أصبحت Apple أكثر من مجرد بنك مع إطلاق Apple Pay Later. ولأول مرة، لن تستعين الشركة بشريك مصرفي لتقديم هذه الخدمة المالية.
تعد شركة Apple أغنى شركة في العالم بفضل مبيعاتها الممتازة ذات هامش الربح المرتفع، وديناميكية متجر التطبيقات، وموهبتها في تحسين الضرائب. لديها الكثير من المال لدرجة أنها الآن قادرة على إقراضه مباشرة لأفضل عملائها. هذا هو المعنى كلهوظيفة Apple Pay Laterالمقدمة إلىWWDCوالتي ستسمح للعملاء بدفع ثمن الشراء بالائتمان، على عدة أقساط، عن طريق الاستدانة مع شركة Apple.
وهذه ليست المرة الأولى التي تقدم فيها الشركة هذا النوع من الخدمة. وفي الولايات المتحدة، تقدم الشركة بطاقة مصرفية Apple Pay، ولكن هذه المرة، لم تعقد الشركة شراكة مع أي بنك.
انطلاق شركة Apple Finance LLC
إنهابلومبرجوالذي يكشف عن هذه التفاصيل الجديدة حول Apple Pay Later. وتم اختيار بنك Goldman Sachs لإصدار بطاقة Apple Pay الائتمانية وإدارة الحساب مع عملاء Apple. ومع ذلك، فإننا نعلم مدى رغبة العلامة التجارية في الاستغناء عن الوسطاء والحفاظ على أكبر قدر ممكن من الاستقلالية في العلاقة مع العميل. بالنسبة إلى Apple Pay Later، يتم الأمر بمفرده.
تشير وسائل الإعلام إلى أن شركة Apple Financing LLC التابعة لها حصلت على التراخيص اللازمة في الولايات المتحدة لبيع الائتمان لعملائها. هذه الشركة التابعة لشركة Apple هي التي سيتعين عليها مراقبة الحسابات والتحقق من صحة طلبات الائتمان الجديدة باستخدام Apple Pay Later. ولا يزال بنك جولدمان ساكس يحتفظ بدور واحد، وواحد فقط، وهو الدفع النهائي للعميل إلى المتجر، وهو ما يسمح لشركة أبل بعدم إصدار بطاقة ماستركارد المصرفية، في الوقت الحالي.
أسئلة مهمة
إن نقطة التحول الجديدة هذه في نشاط شركة أبل تثير حتماً أسئلة مهمة. أولاً، يبدأ في تحديد ميزات البنك الكامل بألوان Apple، ويمكننا أن نتساءل إلى أي مدى يمكن أن تصل الشركة. مع حجم شركة أبل وقوتها في العالم، هل يمكن للشركة أن تذهب إلى حد تسويق بديل لماستركارد وفيزا؟ ووفقا لبلومبرج، تعتزم أبل توسيع هذا النشاط مع خدمات العملاء: حساب الفائدة ومقارنتها، ومكافآت الولاء للخدمات أو تحليل الاحتيال المصرفي.
ومن ناحية العملاء، لا يزال هذا يثير تساؤلات حول الخصوصية، على الرغم من وعود شركة أبل القوية بشأن هذه النقطة. يمكن للشركة أن تعرف بالفعل المعلومات الصحية للمستخدم بالتفصيل بفضل Apple Watch ويمكنها إضافة المعلومات المالية للشخص. قبل كل شيء، يخضع طلب الائتمان لاستبيان صحي. هل يمكن لشركة Apple أن تذهب إلى أبعد من ذلك لإنشاء مزيج من الأنواع من خلال التشكيك المباشر في ما تعرفه عن البيانات الصحية للعميل قبل تقديم الائتمان لهم؟
السؤال الأخير، وربما الأكثر وضوحا، هو وصول الخدمة إلى فرنسا. للحفاظ على استقلاليتها، تتطلب خدمة Apple Pay Later من Apple Finance الالتزام بالسلطات في كل منطقة. إذا حافظت شركة آبل على هذه الإستراتيجية، فسيتعين عليها الانتظار حتى تحصل الشركة التابعة على تراخيصها في فرنسا.
