N26: رأينا في البنك الألماني عبر الإنترنت

N26 في بضع كلمات

الالآن الخدمات المصرفية عبر الإنترنتالألمانية هي واحدة من الرواد في مجالها. تم إطلاقها في عام 2013 تحت اسم Number26 – عدد المكعبات في مكعب روبيك – وبالشراكة مع البنك التقليدي Wirecard، تتمتع الشركة الناشئة بنجاح كبير في بلدها الأصلي، لا سيما بفضل مفهومها القائم على الهاتف المحمول بنسبة 100٪. ووسعت أنشطتها في أوروبا في نهاية عام 2015، بما في ذلك في فرنسا، وحصلت على ترخيص مصرفي خاص بها. اغتنمت الفرصة لإعادة تسمية نفسها بـ N26 وبدء أنشطتها بشكل مستقل. وتعد حجة "الرسوم الصفرية" إحدى المزايا الأخرى، وهي تهز العادات المصرفية في فرنسا.

منذ عام 2017، يقدم N26 خدماته على المستوى الدولي وهو من أوائل البنوك التي سلطت الضوء على دعم طرق الدفع الجديدة، Apple Pay وجوجل الدفعفي الاعتبار. كما يقدم أيضًا عروضًا مناسبة للمحترفين بالإضافة إلى خدمة تأمين وائتمان استهلاكي إضافية. تعلن N26 أنها تجاوزت حاجز 2.6 مليون عميل في فرنسا وتجاوزت حاجز 4 ملايين عميل في أوروبا، وتظل، على الرغم من المنافسة، أحد أكثر البنوك شعبية عبر الإنترنت.

يقدم N26 متوسط ​​الأسعار للبنوك عبر الإنترنت

يقدم N26 حسابات جارية مع بطاقات Mastercard المصرفية المجانية وغير المشروطة. يمكن استخدامها في أي مكان في فرنسا وأوروبا والعالم عبر الخدمات التي تدعمها (أي الغالبية العظمى من مؤسسات السحب أو الشراء). هناك 4 عروض متاحة:

• N26 Standard: بطاقة MasterCard الفضيلة (الهاتف الذكي عبر NFC)
• N26 Smart: بطاقة ماستركارد كلاسيكية قابلة للتخصيص
• N26 أنت: Carte Mastercard Premium قابلة للتخصيص
• N26 Metal: Carte Mastercard Premium قابلة للتخصيص

N26: أي بطاقة تختار؟

* إمكانية الحصول على بطاقة Mastercard فعلية مقابل 10 يورو

وكما لاحظتم، مهما كان العرض، فإن المزايا متشابهة تمامًا. من بين العناصر المذكورة أعلاه، فإن عروض Smart N26 القياسية فقط هي التي لا تقدم عمليات سحب مجانية وغير محدودة في الخارج، حتى باستخدام البطاقة الفعلية. فيما يتعلق بالسحب، لا تزال هناك بعض الأمور التي يجب وضعها في الاعتبار، خاصة فيما يتعلق بالسحب والمدفوعات في فرنسا في جميع المؤسسات المصرفية:

• N26 Standard: 3 عمليات سحب مجانية شهريًا باليورو (فقط باستخدام البطاقة الفعلية)*
• N26 Smart: 5 عمليات سحب مجانية شهريًا باليورو*
• N26 أنت: 5 عمليات سحب مجانية شهريًا باليورو*
• N26 Metal: 8 عمليات سحب مجانية شهريًا باليورو*

* 2 يورو لكل عملية سحب بعد ذلك

دون أن تمثل قيمة ممتازة مقابل المال، فإن الأسعار التي يتقاضاها N26 صحيحة تمامًا ومتوسطة لما تقدمه معظم البنوك الجديدة والبنوك عبر الإنترنت. ما زلنا ننصحك باختيار البطاقة المدفوعة للاستفادة من المزايا الدولية. بالإضافة إلى ذلك، حتى لو كان المزيد والمزيد من المؤسسات تقبل الدفع عبر NFC، فلا يزال الأمر معقدًا للغاية في فرنسا ألا يكون لديك بطاقة مصرفية، إلا إذا كنت تستخدم حساب N26 القياسي لعمليات الشراء عبر الإنترنت فقط.

من المهم أيضًا معرفة أن بطاقات N26 مرخصة بشكل منهجي، مما قد يمنع قبول البطاقة في مواقف السيارات أو محطات الوقود أو حتى لتأجير السيارات للخصم الفوري.

الميزة الكبيرة لـ N26 هي أنها تقدم رسومًا صفرية حقًا، سواء للمدفوعات أو السحب. كما أنه لا يتطلب أي شروط للدخل، بل إنه من الممكن إنشاء حساب أثناء منعه من التعامل المصرفي. ولذلك فهو مثالي للاستخدام كحساب ثانوي أو للاستخدام عند السفر إلى الخارج. كما أنه ليس من الضروري استخدام البطاقة عدد معين من المرات شهرياً وإلا ستتحمل رسوم إضافية، كما هو الحال مع بعض البنوك عبر الإنترنت مثلبنك بورسو.

يقدم N26 أيضًا حسابات للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص تسمى N26 Business. وهي نفس الحسابات المذكورة أعلاه وبنفس الأسعار ونفس الخصائص ولكن مع مميزات إضافية لأصحاب المهن الحرة. من بينها، يمكننا الاعتماد على نظام استرداد النقود أو إمكانية إجراء تحويلات غير محدودة داخل وخارج منطقة SEPA.

تمويل الحساب فقط عن طريق التحويل

لا يزال يتعين عليك أن تضع في اعتبارك أن N26 لا يعرض تمويل حسابك عن طريق إيداع النقود والشيكات. ولذلك فمن الضروري استخدام التحويلات المصرفية، والتي يمكن أن تكون معطلة في بعض الأحيان. البنوك الجديدة الأخرى تابعة لمؤسسات فرنسية مثلمرحبا البنك!(BNP) يسمح لك بتجديد حسابك نقدا أو بشيك عبر أجهزة الصراف الآلي في الوكالة. لا يزال N26 يوفر إمكانية إجراء الدفعات، الأولى مجانية، ولكن عليك الاعتماد على عمولة بنسبة 3٪ على الدفعات اللاحقة.

من ناحية أخرى، من الممكن إجراء تحويلات فورية إلى أي بنك بدون عمولة، ولكن هذا لا يزال مخصصًا لحسابات الدفع. سيتعين على عميل N26 Standard دفع 0.99 يورو إذا كان يرغب في استخدام هذه الخدمة، حتى لو كان لحساب N26 متوسط.

IBAN FR، الحسابات المشتركة، N26 يتم تحديثها

منذ يوليو 2023،يقدم N26 الآن حسابات برقم IBAN فرنسي. بمعنى آخر، إذا قمت بفتح حساب مع N26، فسيكون مقره الآن في فرنسا ولم يعد في ألمانيا. لاحظ أيضًا أن العملاء الحاليين يتأثرون أيضًا وأن التبديل إلى FR IBAN يتم تلقائيًا أو عند الطلب. تذكر أن تتحقق من معلومات حسابك بعناية إذا لزم الأمر.

في يونيو 2024، أطلق بنك neobank الألماني حسابات مشتركة من أجل الاستجابة بشكل أفضل للأزواج وزملاء السكن والتعامل بشكل أفضل مع النفقات المشتركة مثل دفع الإيجار والفواتيرأو اشتراك نتفليكس. لا يمكن إدارة الحساب المشترك إلا من قبل شخصين ويجب أن يكون لديهما بالفعل حساب مع N26 حتى يعمل. ليست هناك حاجة لإنشاء بطاقة مصرفية إضافية للحساب المشترك، حيث ترتبط الأخيرة بالبطاقات الافتراضية والفعلية التي يمتلكها الشركاء بالفعل.

فتح حساب مع N26؟ لا شيء يمكن أن يكون أبسط وأسرع!

باعتباره بنكًا جديدًا سابقًا، يقدم N26 فتح حساب عبر الإنترنت بنسبة 100% مع التركيز على الهاتف المحمول، على الرغم من إمكانية فتحه من منصة الويب. هذا هو الخيار الأول الذي اخترناه لإنتاج هذه المراجعة. لا يمكن أن يكون فتح الحساب أسهل ولا يستغرق أكثر من 10 دقائق. كل ما عليك فعله هو إثبات هويتك (أن يكون عمرك أكبر من 18 عامًا، وأن تكون مقيمًا في بلد يوجد به N26، وما إلى ذلك) وتقديم المستندات اللازمة عبر كاميرا هاتفك. بعد بعض المعلومات المعتادة يأتي اختيار البطاقة وتوقيع العقد. ثم يتم التحقق من صحة الحساب ويمكن استخدامه مباشرة. هذه ميزة كبيرة مقارنة بالعديد من البنوك عبر الإنترنت التي يتعين عليها التعامل مع وقت تحقق طويل إلى حد ما.

إدارة الودائع الأولية والسحب على المكشوف

لا حاجة للإيداع الأولي مع N26. بغض النظر عن مستوى الاشتراك، ليس من الضروري إجراء تحويل من حسابك العادي. تبدأ من الصفر افتراضيًا ويمكنك تمويله بحرية عبر أي حساب خارجي، أو من خلال تقديم RIB الخاص بك إلى صاحب العمل للحصول على دخلك المنتظم.

البنوك الجديدة حذرة تقليديا فيما يتعلق بالسحب على المكشوف من البنوك. وفي فرنسا، من المستحيل أن يكون الرصيد سلبيا عند مستوى N26، على عكس ألمانيا والنمسا. عند توقيع العقد، فإنك توافق على تمويل حسابك لضمان رصيد إيجابي. إذا انتهى الحساب بالسلب عن غير قصد، فلن يكون من الممكن إجراء أي دفع أو سحب. سيشهد المستفيدون من الحساب المميز إلغاء خدماتهم وخفض مستوى خطتهم إلى حالة الحساب القياسي، وستكون الخطوة الأخيرة هي إغلاق الحساب.

مكافآت الترحيب والإحالة

على عكس البنوك عبر الإنترنت من المؤسسة الأم (على سبيل المثال: Hello Bank! = BNP)، لا يقدم N26 أي مكافأة ترحيبية. يفضل البنك عبر الإنترنت التركيز على تجربة عملائه وغياب شروط الدخول للوصول إلى أكبر عدد ممكن من المستخدمين.

أنشأت N26 نظام رعاية يمكن من خلاله الحصول على مكافأة. بمجرد إنشاء حسابك، ما عليك سوى الانتقال إلى مساحتك الشخصية لدعوة شخص ما من خلال مشاركة رابط أو رمز الجهة الراعية. يتم تفعيل هذه المكافأة بمجرد قيام الشخص المكفول بإجراء أول معاملة بقيمة المكافأة باستخدام بطاقة N26 التي تم إنشاؤها حديثًا. تعلن N26 أن هذا النظام يمكن أن يسمح لك بتلقي ما يصل إلى 1500 يورو.

يقدم N26 منتجات مصرفية (تقريبًا) مماثلة للبنوك عبر الإنترنت

N26 هي شريكة في مؤسسة MasterCard وتوفر بطاقاتها لجميع عملائها. ولذلك فإن مستوى التأمين الأساسي مرتبط بالبطاقة المختارة للحساب. وغني عن القول أنه كلما ارتفعت رسوم البطاقة، ارتفع مستوى التأمين. لا تتيح عروض N26 Standard وN26 Smart إمكانية الوصول إلى أي مستوى من مستويات المؤسسة حتى لو اخترت بطاقة فعلية، وهو أمر مؤسف للغاية. للاستفادة منه، حسابات N26 You وN26 Metal فقط هي المؤهلة، والأخير يساوي أعلى مستوى. N26 يوصى به بشكل خاصرواد الكرة الأرضية، يتم تغطية السفر إلى حد كبير في حالة حدوث مشكلة.

وإليكم التغطية التي تقدمها عروض N26 سواء للسفر أو الاستخدام اليومي:

تأمين إضافي

لا تقدم N26 نفس منتجات التأمين التقليدية من البنوك التقليدية مثل التأمين على الحياة أو التأمين على المنزل. من ناحية أخرى، بالإضافة إلى تأمين السفر، تقدم تأمينًا على الهاتف المحمول يغطي الهواتف الذكية والهواتف المحمولة الأخرى بمبلغ يصل إلى 2000 يورو في حالة سرقتها أو تلفها. يمكن الوصول إلى هذه الخدمة مباشرة من تطبيق الهاتف المحمول عبر مساحة مخصصة.

استرداد النقود فقط في درجة الأعمال

يتبنى N26 الممارسات المصرفية الجديدة بشكل كامل ويقدم أيضًا خدمة مصرفية.استرداد النقود. ومع ذلك، لا يمكن الوصول إلى هذا إلا عبر حساب N26 Business نظرًا لأنه مصمم لتغطية النفقات المهنية، وهذا هو الحال أيضًاثورة. بشكل ملموس، فهو يعمل كبرنامج ولاء يسمح لك بالحصول على نسبة صغيرة من مبلغ الشراء. كلما زاد عدد المشتريات، كلما تراكمت أموال أكثر يمكن إنفاقها لاحقًا، وهو نوع من الحصالة الافتراضية. يقدم N26 عبر حساب الأعمال فائدة أاسترداد النقود0.1% على جميع المدفوعات. يصل هذا المبلغ إلى 0.5% لحساب N26 Business Metal. ومن المؤسف أن المحترفين فقط هم الذين يمكنهم الاستفادة منه حيثاسترداد النقودينتشر إلى جميع العملاء في بعض البنوك عبر الإنترنت.

N26 يضاعف إمكانيات الائتمان

استفادت N26 من سمعتها السيئة لتقديم خدمة الائتمان الاستهلاكي. وبالتالي يمكن لعملاء البنك طلب الائتمان لشراء سيارة أو أثاث أو القيام بعمل أو لمجرد الحصول على النقد. يتم تنفيذ هذه الخدمة بالشراكة مع مؤسسة الائتمان Younited Crédit التي تقوم بالتحويل وتخصم تلقائيًا المبلغ المستحق شهريًا من حسابك مباشرةً. باعتباره ائتمانًا استهلاكيًا، فإن السعر ثابت ومن الممكن تمديد الدفع على مدى 6 إلى 72 شهرًا واقتراض ما يصل إلى 50000 يورو. المحاكاة متاحة على الإنترنت على الصفحة المخصصة.

عرض التوفير للتنافس مع Livret A

بهدف الاقتراب أكثر من أي وقت مضى من خدمات البنك التقليدي،يقدم N26 أيضًا عرضًا للتوفيرمن الواضح أن سعر الفائدة يختلف إذا كنت من عملاء N26 Standard أو Metal. إذا كان Livret A لديه سعر فائدة محدد بنسبة 3% حتى يناير 2025، فهو 4% لعملاء N26 Metal. يمكن لأولئك الذين لديهم حساب N26 Standard الاستمتاع بمعدل فائدة يبلغ 2.26% وهو 2.8% لحسابات N26 Smart وN26 You. ولكن في حين يتم دفع الفائدة على Livret A سنويًا، يتم دفع الفائدة على عرض N26 كل شهر. بالإضافة إلى ذلك، في حين أن سقف Livret A محدد بـ 22.950 يورو، فإن عرض التوفير لا يوجد حد أدنى للإيداع.

خدمة تركز على العملاء

خدمة العملاء متاحة طوال أيام الأسبوع من الساعة 7 صباحًا حتى الساعة 11 مساءً. يحق لجميع مستويات الحساب الحصول على ذلك عبر الدردشة عبر الإنترنت على التطبيق أو منصة الويب. وبفضل تطبيقه في فرنسا، أصبحت خدمة العملاء باللغة الفرنسية بالكامل وهي سريعة الاستجابة. ومع ذلك، فإن المحمل المعدني N26 هو الذي يتمتع بأفضل مساعدة عبر خط هاتف مخصص. يتوفر الدعم عبر الهاتف أيضًا لعملاء N26 You أو N26 Smart، ولكن لن يتم التعامل معه كأولوية.

الأمور تتحرك على جانب العملات المشفرة والتداول

تعد البنوك الجديدة من الخيارات المفضلة للمستثمرين في العملات المشفرة حيث تميل البنوك التقليدية إلى منع تحويلات الأموال من البيتكوين على سبيل المثال؛ مسألة التنظيم وفقا للشروط والأحكام الخاصة بهم. N26 أكثر انفتاحًا بشأن هذه القضية. في البداية، كان البنك الجديد الألماني راضيًا عن توفير تحويلات الأموال من البورصات مثل Binance، وقد ذهب إلى أبعد من ذلكمن خلال إطلاق واجهة الاستثمار الخاصة بها في العملات المشفرة.

بالذهاب إلى "الاستثمارات» ثم في القسم «الشؤون المالية"، من الممكن الاستثمار وإعادة البيع من بين مجموعة مختارة من 200 من الأصول المشفرة مثل Bitcoin وEthereum وRipple وSolana وAvalanche وDogecoin وCardano وما إلى ذلك. ويمكنك أيضًا استشارة تاريخ عمليات الشراء والمبيعات ومراقبة تطور محفظتك في في الوقت الحالى. العرض متاح لجميع عملاء N26، حتى أولئك الذين لديهم حساب مجاني، ولكن من الواضح أن عملاء N26 Metal أفضل حالًا مع رسوم عمولة أقل.

وبالشراكة مع Upvest، تم إطلاق N26 أيضًامنصة تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولةبفضله يمكنك الشراء أثناء استراحة تناول القهوة مقابل 1 أو 10 أو 100 أو حتى 1000 يورو من أسهم Apple أو Amazon أو حتى Nvidia. غالبًا ما تعتبر التجارة نشاطًا مخصصًا لطبقة من الخبراء، وقد اغتنمت N26 الفرصة لجعلها في متناول المبتدئين وغيرهم من الأشخاص الفضوليين الذين لم يجرؤوا أبدًا على المخاطرة. يستغرق فتح حساب التداول الخاص بك بضع دقائق فقط ويستفيد العملاء المتميزون من مزايا رسوم المعاملات مرة أخرى مع عدد شهري من المعاملات المجانية.

يعد تطبيق N26 واحدًا من الأفضل من نوعه

باعتباره بنكًا عبر الإنترنت يدور نظامه البيئي حول الهاتف المحمول، كان على N26 أن يقدم تطبيقًا مناسبًا واستخدامًا للهاتف المحمول. وعلى هذا لا نستطيع أن نقول إن العملاق الألماني كان راضيا عن الحد الأدنى. الواجهة نظيفة وبسيطة وتركز على الأساسيات. ومع ذلك، كل شيء يمكن السيطرة عليه من هذا الأخير. بالإضافة إلى إلقاء نظرة كاملة على حساباتك، يُحدث التطبيق فرقًا مرئيًا بين مستويات الإنفاق والدخل المختلفة لديك من أجل تمييز كل شيء بسرعة كبيرة. من الممكن أيضًا تغيير رمز PIN الخاص بك، أو قفل بطاقتك، أو تنشيط أو عدم تنشيط المدفوعات عبر الإنترنت، أو حتى ضبط مستويات حد الدفع والسحب بنفسك.

كما يوفر التطبيق مستوى مرضيًا من الأمان من خلال توافقه مع أنظمة بصمة الهاتف الذكي، حتى لو كان من الممكن تكوين رمز ليتم إدخاله في كل مرة يتم فيها فتح التطبيق.

يسمح أحد الخيارات أيضًا بإنشاء حصالات افتراضية من أجل الاستعداد لقضاء إجازة أو عملية شراء كبيرة. لا يوجد نظام ادخار عبر حساب التوفير، بل مساحة بسيطة لمشاركة الأموال بين الأصدقاء. هناك وظيفة حديثة أخرى تسمى "MoneyBeam" تسمح بإرسال الأموال على الفور بين عملاء البنك بمجرد إضافة رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني.

حسابات N26 متوافقة معجوجل الدفعوآخرونأبل الدفعللدفع باستخدام هاتفك الذكي أو ساعتك المتصلة عبر محطات الدفع اللاتلامسية المتوافقة.

ميزة أخرى مهمة: تؤدي كل معاملة إلى ظهور إشعار في الوقت الفعلي على هاتفك الذكي. وبالتالي من الممكن معرفة ما إذا كانت المعاملة قد تمت عبر المؤسسة الصحيحة وما إذا كان المبلغ هو المبلغ الصحيح.

للذهاب أبعد من ذلك
N26 vs Revolut: ما هو أفضل بنك جديد للاختيار في عام 2023؟