أصبحت وسائل الدفع غير المادية ذات أهمية متزايدة في مشترياتنا اليومية. أنها تأخذ عدة أشكال مع مزاياها وعيوبها. هنا جرد.
شهدت السنوات الأخيرة أكبر الثورات في عالم البنوك. سواء كان ظهورالبنوك عبر الإنترنت أو البنوك الجديدةأو انفجار تقنيات الدفع، كان على الصناعة بأكملها تكييف عروضها وفقًا لتوقعات عملائها فيما يتعلق بطرق الدفع.
من الواضح أن هذا المزيج يأتي من خلال إضفاء الطابع المادي على وسائل الدفع، وهو المنطق الذي يتبع بشكل طبيعي الاتجاه من حيث الاستهلاك اليومي: الموسيقى والأفلام/المسلسلات أو حتى، بشكل متزايد، الفواتير والمستندات الإدارية الأخرى. واضطر القطاع المصرفي أيضًا إلى تطوير وسائل دفع غير مادية تتجاوز البطاقة المصرفية البسيطة للتعويض عن خسارة استخدام النقد. وستمثل الأخيرة 59% فقط من المستوطنات في فرنسا في عام 2022، بحسبدراسة للبنك المركزي الأوروبي.
ما هو الدفع غير المادي؟
عندما نتحدث عن الدفع غير المادي، فإننا نشير عادةً إلى معاملة يتم تنفيذها دون الحاجة إلى استخدام النقود الورقية أو استخدام بطاقة مصرفية في المتجر. على عكس المدفوعات التقليدية التي تنطوي على استخدام النقد أو الشيكات أو بطاقات الائتمان البلاستيكية، يتم إجراء المدفوعات غير الورقية عبر الإنترنتالهاتف الذكيأوساعة متصلة.
ليست هناك حاجة للتعريف بشعبية طرق الدفع هذه، فهي توفر العديد من المزايا، مثل السرعة والبساطة والأمان. دعونا نرى ما هي طرق الدفع غير المادية المختلفة الموجودة بالإضافة إلى مزاياها.
ما هي وسائل المدفوعات غير المادية؟
البطاقة الافتراضية سريعة الزوال
حتى مع نظام 3D Secure الشهير الذي يضيف مصادقة إضافية أثناء عملية الدفع، لا توجد مخاطر صفرية. ولذلك قامت البنوك بتطوير بطاقات مصرفية افتراضية لإضافة مستوى جديد من الأمان، خاصة عندما يتعلق الأمر بعمليات الشراء عبر الإنترنت. يطلق عليها بشكل عام بطاقات الائتمان الإلكترونية وهي ليست بطاقات فعلية، ولكنها مجرد أرقام يتم إنشاؤها عشوائيًا بواسطة الخوارزمية وتشير مباشرة إلى معرف البنك. الفكرة هي أن أرقام البطاقات هذه متاحة مؤقتًا وغالبًا ما تُستخدم لإكمال معاملة واحدة. طريقة عملية جدًا لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت دون خوف من أن يحتفظ هذا الموقع أو ذاك بأرقام البطاقات (هذه المرة حقيقية جدًا)، وبالتالي من المحتمل أن تكون قابلة للاختراق. الجانب السلبي الوحيد: لا يزال عدد قليل جدًا من البنوك يقدم هذه البطاقات، وعدد أقل مجانًا، باستثناء ذلكرقم 26,ثورةوآخرونفورتونيو.
ركزت بعض البنوك على البطاقات المادية ذات التشفيرات المرئية الديناميكية التي تحتوي على شاشة مدمجة بدلاً من الأرقام الثلاثة للتشفير المكتوب على ظهرها. تعرض هذه الشاشة التي تعمل ببطارية رفيعة جدًا رمزًا جديدًا كل ساعة.
ما هي مميزات البطاقة المصرفية الافتراضية؟
- البطاقة التي تختفي بعد الشراء؛
- من المحتمل أن يكون من المستحيل اختراقها؛
- مثالية للتسوق عبر الإنترنت.
الدفع بدون تلامس (NFC)
أصبح الدفع بدون تلامس عادة دفع شائعة جدًا. بالمعنى الدقيق للكلمة، فهي ليست عملية دفع إلكترونية بالكامل، لأنها ترتبط بشكل عام ببطاقة مصرفية. نفك لالتواصل الميداني القريبيسمح لك بدفع ثمن المشتريات دون الحاجة إلى إدخال بطاقتك، أو حتى بدون بطاقة على الإطلاق بفضل الشريحة التي تحمل الاسم نفسه والمضمنة في الهواتف الذكية والساعات المتصلة. ويرتبط هذا النظام بشكل وثيق بالمحافظ الإلكترونية المفصلة أدناه. المشكلة الرئيسية في الدفع عبر NFC أو "بدون تلامس" تتعلق بالمبالغ التي تسمح بها البنوك لهذا النوع من الدفع (50 يورو كحد أقصى في فرنسا حاليًا).
ما هي مميزات تقنية NFC؟
- سرعة المدفوعات
- سهولة الاستخدام.
المحافظ الإلكترونية أو المحافظ الإلكترونية
استحوذت المحافظ الإلكترونية، والتي تسمى أيضًا المحافظ الإلكترونية، على حصة كبيرة من جميع المدفوعات عبر الإنترنت. إنهم يستمدون مصدرهم ونقاط قوتهم من الرغبة في تقديم طرق دفع آمنة وغير مادية بفضل تقنية تشفير SSL، بالإضافة إلى استخدامها اليوم من قبل معظم تجار التجزئة الإلكترونية. فهي عالمية بطبيعتها، كما أنها تسمح لك بإجراء واستقبال التحويلات، من جهاز كمبيوتر أو هاتف ذكي أو جهاز لوحي، بطريقة فائقة الكفاءة، أكثر بكثير من استخدام التحويل المصرفي على سبيل المثال. وتتميز أيضًا بكونها مجانية في أغلب الأحيان ويسهل الوصول إليها: يستغرق إنشاء حساب عبر الإنترنت بضع دقائق فقطباي بالعلى سبيل المثال. وهذا أيضًا مجال لعب فيه عمالقة التكنولوجيا دورًا كبيرًا:محفظة جوجلأبل باي,سامسونج باي، إلخ. تسمح لك بعض المحافظ الإلكترونية بتخزين أكثر من مجرد أموال، مثل أوراق الهوية أو مفاتيح السيارة، على سبيل المثال. المشكلة الشائعة في المحافظ الإلكترونية تأتي من البنوك نفسها، والتي لا تتوافق بالضرورة مع جميع الحلول من هذا النوع.
ما هي مميزات المحافظ الإلكترونية؟
- لم يتم طلب معايير الدخل؛
- المعاملات الآمنة (بدون بطاقات)؛
- المدفوعات بنقرة واحدة.
المدفوعات الصغيرة من قبل مشغلي الهاتف
لقد تم تصميم المدفوعات الصغيرة لعمليات الشراء عبر الإنترنت، وهي، بحكم تعريفها، لمبالغ صغيرة. وهي طريقة دفع معروفة جدًا في عالم ألعاب الفيديو على وجه الخصوص. على الرغم من أنه يمكن دفعها بعدة وسائل، إلا أن الدفعات تتم بشكل أساسي عن طريق الفواتير الإضافية من مشغل الهاتف أو مزود خدمة الإنترنت التي تحظى بشعبية خاصة في فرنسا. الجانب السلبي الكبير هو طبيعة المدفوعات الصغيرة، التي تشجع إلى حد كبير الاستهلاك والإسراف.
ما هي مزايا المدفوعات الصغيرة من قبل المشغلين؟
- عملي للكميات الصغيرة؛
- المدفوعات بنقرة واحدة.
العملات المشفرة
من الواضح أن العملات المشفرة لها مكانة خاصة جدًا في فئة وسائل الدفع غير المادية. وهي عملات افتراضية لا تعتمد على أي دولة أو أي بنك. وبما أنها غير موجودة في شكل مادي، فهي في الواقع وسيلة دفع غير مادية تتمحور حول أblockchain، دفتر أستاذ تخزين البيانات اللامركزي. ومع ذلك، من الممكن تحويلها إلى العملة التي تختارها، سواء من خلال المحفظة الرقمية مثلكوين بيسأو عبر بعض البنوك الجديدة التي تقبل العملات المشفرة كعملة في حد ذاتها وتسمح بتبادلها. المشكلة الكبرى: لا تزال العملات المشفرة تحظى بقبول قليل كعملة، خاصة في فرنسا، ولا تزال استخداماتها محدودة للغاية، حتى على شبكة الإنترنت.
ما هي مزايا المدفوعات الصغيرة من قبل المشغلين؟
- عملة غير مادية بالكامل؛
- العملة المخصصة للاستثمار؛
- الأمن الأمثل وسرية التبادلات.
هل ترغب في الانضمام إلى مجتمع من المتحمسين؟خلافنايرحب بكم، إنه مكان للمساعدة المتبادلة والشغف بالتكنولوجيا.
