لقد اختبرنا N26 (رقم 26) و Drocolut ، المنافسين في Orange Bank

اليوم ، إذا نلخصنا تقريبًا ، فهناك بنوك تقليدية (Société Générale ، LCL ، إلخ) وكذلك البنوك عبر الإنترنت (Boursorama ، Hellobank ، إلخ). تتمتع الفئة الثانية بميزة تقديم عروض أقل تكلفة ، وغالبًا ما تكون وسائل دفع مجانية. في الأشهر الأخيرة ، كانت هناك فئة ثالثة من البنوك: البنوك المتنقلة. اسمه "البنك اللاسلكي"، ظهروا في البلدان النامية لعدم وجود البنية التحتية والوصول الآن إلى البلدان المتقدمة لتقديم المزيد من البساطة.

خططت Orange لتسويق عرضها المصرفيفي البداية في يوليو ،وُلد أخيرًا في نوفمبر 2017. في غضون ذلك ، توجد خدمتان بالفعل في السوق:N26ETثورة. اختبرناهم.

كيف تعمل؟

تقدم هذه البنوك مدعومة أو لا للمجموعات الكبيرة ، حيث توفر عروضًا مجانية لا يمكن الوصول إليها إلا من الهاتف المحمول من خلال تطبيقات الهاتف المحمول الأصلية. من التسجيل إلى الخدمات المختلفة ، يتم كل شيء من هاتفك الذكي. بالنسبة للأغلبية العظمى ، فإنها توفر MasterCard و Visa CB ، دون التحقق من أموالك.

كما يتم تقديم تكاليف احتجاز الحساب. في ملخص:سوف تنقذ كبيرة. من ناحية أخرى ، لا توجد قدرات وفورات وقابلة للاقتراض في الوقت الحالي.N26من المؤكد أن تطلق خدمتين في فرنسا في الأشهر المقبلة ،N26المدخرات (المدخرات) و 26 الاستثمار (الاستثمار).

بالنسبة للمستخدمين ، بالإضافة إلى الاستفادة من خدمة غير مكلفة للغاية ، فإنهم يستفيدون من العديد من الخدمات ، والتي تختلف اعتمادًا على البنوك. في منزلN26ETثورة، لا توجد عمولة أو تكاليف على المدفوعات بالعملات الأجنبية. ستتمكن من الدفع عبر الإنترنت أو مباشرة في البلدان بسعر الصرف المعمول بها ، دون أي تكلفة إضافية.

• يتم كل شيء من تطبيق الهاتف المحمول
• التكاليف شفافة
• سوف توفر بلا شك المال

تتيح هذه التطبيقات أيضًا إدارة الإنفاق في الوقت الفعلي: يتم تنبيهك مباشرة على هاتفك المحمول إلى المدفوعات الحالية ، كما سترى أدناه. أخيرًا ، يسمحون لك أيضًا بحظر بطاقتك أو تغيير رمز PIN من التطبيق ، كل ذلك في الوقت الفعلي. أخيرًا ، يقومون بتبسيط عمليات نقل المال ، مثل التحويلات على سبيل المثال. دعونا نختبر كل شيء.

تسجيل

كما قلنا ، حدث كل شيء من تطبيق الهاتف المحمول. النهج الأول الذي يمكن أن تمر به مع هذه البنوك هو من خلال موقع الويب ، أو مباشرة عن طريق التنزيلتطبيقات الثورةأوN26 على iOS و Android الستائر. التسجيل سريع ، كما سترى.

N26 (رقم 26)

يستغرق التسجيل 10 دقائق ، أعلى الوقت. يتطلب القانون الألماني التحقق من هويتك ، لذلك سيتعين عليك قضاء بضع دقائق للدردشة مع المحاور. بعد إدخال تفاصيل الاتصال الخاصة بك ، فقط أحضر جواز السفر الخاص بك واستمتع ببضع دقائق أمامك في غرفة صامتة.

كانت التجربة بالنسبة لي جيدة. لقد تم التواصل مع ألماني يتحدث الإنجليزية ، في مؤتمرات الفيديو. عرض على الفور نقل نفسي إلى متحدث فرنسي. فضلت الاستمرار في هذا المحاور الذي كان لديه رجل إنجليزي مفهوم ، وطلب مني أن أعرض نفسي ثم حمل جواز سفري في مواقف مختلفة من أجل أن أتمكن من مسحه. ثم أملي الأرقام المختلفة من جواز سفري ، ثم شكرني.

https://www.numerama.com/business/139440-number26-comment-jai-ouvert-un-compte-en-alemagne-en-29-minutes.html

بمجرد صحة الحساب ، من الممكن تسجيل عنوانك البريدي لتلقي بطاقة MasterCard Bank ، بالاسم. تم إرسالها في اليوم التالي وتصل بعد 3 أيام. في 8 دقائق و 4 أيام ، كنت بحوزتي بطاقة مصرفية نشطة وحساب جاري. في غضون ذلك ، قمت بتحويل من البنك التقليدي على هذا الحساب الجديد ، من أجل الحصول على أرصدة متاحة. يمكن استخدام الحساب في بضع دقائق ، لا يزال أداءً جيدًا. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك الحصول على بطاقة مصرفية مجانية ثانية (بطاقة Maestro).

ثورة

الثورة بريطانية ، والقواعد هي تلميح مختلف.التسجيل لا يتطلب التحقق من الهوية، يمكنك التسجيل في بضع دقائق وتتلقى 5 أيام بعد بطاقتك المصرفية. علاوة على ذلك ، استمتعت الصغار الذكيون بإرسال البطاقات المصرفية إلى أسماء خاطئة ، والتي عملت في البداية. من ناحية أخرى ، تتجاوز 1000 يورو في المعاملات سنويًا ، تتطلب الثورة التحقق من الهوية. إذا كنت ترغب في جعل البنك الافتراضي الخاص بك ، فلديك مصلحة في إدخال تفاصيل الاتصال الدقيقة وإرسال نسخ من جواز السفر الخاص بك. من جانبي ، بدأت في استخدام بطاقتي المصرفية دون إجراء هذا التحقق.

للاستخدام

من الجنون أن نقول أننا سجلنا للتو في أحد البنوك في غضون دقائق قليلة ، لممارسة العديد من التسجيلات في البنوك التقليدية ، والتسجيل في بنك عبر الإنترنت. كانت التجارب دائمًا مملة ، وتتطلب البنوك التقليدية اجتماعات وكالة ، في حين تتطلب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إرسال الكثير من المستندات ، بما في ذلك إثبات الدخل ، من أجل الاستفادة من الخدمات المقدمة.

الآن بعد أن حصلت على البطاقتين المصرفيتين في حوزتي ، لنبدأ في استخدامهما. هل سيغير حياتي اليومية؟

N26 (رقم 26)

التطبيق بسيط ، يتكون من أربع علامات تبويب Prinicpaux. القائمة الأولى النفقات في الترتيب الزمني. يمكنك اختيار فرزها حسب الفئات ، ولكن أيضًا لإثراء كل نفقات الملاحظات والصور الفوتوغرافية. إنه مفيد إلى حد ما في ملاحظات التكاليف ، حيث ألتقط بشكل منهجي صورة للإيصالات.

من المذهل للغاية أن يكون لديك المعاملات المصرفية التي تظهر على الفور من هاتفك المحمول ، في شكل إشعارات. يمكنك التحقق من المبلغ الذي تم خصمه في الوقت الفعلي ، دون مفاجآت غير سارة. عند استلام عملية التحويل وإرسالها ، يتم إصدار إشعار أيضًا ، وكذلك عند رفض الدفع (عندما لا يتم الفضل في الحساب بدرجة كافية).

تتيح لك علامة التبويب الثانية تنظيم نفقاتك ، مرتبة حسب الفئات وشهر. يجب الاعتراف بأن معظم البنوك تقدمها الآن ، لكن الواجهة بسيطة وبديهية على N26.

أخيرًا ، يوفر جزء الإعداد إمكانية الوصول إلى معلومات حسابك ، مثل ضلعها ، أو حظر بطاقتك المصرفية (على العكس ، يمكنك إلغاء قفلها) أو تغيير الصنوبر المرتبط بها ، ومن الممكن أيضًا إعداد نفقات الحدود وكذلك السماح بالانسحاب أو المدفوعات عبر الإنترنت. لذلك يمكنك أن تتخيل فتح حساب لأطفالك ، مع حد النفقات والاستخدامات. من ناحية أخرى ، لا داعي للاتصال بمصرفك عندما يكون لديك نفقات كبيرة بشكل استثنائي (تذاكر الطائرة ، على سبيل المثال) والتي تتطلب زيادة سقفك. في حالة الأسئلة ، يمكن الوصول إلى دعم العملاء من التطبيق عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني. ومع ذلك ، من الغريب ، أو بالأحرى عار ، عدم دمج نظام القط الداخلي.

لقد كنت أستخدم هذا الحساب لمدة عامين ، وواجهت مدفوعات المدفوعات فقط حتى. من بين مئات المعاملات ، بضع سنتات عند 100 يورو ، لا تقلق في الإهمال في الأشهر الأخيرة. بعد بضعة أشهر ، قررت أتمتة نقل شهري قدره 200 يورو ، وبالتالي فإن بطاقة N26 (رقم 26) تخدمني في الحياة اليومية للنفقات العادية. إلى جانب ذلك ، فإن وظيفة الاتصال (NFC) موجودة وتعمل في كل مكان.

التجربة مربكة ، بمعنى أنها تتيح لي الوصول إلى إدارة أكبر لأموالي ، مع توفير الوقت. تسمى وظيفة مفيدة للغايةMoneybeamويسمح بنقل الأموال لمستخدمي N26 الآخرين في الوقت الحقيقي ، عملي للغاية. في الخارج ، غيرت حياتي أيضًا ، لم أعد مضطرًا إلى التوفيق بين العملات (الأسعار المستخدمة هي تلكMastercard اليوم ،دون إضافة عمولة أو تكاليف إضافية.).

ثورة

يوفر Droclut نظام شعر مختلف.إنه بنك مثالي للمسافرين، بمعنى أنه يوفر لك فتح ثلاثة حسابات على اسمك ، في ثلاث عملات مختلفة (اليورو ، الدولار الأمريكي ، الكتاب الإنجليزي). لذلك يمكنك تحويل أموالك إلى معدل الصرامة بين حساباتك المختلفة ، دون أي تكلفة - عمليًا لأولئك الذين يسافرون كثيرًا ولديهم دخل بالعملات الأجنبية.

طلب بطاقة البنك الأولى مجانيًا ، فسيتعين عليك بعد ذلك دفع 5 جنيهات إنجليزية (حوالي 7 يورو) لجميع الطلبات الأخرى. من ناحية أخرى ، تستخدم Revolut نظامًا مبجورًا لإعادة الشحن. من الممكن تقديم رصيد عن طريق إدخال تفاصيل الاتصال الخاصة ببطاقة مصرفية أخرى ، لتجربتها: إنها لا تعمل دائمًا ، لكنني تمكنت من نقل 20 يورو من Visa de la Société Générale. إنه أكثر عملية وأسرع من التحويل المصرفي.

على عكس N26 ، فإن Droclut ليس بنكًا حقًا. إنها خدمة إدارة الأموال (مثل PayPal) تابعة لبطاقة MasterCard. تعتمد بدء التشغيل هذه على Barclays Bank ، ويتم إدارة المعاملات عن طريق المدفوعات المثلى (لذلك يتم تحديد سعر الصرف في الوقت الفعلي ، على عكس N26). لذلك ليس لديك رقم IBAN نظيف ، يمكنك استخدام IBAN عام ومتطابق لجميع عملاء الثورة. تحدد Revolut ثورة العميل المناسبة عبر تحويل التحويل ، والتي تستغرق عمومًا مزيدًا من الوقت لتحويل الأموال.

هل أنت مستعد للاستغناء عن البنوك التقليدية؟

هل تذهب من بنك اليوم؟ صعب. توفر هذه الخدمات وسيلة للدفع ، وفعالة ، وضلع. لذلك يمكنك تلقي التحويلات وكسب الأموال وسحبها وإجراء عمليات الشراء على الإنترنت. من ناحية أخرى ، لا يسمحون لك بجمع الشيكات (من الممكن إيداع السائل في بعض الوكالات الألمانية لـ N26) ولا تقدم منتجات وخدمات الائتمان في الوقت الحالي. يجب أن ينظر إليها على أنها حسابات إضافية.

هذه الخدمات التي ندخلها أخيرًا في الفئةfintechيمكن تلخيصها في كلمتين: الكفاءة وخالية. هذه الخدمات الحديثة لها نظير فرنسي ،قريباًيرتبط مع بنك أكسا. من جانبي ، لم أميل بعد إلى هذه المغامرة ، في الوقت الحالي على الأقل. في الواقع ، فإن التكاليف والعمولات في الخارج والتسجيل الأكثر تعقيدًا أبطأتني.

أخيرًا ، لسوء الحظ ، لا يتم ترجمة N26 و Drocolut 100 ٪ ، ويتم ترجمة غالبية المحتوى على الموقع ، ولكن هذا ليس هو الحال بالنسبة لتطبيقات الأجهزة المحمولة - والتي يمكن أن تكون انسدادًا بالنسبة للبعض. سوف يقوم Orange بتسويق عرض مشابه يسمى Bank ، وكان في البداية يتم إطلاقه في يوليو ،تأخر إطلاقه في بداية العام الدراسي.

مخاطر من أجل المال؟

هذا سؤال سُئلت عدة مرات. الرقم 26 يعمل مع بنك ألماني ،wirecard، والتي تبدو مطمئنة إلى حد ما. قريبا مبادرة من أكسا بانك ، نفس الشيء ، إنها مطمئنة. لدي المزيد من الحجوزات حول الثورة ، وهو ما لا يتحدث بصرامة بنك. إنها شركة ناشئة تربطها بمجموعة مصرفية كبيرة ، علاوة على ذلك ، يتم ذكر أن الأسعار والعروض يمكن تعديلها كل 12 شهرًا ، مما أدى إلى إحباطني.

من هو؟

لمجموعة مختلفة جدا من الناس. في حالتي: سمحت لي بالانفصال عن تأشيرة CB عن البنك التقليدي (الشخص الذي أدفعه) ، وأن أكون قادرًا على السفر إلى الخارج دون القلق بشأن التكاليف والعمولات الإضافية. كحساب جاري ، يتيح لي ذلك إدارة نفقاتي بشكل أكثر هائلة ، ببساطة ودقة. أخطط أيضًا لجعله حسابًا مصرفيًا مشتركًا مع شريكي ، دائمًا من أجل البساطة.

إنها أيضًا أداة مثيرة للاهتمام للمراهقين ، حيث يمكن للوالدين إدارة الحسابات المصرفية لأطفالهم بشكل أفضل. العرض الأساسي لـ N26 مجاني ، وهو حجة مثيرة للاهتمام. مع هذا الحساب المصرفي ، يمكنهم إدارة نفقاتهم في الوقت الفعلي ، وتحويل الأموال وحظر CB. من الممكن أيضًا ضبط أسقف الإنفاق.

أخيرًا ، من الواضح أن هذه أخبار جيدة لرجال الأعمال الذين يعملون لحسابهم الخاص والذين يجب أن يكون لديهم الآن حساب مصرفي منفصل لأنشطتهم. لهذا ، N26 و Droclut لديهم عروض مخصصة.

كم يكلف؟

العروض الأساسية مجانية ، مع بعض القواعد. يسألك N26 ، على سبيل المثال لاستخدام CB الخاص بك مرة واحدة على الأقل في الشهر.تمرد الثورة أيضًا قواعد مماثلة. يقدم البنكان عروض "Premium" مع التأمين والخدمات الإضافية. أخيرًا ، يعد N26 Business مناسبًا لأصحاب المشاريع التلقائية ، في حين أن Revolut لديها عرض للشركات.

كيفية التسجيل؟

الأمر بسيط للغاية. لـ N26 ،فقط اذهب إلى الموقع المخصص. من أجل الثورة ،إنه نفس الشيء. النقش سريع ، ويستغرق حوالي ربع ساعة ، فقط لديك وثيقة هوية.