مرحبا البنك! : رأينا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك BNP Paribas

مميزات مرحبا بنك!

مرحبا البنك! في بضع كلمات

ربما تكون قد سمعت أو شاهدت العبارة الشهيرة "الجوال مثلك» في مكان ما. كما يمكنك أن تتخيل، وراء هذه الكلمات تأتي Hello Bank! يخفي فلسفته. هناكالخدمات المصرفية عبر الإنترنتوقد شهد بنك بي إن بي باريبا، الذي أطلقه بنك بي إن بي باريبا في عام 2013، نموًا قويًا في السنوات الأخيرة لدرجة أنه تم تصديره إلى العديد من الدول الأوروبية مثل بلجيكا وألمانيا والنمسا وإيطاليا. بعد مرور أكثر من عشرة على إطلاقه، يقترب أخيرًا من علامة المليون عميل.

بفضل خبرة الشركة الأم ومساهمة 1800 فرع فعلي لشبكة BNP Paribas، اكتسب Hello Bank ثقة مئات الآلاف من العملاء. وهو رقم من المؤكد أن يرتفع في نهاية عام 2024 بفضل إغلاق بنك أورانج. سيتم دعوة عملاء هذا الأخير للانتقال إلى Hello Bank! كجزء من شراكة حصرية ومفيدة للغاية لهؤلاء العملاء الجدد. علاوة على ذلك، بالإضافة إلى بساطة العرض ومزايا عدم وجود رسوم، تلعب المنتجات المصرفية من البنوك التقليدية دورًا مهمًا في تجربة العملاء. تم إطلاق الإصلاح الشامل لعرضه في عام 2020، Hello Bank! تحاول الحصول على رؤية أثناء التنافس مع البنوك الجديدة التي لا تزال تحاول أن تبرز منها حتى اليوم.

عرضين أحدهما مجاني

في عام 2020، أهلاً بالبنك! بدأت عملية إصلاح شاملة لعروضها. لقد انتهت المستويات المختلفة لبطاقات الحسابات الجارية، فلنفسح المجال لعرضين سهلي القراءة: Hello One وHello Prime. يكمن الفرق بين الحسابين بشكل أساسي في الاستخدام المرغوب: عندما يكون الوصول إلى الأول متاحًا دون قيد أو شرط ومجانًا، ولكن بهامش استخدام محدود، يكون الآخر مخصصًا للاستخدام الأكثر اكتمالاً مع حزمة التأمين والأمان المتميزة. قيمة مضافة في الخارج وهامش أفضل للمدفوعات والسحوبات، ولكنها بالضرورة أكثر تكلفة. يتطلب الأخير أيضًا ما لا يقل عن 1000 يورو من صافي الدخل شهريًا بينما تكون بطاقة Hello One متاحة للجميع. وفيما يلي الملخص الكامل للعرضين.

• كارت فيزا هالو وان
• بطاقة Hello Prime فيزا + بطاقة Hello Prime الافتراضية

يقدم Hello Bank أيضًا عروضًا محددة للحسابات المشتركة مع فئتين مخصصتين لبطاقات VISA (الكلاسيكية والمتميزة)، لكننا سنركز على الحسابات الفردية في هذه المراجعة.

*مجانًا لدى جميع موزعي BNP Paribas والشركات التابعة

ميزة مرحبا بنك! على العديد من منافسيها هو الوضوح في عروضها. إذا كان Hello One مصممًا بشكل مثالي للاستخدام اليومي أو الاستخدام الثانوي للنفقات الصغيرة، فإن Hello Prime يتضمن جميع الباقات المتميزة التي يحق للبنك عبر الإنترنت تقديمها بسعر شهري منخفض جدًا.

بالإضافة إلى ذلك، يستفيد كلا العرضين من كتالوج "رسوم صفر» كبيرة جدًا لأنه بالإضافة إلى ذلك، مهما كان العرض، يحق لنا:

• لا توجد رسوم صيانة الحساب (لحسابات Hello One)
• لا توجد رسوم لعدم النشاط (تخضع لاستخدام البطاقة لحسابات Hello One)
• لا التزام
• لا رسوم إنهاء
• لا عمولة على المعاملات
• لا توجد رسوم دفع في الخارج (بالبطاقة باستثناء رسوم الصرف)

لا تزال هناك بعض الفروق الدقيقة التي يجب الانتباه إليها في حالة عمليات معينة مثل عمليات السحب. إنها في الواقع مجانية عندما يتم تصنيعها من قبل 1800 موزع BNP وفي محطات طرفية شريكة - بالإضافة إلى تلك التابعة لشبكة التحالف العالمي - في فرنسا وخارجها. بالنسبة لعمليات السحب من موزعي Global Alliance أو من خارج الشبكة العالمية وشبكة Global Alliance في منطقة اليورو، لا تزال بطاقة Hello One تتطلب 1 يورو لكل معاملة. بالنسبة لنفس هؤلاء الموزعين ولكن خارج منطقة اليورو، يتم طلب عمولة قدرها 1.5% من مبلغ السحب. وهذا يجعل من الصعب التوصية ببطاقة Hello One للسفر، خاصة في البلدان التي يكون فيها الدفع النقدي مهمًا.

تتميز بطاقة Hello One أيضًا بالتحويلات الفورية إلى حساب خارج بنك BNP Paribas. كما أنها تخضع لعمولة قدرها 1 يورو عند إصدارها من منصة الويب Hello Bank، أو من فرع BNP Paribas. بالنسبة لأولئك الذين لا يتعجلون، تتوفر التحويلات القياسية مجانًا من خلال تطبيق Hello Bank!

لاحظ أن عروض Hello One وHello Prime متوفرة في إصدار ثنائي عند إنشاء حساب مشترك. تظل الخصائص بشكل عام كما هي، بما في ذلك الوصول المجاني إلى Hello One. تبلغ تكلفة عرض Hello Prime Duo 8 يورو شهريًا ويتطلب 2000 يورو من صافي الدخل المشترك شهريًا كشرط للوصول.

أخيرًا، أطلق Hello Bank مؤخرًا عرضًا تجاريًا، وهو حساب مصمم للمحترفين المستقلين (الحرفيين والتجار والمهن الحرة والمستقلين وما إلى ذلك). يتم عرضه بسعر 10.90 يورو شهريًا باستثناء الضريبة، وبسعر 11.50 يورو شهريًا بما في ذلك الضريبة، ويتيح هذا الحساب الوصول إلى الميزات المصممة للمحترفين مثل عدم وجود رسوم على التحويلات والمدفوعات سواء باليورو أو بالعملة الأجنبية، حتى في الوضع الفوري. يحق للمحترفين أيضًا الحصول على خدمة عملاء Hello Team Pro محددة، متاحة 6 أيام في الأسبوع، وحزمة تأمين كاملة مثل المساعدة القانونية بالإضافة إلى المساعدة في السفر والتأمين.

للذهاب أبعد من ذلك
Hello Bank: ما هي الرسوم المصرفية لهذا البنك عبر الإنترنت؟

إن ميزة البنك عبر الإنترنت مقارنة بالبنك الجديد تأتي أيضًا من شبكته الأم. في حالة Hellobank!، من الممكن الاستفادة من فروع BNP Paribas لإيداع الشيكات أو النقد لتمويل حسابك. ميزة مرحب بها وعملية، حتى أنه من الممكن مسح الشيك ضوئيًا عبر هاتفك الذكي باستخدام التطبيق والعثور على المبلغ المضاف إلى حسابك بعد التحقق من صحته. بالطبع، التحويلات المصرفية ممكنة أيضًا ولا تخضع لأي حد للمبلغ، إلا عند السفر إلى الخارج.

عليك الانتظار قبل الحصول على بطاقتك

سواء من هاتفك المحمول أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك، قم بالتسجيل في Hello Bank! سريع ويستغرق حوالي عشر دقائق فقط. المستندات المطلوبة هي نفسها إلى حد ما كما في أي مكان آخر: وثيقتي هوية، وإثبات العنوان، وRIB، وأحدث إثبات للدخل، ومسح ضوئي للتوقيع المكتوب بخط اليد. بمجرد إرسال هذه المستندات، لن يستغرق الأمر سوى يومين حتى تحصل على Hello Bank! مؤقت يتم من خلاله إجراء إيداع أول بمبلغ يتراوح بين 10 و300 يورو ضروريًا للتحقق من صحة إنشاء الحساب. ولكن من هنا تصبح التجربة ملوثة: يتم التحقق من صحة الحساب بعد أربعة أيام من إرسال الإيداع الأول. من الممكن الوصول إلى حساب العميل الخاص بك، ولكن مرحبًا بالبنك! لا يقدم أي أخبار عن البطاقة المصرفية. وأخيراً، استلمنا البطاقة بكتاب مسجل بعد 16 يوم عمل من الخطوات الأولى لإنشاء الحساب، دون أن نتلقى أي متابعة على الإطلاق. ويشير الموقع بشكل واضح إلى أنه إذا كانت البطاقة الأولى يتم إرسالها خلال 15 يوم عمل بعد فتح الحساب.

إدارة الودائع الأولية والسحب على المكشوف

مثل معظم البنوك عبر الإنترنت، مرحباً بالبنك! يضمن مساهمة في الحساب الجديد من عملائه الجدد. ومع ذلك، يختلف هذا المبلغ حسب الدخل ويخضع لتقدير البنك، والذي يعتمد بلا شك على المعلومات المقدمة عند فتح الحساب. يمكن الوصول إلى Hello One دون شروط بينما يتطلب عرض Hello Prime ما لا يقل عن 1000 يورو شهريًا للاشتراك فيه.

مكافآت الترحيب

باعتبارها شركة تابعة للبنك التقليدي (بي إن بي باريبا)، مرحبا بنك! تتبنى نموذج الاستحواذ الاستراتيجي الذي لا يقل أهمية. إذا كانت البنوك الجديدة تميل إلى إهمال هذا الجانب لصالح الكلام الشفهي، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا تتردد في زيادة عدد عمليات الترحيب الخاصة. ولذلك، فإننا نعتمد على المبالغ المقدمة لفتح حساب - غالبًا ما تكون موزعة على فترة زمنية - أو بطاقة Hello Prime المجانية خلال فترة معينة. للتعرف على العروض الحالية، تذكر التحقق بانتظامقسم العروض الجيدة لديناأو المقارنة المخصصة لدينا. حاليا، مرحبا البنك! تقدم لعملاء Hello Prime الجدد مكافأة ترحيبية قدرها 80 يورو وقسائم إضافية بقيمة 100 يورو من خلال الاشتراك في خدمة Hello Start + للتنقل المصرفي. يمكن لعملاء Hello One الجدد الحصول على مكافأة ترحيبية قدرها 40 يورو.

مكافأة الرعاية

بالإضافة إلى المكافآت الترحيبية، يقدم Hello Bank أيضًا إمكانية رعاية أحد أفراد أسرته أو أن تتم رعايته. يقدم البنك عبر الإنترنت 20 يورو لكل شخص اشترك في حساب بحد أقصى عشر كفالات سنويًا. يحصل غودسون على مكافأة قدرها 80 يورو إذا اشترك في عرض Hello Prime أو Hello Prime Duo والذي سيتم محاسبته بمبلغ 1 يورو فقط شهريًا للأشهر الستة الأولى.

التأمين والعروض والخدمات من مرحبا بنك!

مرحبا البنك! هي شريكة في منظمة VISA لتقدم لجميع عملائها باقة التأمينوهو خاص به. من الواضح أن بطاقة Visa Premium – المقابلة لعرض Hello Prime – تتمتع بأعلى مستوى من التأمين.

ولكن مرحبا البنك!، كما هو الحال معبورسورامامع Société Générale، يتمتع بميزة الحصول على دعم الشركة الأم BNP Paribas. وبالتالي، فإن البنك قادر على تقديم منتجات مصرفية إضافية تكون عادة مخصصة للبنوك التقليدية. لذلك من الممكن الحصول على قرض استهلاكي (بسعر ثابت)، أو قرض سيارة، أو حتى قرض عقاري. ميزة الأول هو أنه يمكن القيام بذلك مباشرة من التطبيق أو واجهة الويب بينما لا يزال الأخير يتطلب دعم المستشار عبر الهاتف.

بالإضافة إلى هذه المنتجات، مرحبا بنك! كما يقدم فتح حساب توفير يسمى Hello +. هذا الأخير مجاني، بدون رسوم وقابل للزيادة من 0.5 إلى 0.6% حسب المبلغ الذي تم توفيره. يقدم البنك عبر الإنترنت أيضًا سلسلة محدودة من كتيب Hello + والذي يمكن أحيانًا الحصول على أجر بنسبة 3.5% إجمالية لمدة 12 شهرًا. يوجد أيضًا كتيب التنمية المستدامة والتضامنية (LDDS) مدفوع بنسبة 3% وبحد أقصى 12000 يورو فقط، بالإضافة إلى كتيب الادخار الشعبي (LEP) مدفوع بنسبة 4% صافية من الضرائب وبحد أقصى 10000 يورو.

استرداد النقود للمشتركين الغائبين

مرحبا البنك! لا تقدمخدمةاسترداد النقودوهو خاص بها عبر منصة أو وظيفة مخصصة. ومن ناحية أخرى، فمن الممكن أن تذهب من خلال مواقعاسترداد النقودمثل iGraal أو eBuyClub أو Swagbucks (يتوفر آخرون) وهم شركاء في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. كنا نود مرحبا البنك! تقدم منصة خاصة بها، كما هو الحال مع بعض المنافسين.

ما هي قيمة خدمة العملاء في Hello Bank! ؟

يعد تسليط الضوء على خدمة العملاء نقطة أساسية في نظام Hello Bank البيئي، وهناك سبب وجيه للقيام بذلك. يتمتع البنك الإلكتروني التابع لمجموعة BNP Paribas بسمعة طيبة للغاية. من ناحية، من الممكن أن يكون لديك نقطة اتصال فعلية في أي فرع من فروع BNP في فرنسا حتى لو كان البنك يفضل الاتصال عبر الهاتف أو عبر الإنترنت، وفريق الترحيب متاح من الساعة 8 صباحًا إلى 8 مساءً طوال أيام الأسبوع ومن 8 صباحًا إلى 6 مساءً. السبت.

وبصرف النظر عن المساعدات الإنسانية، فإن بنك Hello! لديها مساعد افتراضي خاص بها يسمى HelloiZ. ومع ذلك، يعمل الأخير مثل الروبوت ويقوم ببساطة بإعادة توجيه العملاء إلى المقالات والروابط المرتبطة بالبحث. وتتمثل ميزتها في إمكانية الوصول إليها من منصة الويب والتطبيقات،فيسبوك ماسنجروحتى على صفحة جوجل الرئيسية. مرحبا البنك! يحتوي أيضًا على منتدى نشط للغاية عبر الإنترنت مما يجعل من السهل العثور على إجابة لسؤال ما. كما أن حساب تويتر نشط للغاية ويستجيب بسرعة عبر الرسائل الخاصة. وفي هذا الصدد، فهو لا تشوبه شائبة تقريبا.

والعملة المشفرة؟

وبعد موقف بنك بي إن بي باريبا بشأن هذا الموضوع، مرحباً بالبنك! لا تقدم منتجًا يسمح لك بالاستثمار في العملات المشفرة. في الواقع، ليس من الممكن حتى تحويل الأموال من المنصة،بينانسفي الاعتبار. يشير هذا الموقف من العملات المشفرة دائمًا إلى مبدأ البنك القائم على الاستخدام غير المادي، وهذا هو الحال أيضًا بالنسبة للبنوك عبر الإنترنت مثلبورسوراما.

رأينا في تطبيق الهاتف المحمول Hello Bank!

تعتمد تجربة العملاء للبنك عبر الإنترنت بالضرورة على تطبيق الهاتف المحمول الخاص به. حتى لو كان من الممكن إدارة حسابك عبر منصة الويب، فإن تجربة الهاتف المحمول تظل في قلب النظام البيئي Hello Bank، ويمكننا أيضًا أن نقول إن هذا الأخير لم يفعل سوى فعل الحضور.مرحبا البنك! متاح على نظامي التشغيل Android وiOSيلبي التوقعات الرئيسية ويقدم ميزات مشتركة مع تقديم واجهة واضحة وبسيطة وغير جراحية. وتتراوح هذه من إدارة الميزانية إلى تصنيف النفقات إلى تعديل الأسقف وتفعيل أو عدم تفعيل المدفوعات عبر الإنترنت والأجنبية. يتم أيضًا تضمين الإجراءات الأمنية مثل حظر البطاقة أو دعم التعرف على الوجه أو التعرف الرقمي عند الاتصال.

وبصرف النظر عن الوظائف الكلاسيكية، نلاحظ إمكانية العثور على فروع بنك BNP Paribas عبر تفعيل نظام تحديد المواقع العالمي (GPS). بالنسبة لحسابات Prime، يمكن استخدام البطاقة الافتراضية عبر وظيفة NFC بجهازك ومن خلال ربط حسابك البنكي بطريقة دفع متوافقة مثل Apple Pay أو Paylib أو Google Pay. مثل Lyf Pay، مرحباً بالبنك! حتى أنه يسمح لك بإنشاء مجموعات جوائز بين الأصدقاء مباشرة من التطبيق، مما يتجنب الاضطرار إلى فتح العديد من المنصات لتحقيق ذلك. وأخيراً أما بالنسبةرقم 26، يمكنك تمكين أو تعطيل إشعارات التدفق المباشر.

والأكثر إثارة للدهشة، مرحباً بالبنك! يقدم تطبيقًا على نظام التشغيل macOS. يستخدم هذا التصميم والمخطط التفصيلي لواجهة الويب ويسمح لك ببساطة بحفظ نسخ من ملفات معينة – مثل RIB – مباشرة على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.