رأي ING: ما هي قيمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

بعد أن أنهت ING أنشطتها المصرفية عبر الإنترنت في فرنسا في بداية عام 2022، لم يعد من الممكن الاشتراك في حساب عبر الإنترنت.

خصائص جي

تأسس ING في الأصل في هولندا كبنك تجزئة، وسرعان ما توسع في جميع أنحاء العالم كمؤسسة مصرفية مباشرة. وصلت ING Direct إلى فرنسا في بداية عام 2000، ثم أعيدت تسميتها ببساطة ING بعد 19 عامًا. كان البنك من أوائل البنوك التي أطلقت عرضًا مجانيًا إلى جانب عرضه عبر الإنترنت. لديه الآن أكثر من مليون عميل في فرنسا ويحتل المرتبة الثانية بعد البنك عبر الإنترنتبورسوراما.

أسعار آي إن جي

يتميز عرض ING بأنه بسيط مع خيارين فقط: العرض الأساسي مع البطاقة القياسية والعرض الكامل مع البطاقة الذهبية. إذا كنت تريد أن تجعل ING هو البنك الرئيسي الخاص بك، فاختر بدلاً من ذلك العرض الشامل الذي يقدم أفضل مستوى من الخدمة والتأمين. بخلاف ذلك، فإن العرض الأساسي مثير للاهتمام في حالة الحساب الفرعي، لأنه مجاني تمامًا وليس مقيدًا للغاية من حيث المتطلبات الأساسية. يمنح هذا الأخير الحق في الحصول على بطاقة Mastercard Standard المصرفية بحد شراء يبلغ 2000 يورو، دون الحاجة إلى دفتر شيكات أو سحب على المكشوف. يشتمل العرض الكامل على بطاقة Mastercard Gold وحد أعلى للشراء ودفتر شيكات وتفويض السحب على المكشوف. إلا أنه يتطلب دفع 1200 يورو شهريًا في الحساب حتى يتم التنازل عن المساهمة الشهرية، أو دفع 10 يورو شهريًا للاستفادة منها. فيما يلي نظرة عامة أكثر تفصيلاً على الخدمات لكل نوع من العروض:

* يخضع لدفع دخل شهري لا يقل عن 1200 يورو شهريًا في الحساب.

عروض ING لا تخفي أي شيء فاضح عندما تنظر عن كثب إلى خصائصها. يفرض العرض الأساسي رسومًا على عمليات الدفع والسحب في الخارج، بينما تكون مجانية مع العرض الكامل. في كلتا الحالتين، تخضع حوادث الدفع ورسوم السحب على المكشوف والتحويلات خارج منطقة SEPA وما إلى ذلك للرسوم. وهو أمر كلاسيكي تمامًا بالنسبة لـالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

افتح حساب مع ING

مثل Boursorama، بذلت ING كل ما في وسعها لتسهيل فتح حساب عبر الإنترنت في وقت قصير. تجدر الإشارة أولاً إلى أن الموقع يتميز بالوضوح والبساطة المثاليين. يستغرق إكمال نموذج التسجيل ما بين 10 و15 دقيقة اعتمادًا على المعلومات التي يمكنك تقديمها. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن بعض الأسئلة يمكن أن تكون تطفلية تمامًا، مثل اسم صاحب العمل أو إجمالي الدخل السنوي. على أية حال، فهو أكثر دقة من الأشكال التي اعتدنا رؤيتها في البنوك الجديدة.

لاحظ أن ING لا تطلب من عملائها كسب مبلغ معين شهريًا أو استضافة دخلهم معه لفتح حساب، ولكنها تطلب مسحًا ضوئيًا لقسائم الراتب أو إثبات الدخل للتأكد من حصولك على دخل جيد كل شهر .

ومع ذلك، لا يزال من المستحيل فتح حساب من تطبيق الهاتف المحمول. هذا الأخير يسمح فقط بالوصول إلى العرض التوضيحي التفاعلي والمعلومات حول المنتجات المصرفية المقدمة. وهذا أمر مؤسف، خاصة عند مقارنته بالبنوك الأخرى عبر الإنترنت التي تقدم هذه الإمكانية.

إدارة الودائع الأولية والسحب على المكشوف

لا تقدم ING فتح حساب بدون إيداع أولي. ويجب أن يكون الحد الأدنى 150 يورو، بغض النظر عن الحساب المختار. إذا كان العرض الأساسي متاحًا دون شروط، فإن العرض الكامل - في نسخته المجانية - لا يزال يتطلب 1200 يورو شهريًا من الحد الأدنى للدخل ليكون صالحًا.

تسمح ING بالخصم من الحساب وبالتالي السحب على المكشوف، ولكن فقط مع عرض Intrégrale. معدل السحب على المكشوف المصرح به هو 8% سنويًا، و16% للسحب على المكشوف غير المصرح به. الميزة هي أن ING لا يتقاضى عمولة ثابتة على شكل أجيوس. ومع ذلك، كن حذرًا: لا يزال لدى البنك الحق في مراجعة تفويض السحب على المكشوف بناءً على دخل العميل.

مكافآت الترحيب

حتى لو كانت أقل انتظامًا من منافسيها، فقد يحدث أن تقدم ING مكافآت ترحيبية في شكل تحويلات بعد فتح حساب أو سداد المساهمات على العروض المدفوعة. لذلك لا تتردد في استشارة قسمنا بانتظامخطط بونسأو المقارنة المخصصة لدينا للتعرف على العروض الحالية.

مكافأة الرعاية

يعد ING أحد البنوك الأكثر سخاءً في هذا المجال. يمكن لكل راعي الحصول على ما يصل إلى 80 يورو وينطبق الشيء نفسه على الأبناء. يمكن للعميل أيضًا تقديم رمز الراعي الخاص به إلى 20 شخصًا كحد أقصى وبالتالي الحصول على مكافآت تصل إلى 1600 يورو. إنه أقل قليلاً مما تقدمه بورسوراما، لكنه لا يزال أكثر من بعض البنوك الأخرى عبر الإنترنت.

التأمين والعروض والخدمات من ING

لدى ING شراكة مع منظمة Mastercard في إصدار البطاقات المصرفية. وبالتالي، يخضع كل عميل لحزمة التأمين، خاصة فيما يتعلق بالسفر والإيجارات. لا تتردد في الرجوع إلى وثائق تأمين البطاقةمعياروآخرونذهبلمعرفة كافة التفاصيل.

ويقدم البنك أيضًا منتجاته المصرفية الخاصة، أولاً في الجانب التأميني، حيث يقدم التأمين على الحياة أسعارًا إدارية من بين أدنى المعدلات في السوق. أما بالنسبة للتأمينات الأخرى (السيارة، المنزل، إلخ)، فهي للأسف غير متوفرة في فرنسا. من ناحية أخرى، بالإضافة إلى رسوم البطاقة، تقدم ING خدمةطريقة الدفع التأمين زائدمقابل 30 يورو سنويًا للحماية من فقدان أو سرقة البطاقة أو الهاتف المحمول؛ عملي للغاية على الرغم من أننا كنا نود أن يتم تضمينه كمعيار قياسي لجميع عملاء العرض الكامل.

أخيرًا، نظرًا لأن ING أيضًا بنك ائتماني، فإنه يوفر لكل عميل إمكانية الحصول على قرض شخصي بسعر ثابت يبدأ من 2000 يورو.

استرداد النقود

ING هي إحدى المؤسسات المصرفية التي ركزت بشكل كبير على استرداد النقود في السنوات الأخيرة. بداية، البنك شريك لمواقع متخصصة في المجال مثل iGraal أو eBuyClub. في الآونة الأخيرة، أطلق البنك تطبيقه الخاص المسمىالصفقة الحكيمةمما يسمح لك بتجميع الأموال عبر عمليات الشراء عبر الإنترنت باستخدام بطاقتك أو الوصول إلى خصومات خاصة لعملاء البنك. ومع ذلك، هذا التطبيق متاح حاليًا فقط في رومانيا وهولندا ولم يتم الإعلان عن موعد بعد في فرنسا.

عميل الخدمة

وتعتمد ING بشكل كبير على خدمة عملائها، لدرجة أنها فازت بجائزة التميز في العملاء 4 مرات بين عامي 2017 و2020 من خلال دراسة أجرتها شركة IPSOS. يجب القول أن منصة الويب الخاصة بمنطقة العملاء جيدة جدًا ويمكنك العثور على إجابة لسؤالك بسرعة كبيرة دون المرور عبر مربع الاتصال. بخلاف ذلك، يمكن الوصول إلى الخدمة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.

والعملة المشفرة؟

كما هو متوقع، لا يعمل ING بعد كبنك مشفر. لا مزيد من المحافظ المخصصة والخدمات الأخرى المرتبطة بالعملات المشفرة. وهذا لا يعني أن البنك لا ينوي الاستثمار في هذا القطاع. وفقرويترز، بدأت ING بالفعل في تطوير منصة لحفظ الأصول الرقمية. ولذلك يحق لنا أن نتصور أن هذه الخطوة إلى الأمام ستجبر البنوك الأخرى التي لا تزال حذرة للغاية بشأن هذا الموضوع.

رأينا في تطبيق ING للهاتف المحمول

إلى أي مدى وصلنا منذ الإصدار الكارثي الأخير لتطبيق ING. تم تجهيز البنك أخيرًا ببيئة تطبيقية كاملة وعملية وليس على شكل تطبيق ويب. حتى لو ظل بسيطًا في عرضه، لا سيما باستخدام رموز اللون البرتقالي والأبيض للبنك، فإنه بالتالي يكتسب سهولة القراءة والسيولة ونادرًا ما يكون معيبًا.

في صفحة الحساب الجاري، يكون عرض النفقات واضحًا إلى حد ما، حتى لو كان عليك أحيانًا البحث في العديد من القوائم الفرعية والتمرير إلى أسفل صفحات معينة للعثور على خيارات إضافية.

على الجانب العملي، من الجدير بالملاحظة أن البنك يعرض النفقات في الوقت الفعلي تقريبًا، حيث لا تزال العديد من البنوك عبر الإنترنت تستغرق 24 ساعة قبل أن تأخذ في الاعتبار حركة الأموال. يقوم التطبيق أيضًا بفرز النفقات من خلال التصنيف التلقائي. لذلك، لدينا سهولة الوصول إلى رصيدنا المتوقع مما يسمح لنا بإدارة ميزانيتنا اليومية بشكل أفضل. كنا نود أن يكون لدينا المزيد من الخيارات في عرض التنبيهات، ولكن لا يزال يتعين علينا الاعتماد على إشعارات حركة الخلفية، مرة أخرى في الوقت الفعلي.

أخيرًا، أصبح دعم مصادقة بصمة الإصبع متاحًا أخيرًا، على الرغم من أنه لا يزال من الممكن فتحه عبر رمز. من المؤكد أن ما لا يزال أمام ING طريقًا لتقطعه هو جانب الدفع عبر الهاتف المحمول، حيث يأخذ البنك فقط Apple Pay في الاعتبار، وهي بالفعل خطوة كبيرة بعد سنوات دون أن تتمكن من الدفع باستخدام هاتفك الذكي أو ساعتك المتصلة.