مراجعة Revolut: هل هو أفضل بنك عبر الإنترنت؟

ميزات الثورة

ثورة في بضع كلمات

منfintech— انكماش التمويل والتكنولوجيا — البريطانية، Revolut هيالخدمات المصرفية عبر الإنترنتتم إطلاقه في عام 2015 من قبل اثنين من رواد الأعمال الروس الشباب هما نيكولاي ستورونسكي وفلاد ياتسينكو. كان طموحهم هو إنشاء أمازون للخدمات المالية، وهو بنك يتصادم مع الإنجازات، التي تمحو الحدود المبهمة بين الأفراد وعمالقة المال.

مع النمو السريع في السنوات الأخيرة، تمكنت Revolut من إقناع العديد من المستثمرين بجمع مئات الملايين من أجل توسيع أنشطتها في أوروبا ونحو قطاعات مختلفة مثل التأمين أو الادخار أو الائتمان أو العملة المشفرة.

ولديها الآن ترخيصها المصرفي الخاص الذي يسمح لها بتقديم مجموعة كاملة من الخدمات في الاتحاد الأوروبي، وقبل وصول خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في نهاية عام 2020، تقوم Revolut بنقل أنشطتها وجميع عملائها إلى ليتوانيا. مع ما يقرب من 3.5 مليون عميل في فرنسا وما يقرب من 50 مليون عميل حول العالم، يعد Revolut أحد البنوك الأكثر شعبية عبر الإنترنت ويستمر نجاحه في النمو.

حديثاً،حصلت على ترخيص مصرفي مقيد في المملكة المتحدة، بلدها الأصلي حيث لديها 9 ملايين عميل، بعد ثلاث سنوات من المفاوضات الشاقة. وحتى اليوم، فهو يواصل تنويع عروضه المصرفية مع التركيز على ما يلي:كتيب أ والقرض العقاري المخطط لعام 2025.

تقدم Revolut عدة حسابات، كل منها مزود ببطاقة ومكيفة حسب الميزانية والحاجة، كما هو الحال مع معظم البنوك عبر الإنترنت. ومن المثير للاهتمام أن Revolut لا تضع نفسها في موقع منظمة محددة لإصدار بطاقاتها، ولكن من خلال الكيانين الرئيسيين في السوق، وهما VISA وMastercard. ولذلك لا يمكن للعملاء اختيار نوع البطاقة التي يتم إصدارها بناءً على الموقع ولغة المستخدم ونوع الاشتراك. فيما يلي البطاقات المختلفة التي تقدمها Revolut:

• القياسية: البطاقة المادية أو غير المادية الكلاسيكية (VISA أو Mastercard)
• بالإضافة إلى: البطاقة الكلاسيكية (VISA أو Mastercard)
• Premium: بطاقة Premium قابلة للتخصيص (VISA أو Mastercard)
• المعدن: بطاقة بريميوم مخصصة (فيزا أو ماستركارد)
• Ultra: بطاقة مميزة مخصصة (VISA أو Mastercard)

* إمكانية الحصول على بطاقة فعلية بقيمة 5 يورو (دفعة واحدة)

مرة أخرى، مثلرقم 26أو بنوك أخرى من هذا النوع، فإن الخصائص متشابهة. ومع ذلك، كن حذرًا، إذا أعلن البنك عن دفعات مجانية وغير محدودة في الخارج على جميع بطاقاته، تجدر الإشارة إلى أنه بعد 1000 يورو من المعاملات (مع تغيير العملة)، يتم تطبيق رسوم بنسبة 0.5٪ على المبالغ التي تتجاوز هذا الحد. بالإضافة إلى ذلك، في عطلات نهاية الأسبوع، تخضع جميع المعاملات للضريبة بنسبة 1٪. من ناحية أخرى، من خلال الخطة المميزة، يمكنك تقليل تكاليف التحويلات الدولية بنسبة 20 إلى 100%، بدون حدود. من المهم معرفة ما إذا كنت معتادًا على السفر وكان حسابك موجودًا في فرنسا.

هناك أيضًا اختلاف كبير فيما يتعلق بعمليات السحب في الخارج، والتي يتم تحديد سقف لها اعتمادًا على العرض (1000 يورو في الصيغة القياسية، و3000 يورو في الصيغة Plus، ولا يوجد حد أقصى في الصيغة المميزة) قبل إجراء "الكائن"الرسوم المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على فترة السحب بين أيام الأسبوع وعطلة نهاية الأسبوع. لذلك ننصحك بتجنب استخدام بطاقة Revolut الخاصة بك في بلد يتم فيه الدفع نقدًا بشكل أساسي. لاحظ ذلك أيضًاتقدم Revolut أرقام IBAN الفرنسية.

يسلط البنك البريطاني عبر الإنترنت أيضًا الضوء على ميزته كونه بنكًا بدون رسوم مخفية. ولا يتطلب أي دخل محدد أو إيداع أولي للتحقق من صحة فتح حسابه. لذلك، لا توجد مشكلة في إنشاء حساب Revolut، حتى لو تم حظرك من الخدمات المصرفية. لا حاجة لاستخدام بطاقتك لعدد محدد من المرات شهريًا، حيث قد يتم تطبيق الرسوم على غالبية البنوك التقليدية أو عبر الإنترنت.

في منطقها العالمي، تقدم Revolut بطاقات تسمح لك بالدفع بأكثر من 150 عملة مختلفة.الأسعار المفروضة تشبه بشكل عام الأسعار التي تفرضها البنوك الجديدة الأخرى، على وجه الخصوصرقم 26.ومع ذلك، فإن العرض المجاني أكثر إثارة للاهتمام من العرض الخاص بنظيره الألمانيلأنه يقدم نفس الخصائص من حيث السقف والدفع مثل المستويات الأخرى، وهو ما لا يحدث مع منافسه.

سيتم الاختلاف قبل كل شيء، مرة أخرى، على المزايا الإضافية مثل التأمين والوظائف التي سنفصلها لاحقًا في هذا الرأي. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا كنت لا ترغب في الاشتراك في البطاقة شهريًا، فإن Revolut تقدم الدفع السنوي مقدمًا، مما يؤدي إلى توفير 20% على الأسعار.

أما بالنسبةرقم 26، يسمح لك المستوى القياسي لـ Revolut بعدم امتلاك بطاقة مصرفية فعلية. هذا الأخير موجود فعليًا على هاتفك ويمكنك استخدامه عبر وظائف NFC الخاصة بالأخير. ومع ذلك، فإن استخدام هذه الوظيفة معقد في فرنسا، حيث لا تزال المتاجر الفعلية غير مجهزة بمحطات قادرة على معالجة عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay أوجوجل الدفع. ومع ذلك، من الممكن تمامًا طلب بطاقة فعلية بدون رسوم إذا كانت هذه هي بطاقتك الأولى.

في الآونة الأخيرة، ومن أجل التوافق مع منافسيها، عرضت Revolut بطاقة مخصصة للمحترفين الذين يطلق عليهم اسمالأعمال الثورية. في هذه النقطة، لا تقوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بالأشياء إلى النصف، حيث أنه بالإضافة إلى الخيارات الكلاسيكية مثل الإدارة ورؤية النفقات التعاونية، فإنها توفر ميزات جديدة للمحترفين مثلأدوات المحاسبةأو أتمتة الدفع أو حتى التكامل الأصلي لتطبيقات الإنتاجية أو واجهات برمجة التطبيقات مثلالركودأو زيرو.

لا تسمح لك Revolut بتمويل حسابك عن طريق الودائع النقدية والشيكات مثل البنوك الجديدة التي ليس لديها فرع فعلي. ولذلك فمن الضروري استخدام التحويلات المصرفية. ولحسن الحظ، يقدم البنك نظامًا عمليًا جدًا يسمى “أعلى متابعة» السماح لك بإضافة أموال من حسابك البنكي العادي باستخدام بطاقتك المصرفية الرئيسية.

يتم كل شيء بدون صرف، وذلك باليورو إذا كان مقر البنك الذي تتعامل معه في فرنسا. وهو أيضًا البنك الجديد الوحيد الذي يقوم بذلك،رقم 26فرض رسوم على سبيل المثال هذه العمليات بنسبة 3%. تصبح هذه الوظيفة بعد ذلك عملية للغاية للمسافرين الذين يمكنهم استخدام حساب Revolut الخاص بهم كبطاقة يمكن استخدامها في الخارج ولا يتحملون رسوم الصرف عند السفر خارج منطقة اليورو.

حساب Revolut جاهز في دقائق

بنفس الطريقةرقم 26أو أن معظم البنوك الجديدة تركز على سرعة التسجيل واستخدام الحسابات. لذلك فإن التسجيل بسيط جدًا وسريع جدًا ولا يستغرق إنشاء الحساب أكثر من 10 دقائق. قمنا بالتسجيل عبر تطبيق الهاتف المحمول، مع تنفيذ جميع الخطوات واحدة تلو الأخرى حتى التوقيع (الرقمي) على العقد.

تتوافق هذه الخطوات مع تفاصيل الاتصال المعتادة، وصورة وجهي وثيقة الهوية - التي يتم التقاطها مباشرة من الهاتف - وفيلم صغير لوجهك مع التعليمات التي يجب اتباعها (أدر رأسك، واقرأ الأرقام المعروضة على الشاشة... )، ممكن مرة أخرى من الكاميرا الأمامية لهاتفك الذكي. من الممكن بعد ذلك طلب بطاقة فعلية يمكن تخصيصها بأحرف أو أيقونات من اختيارك، والتي سيتم بعد ذلك إرسالها بالبريد.

بغض النظر عن مستوى الاشتراك، لا يتطلب Revolut أي إيداع أولي لفتح الحساب. فيما يتعلق بترخيص السحب على المكشوف، تجدر الإشارة إلى أن البطاقات الصادرة عن Revolut مرخصة بشكل منهجي. لذلك، من المستحيل أن ينتهي الأمر بحسابك في المنطقة السلبية، وبالتالي يكون مكشوفًا. ومع ذلك، إذا حاولت إجراء معاملة دفع دون وجود أموال كافية في حسابك، فسيتم رفضها.

مكافآت الترحيب

ثورة عرضت مؤخرامكافأة ترحيبية لأول مرة في تاريخها. ومع ذلك، كان لا بد من استيفاء شروط الدخل ولم يصل إلا إلى 80 يورو مقسمة على أربع دفعات. وهذا قليل مقارنة بما تقدمه بعض البنوك عبر الإنترنت مثل Fortuneo وMonabanq وBoursoBank التي تقدم 150 يورو، أو حتى أكثر من 200 يورو، لعملائها الجدد. يفضل البنك عبر الإنترنت تسليط الضوء على جاذبية عرضه من خلال سرعة التنفيذ وغياب الرسوم المخفية والوصول المجاني إلى منتجه.

مكافأة الرعاية

إحدى استراتيجيات الاستحواذ لدى البنوك الجديدة تأتي من الكلام الشفهي ونظام الولاء من خلال توفير مكافآت الرعاية. Revolut ليست استثناءً وتقدم لعملائها مكافأة تتراوح من 10 إلى 200 يورو لكل شخص مكفول ومشترك في أحد العروض المقترحة. يمكن لكل عميل تقديم ما يصل إلى 10 رعاية سنويًا بإجمالي أرباح محتمل يصل إلى 2000 يورو. للقيام بذلك، يحتاج غودسون فقط إلى طلب البطاقة وإجراء عملية شراء واحدة على الأقل حتى يتم تفعيل المكاسب مع الراعي.

التأمين والعروض والخدمات من Revolut

بصرف النظر عن التأمين الذي توفره مؤسسات بطاقات الائتمان، لا تقدم Revolut أي خدمات ملحوظة. من عرض Plus، تقدم Revolut تغطية المشتريات اليومية. أما تأمين السفر فهو متوفر فقط من العرض المميز.

ميزة أخرى لـ Revolut في إدارة المدفوعات هي القدرة على إنشاء بطاقات افتراضية سريعة الزوال. ستكون هذه مفيدة لك عند شراء سلعة أو خدمة عبر الإنترنت دون الخوف من اختراق بياناتك المصرفية ومن ثم مشاركتها عبر الإنترنت. يمكن استخدام هذا أيضًا في حالة احتياجك إلى مشاركة التفاصيل المصرفية عند حجز فندق أو رحلة طيران.

حساب توفير مع دفع الفائدة اليومية

في حين أنها قدمت في البداية حسابات مرنة، قامت Revolut بعد ذلك بتوسيع نطاق منتجات التوفير الخاصة بها من خلال حساب توفير بسعر تنافسي وحساب يومي للفائدة، حيث تدفعها حسابات التوفير الأخرى كل أسبوعين. يختلف سعر الفائدة على حساب التوفير Revolut وفقًا لخطة الاشتراك ويمكن أن يرتفع إلى 3.25% إجماليًا سنويًا باستخدام خطة Ultra. وهو أكثر من Livret A الذي تبلغ نسبته 3% وقت كتابة هذه السطور. يمكن استلام الفائدة الأولى في اليوم التالي للإيداع ويتم تحديد الحد الأقصى للرصيد عند 100000 يورو.

استرداد النقود فقط لحسابات Pro

وظيفةاسترداد النقودكان قابلاً للاستخدام في السابق فقط عبر اشتراك Revolut Pro، وهو موجود الآن في حسابات Metal وUltra. يتيح لك هذا الخيار الحصول على عائد على الاستثمار على جميع المشتريات التي تتم باستخدام بطاقتك. ويختلف السعر حسب العروض المختارة، حيث يتراوح من 0.1 إلى 1.2% لعرض Ultra. يمكن دمج كل شيء عبر محفظة مخصصة يمكنك من خلالها تحويل المبلغ المطلوب في أي وقت إلى حساب Revolut الخاص بك. إنها مفاجأة سارة أن هذا النظام يمكن الوصول إليه عبر حساب معين حيثرقم 26، الاسترداد النقودمحجوز لحسابات Business Metal.

خصومات على السفر مع RevPoints

انطلقت الثورةبرنامج ولاء جديدصيف 2024 لمساعدة عملائها على الذهاب في إجازة. من مبلغ معين يتم إنفاقه، اعتمادًا على اشتراكك، يمكنك كسب ما نسميه RevPoint. هناك طريقة أخرى لكسب المال، وهي أسرع بكثير في الواقع، وهي مواجهة التحديات مثل تحديد الميزانية في التطبيق. ومن خلال الشراكات مع شركات الطيران، يمكن استخدام نقاط RevPoints هذه للحصول على تخفيضات على تذاكر الطائرة. يمكنك أيضًا استخدامه لدفع مبلغ أقل مقابل إقامتك في مكان إقامة أو فندق أو مقابل بعض الأنشطة السياحية مثل الجولات المصحوبة بمرشدين.

خدمة عملاء فعالة... حسب حسابك

نظرًا لعدم وجود مؤسسات فعلية أو مقدمي خدمات من بنك تقليدي، تعتمد Revolut على الدعم غير المادي بالكامل وخدمة العملاء التي يمكن الوصول إليها من خلال هاتفها المحمول. النموذج المفضل هو الدردشة عبر الإنترنت، ولكن من الممكن أيضًا أن يكون لديك وكيل على الهاتف لطرح سؤال أو الإبلاغ عن أي مشكلة. ويتميز هذا الأخير بأنه سريع الاستجابة وعملي لجميع عملاء البنك، حتى بالنسبة للعرض المجاني.

من الواضح أن العملاء الذين اشتركوا في عرض Metal أو Ultra يتمتعون بامتياز، ولكن لم نواجه أي مشكلة في التواصل عبر الدردشة وباللغة الفرنسية للحصول على عرض مجاني، وهي نقطة جيدة. بالإضافة إلى ذلك، إذا فقدت البطاقة، تتعهد Revolut بتزويدك ببطاقة أخرى في غضون ثلاثة أيام.

بنك رائد في مجال العملات المشفرة

جزء من الاستخدامات الجديدة التي تجذب حتماً انتباه البنوك. ينفصل البعض عن أنفسهم تمامًا، حتى أنهم يذهبون إلى حد حظر التحويلات التي تنشأ منها، بينما يحذو آخرون حذوهم ليكونوا روادًا في هذا المجال ويجذبون بالضرورة عملاء جاهزين. هذه هي حالة Revolut التي كانت واحدة من أوائل البنوك الجديدة التي تدخلت في الاختراق.

بشكل ملموس، يسمح لك البنك بشراء بعض العملات المشفرة المختلفة الأكثر شيوعًا مثل Bitcoin أو Ethereum أو Litecoin. لاحظ أنه يجب عليك الاشتراك في حساب Premium على الأقل (7.99 يورو/شهر) للاستفادة منه. من ناحية أخرى، لا يوجد تداول مباشر عبر التطبيق، هنا مرة أخرى، سيتعين عليك المرور عبر مزود خدمة خارجي. تجدر الإشارة إلى أن Revolut يسمح أيضًا بشراء وبيع إمكانات المضاربة العالية مثل الذهب أو المعادن الثمينة بفضل مساحة مخصصة، مباشرة من هاتفك. ومع ذلك، من المستحيل استخدام حسابك الجاري، وبالتالي بطاقتك، لإرسال الأموال إليهكوين بيس.

لا يزال Revolut في مجال الاستثمار، ويتيح لك أيضًا استثمار أموالك في قيم حقيقية جدًا مثل المعادن النادرة المخصصة للمضاربة والتبادل. حتى الآن، نجد الذهب (Au) والفضة (Ag) وكذلك البلاتين (XPT) والبلاديوم (XPD). فرص الاستثمار هذه مضمونة لجميع عملاء Revolut Standard وPlus وPremium وMetal وUltra مباشرةً من خلال التطبيق.

رأينا في تطبيق الهاتف المحمول Revolut

وكما هو الحال غالبًا مع البنوك عبر الإنترنت، فإن التطبيق المصاحب لحساب Revolut يكون في مركز تجربة المستخدم. في هذه المرحلة، يعد تطبيق Revolut المتوفر على Android وiOS مكتملًا للغاية، وربما أكثر من اللازم بعض الشيء. لا، لا شيء له تأثير على السيولة، لكن ثقل الواجهة قد يفاجئ أولئك الذين هم أقل اعتيادًا عليها. تتيح لك الصفحة الرئيسية للتطبيق رؤية أحدث معاملاتك في لمحة سريعة، بالإضافة إلى الإنفاق الإجمالي خلال الأسابيع القليلة الماضية.

كما يوفر عددًا لا بأس به من التعديلات. أولاً، من بطاقتك، مثل تحديد السقف بنفسك، أو إضافة حد إنفاق شهري لمرة واحدة أو دائم، أو حتى إلغاء تفعيل الدفع عبر الإنترنت. بخلاف ذلك، يتمتع التطبيق بعدة ميزات مدروسة مثل إمكانية تقريب مشترياتك إلى اليورو التالي وضرب - أو عدم - الفارق في 2. كل هذا بهدف وضع هذا المبلغ في "صدر» تهدف إلى إعداد المشتريات الكبرى. نوع من الادخار على شكل حصالة باختصار. أصبحت العملات المشفرة أيضًا عنصرًا مهمًا في التجربة مع تسليط الضوء على مساحة التداول مباشرة على التطبيق.

ثورة

لقد تطور تطبيق Revolut حتى أصبح شكلاً من أشكال “التطبيق الفائق". من الممكن حجز فندق أو إقامة حول العالم مباشرة من التطبيق مع الاستفادة من عائد الاستثمار. تتنافس هذه الوظيفة الأخيرة مع الأسماء الكبيرة في مجال حجز أماكن الإقامة عبر الإنترنت مثلالحجزأوإير بي إن بي. ومع ذلك، فإن هذه الخدمة مخصصة للعملاء الذين لديهم حسابات Premium وMetal وUltra.

في الآونة الأخيرة، قام التطبيق بدمج وظيفة دردشة جديدة تسمح لك بتبادل الرسائل مثلواتساب(بما في ذلك الملصقات وصور GIF) أثناء إرسال وطلب الأموال من العملاء الآخرين. يضمن Revolut التشفير الشامل للتبادلات بالإضافة إلى إمكانية إلغاء تنشيط الوظيفة إذا لزم الأمر.

بالإضافة إلى طريقة المصادقة ثلاثية الأبعاد، توفر Revolut أمانًا آخر لمستخدميها لعمليات الشراء عبر الإنترنت: يتيح لك neobank إنشاء بطاقة افتراضية سريعة الزوال تُستخدم فقط لإجراء عملية شراء، لتجنب أي اختراق مفرط مهم. أخيرًا، تحدثنا عن ذلك بالفعل أعلاه، حيث تتيح Revolut أيضًا الدفع بدون تلامس باستخدام هاتف ذكي أو ساعة متصلة من خلال Apple Pay وجوجل الدفع.

ثورة