بعد مرور ما يقرب من خمس سنوات على إطلاقها في فرنسا، لا تزال منصة الدفع Google Pay، التي تحولت إلى Google Wallet اليوم، بعيدة عن القبول بالإجماع من قبل البنوك التقليدية التي تفضل Apple Pay وغيرها من الحلول. ولكن ما هي المشكلة؟
لقد مر الآن ما يقرب من خمس سنوات منذ أن قامت Google بتطبيق نظام الدفع عبر الهاتف المحمول في فرنسا، وعلى الرغم من بعض التباينات الجغرافية حول العالم، لا يمكننا القول بأنه كان ناجحًا. ملاحظة تنبع من عوامل مختلفة، ولكنها مرتبطة قبل كل شيء بحقيقة أن البنوك التقليدية تتجاهل الخدمة حرفيًا لصالح حلول أكثر ترسيخًا في المشهد مثل خدمة Apple Pay التي لا مفر منها.
ولا بد من القول أنه مع إعادة تصميمها المختلفة وموقعها الغامض في مواجهة المنافسة، لا يزال أمام العملاق الأمريكي طريق ليقطعه لترسيخ نفسه في قطاعه. في عام 2022 في فرنسا، سيتم الدفع عبر حلول الهاتف المحمولتمثل الآن ما يقرب من 3٪ من العملياتفي المتجر. قد لا يبدو ذلك كثيرًا، لكنه يمثل زيادة بنسبة 177% عن العام السابق والعدد مستمر في الارتفاع.
وفي عام 2022، 13 فقطالبنوك عبر الإنترنت والبنوك الجديدةهل Google Wallet متوافق مثلبنك بورسوراما,رقم 26أوثورة. ولم يقم أي بنك تقليدي بهذا الأمر حتى الآن. دعونا نوضح بالتفصيل أسباب غياب Google Wallet عن البنوك التقليدية في فرنسا.
منصة تتغير طوال الوقت
وصلت لأول مرة إلى الولايات المتحدة عام 2011 تحت اسم…محفظة جوجل، كان للمنصة في النهاية نفس الطموحات التي تتمتع بها اليوم، مع استثناء واحد. المبدأ هو أن تكون قادرًا على تخزين بطاقات الخصم والائتمان والولاء وحتى بطاقات الهدايا في هاتفك الذكي باستخدام شرائح NFC الخاصة بالأخيرة للتحقق من صحتها عبر محطة متوافقة. تطبيق، مع ذلك، لم يكن بمثابة وسيلة دفع غير مادية حتى وصولأندرويد باي في 2015والتي تم دمجها لإعادة تسميتهاجوجل باي 2018,إزالة وظائف المحفظة الرقمية في هذه العملية. كان كل شيءتمت إعادة تسميته مؤخرًا بمحفظة Googleوموحدة في منصة واحدة. هل تتابع؟
على أية حال، فضلت البنوك التقليدية النهج الأبسط المتمثل في Apple Pay على الرغم من أن Google لا تحصل على أي عمولة على المعاملات التي تتم عبر منصتها.
إرادة جوجل
لا تقوم Google بالإبلاغ عن عدد المعاملات التي تتم عبرهامحفظة،تماما مثل أبل. ولذلك من المستحيل الحصول على فكرة عن مستوى التبني ويجب على البنوك الاعتماد على التقديرات والبيانات الخاصة بها. وبوسعنا أن نستنتج أنه إذا لم تستثمر البنوك الفرنسية الكبرى بكثافة في الحل الذي تقدمه جوجل، فإن هذا يرجع إلى أننا بعيدون عن الأرقام المتوقعة. خاصة وأنهم هم الذين يجمعون الغالبية العظمى من العملاء القابلين للبنك.
بالنسبة لـ Google Wallet، فهي أيضًا رغبة استراتيجية من جانب شركة Mountain View التي فضلت منذ اندماجها في فرنسا التركيز على البنوك عبر الإنترنت والبنوك الجديدة، مما يترك المجال مفتوحًا لشركة Apple فيما يتعلق بالبنوك التقليدية. وهي استراتيجية كان من الممكن أن تؤتي ثمارها لو كان توقيت الإصدار مناسبًا، مع وجود خدمات منافسة راسخة بالفعل في هذا السوق.
التوقيت، هو عنصر آخر يجب وضعه في مسؤولية Google على مستوى الأجهزة بشكل صارم. حيث يتم الترويج للمحافظ الإلكترونية على نطاق واسعالأجهزة والساعات المتصلةاستخدامه يفسح المجال تمامًا. ولكن للأسف ليس معساعة Pixel مخيبة للآمالووصل بعد فوات الأوان للفوز علىساعة أبلوغيرهاساعة جالاكسيفي سامسونج أن جوجل سوف تحصل على حصة في السوق لفرض نظامها البيئي. وحتى إذا كانت نماذج الساعات التي تعمل بنظام التشغيل Wear OS متوافقة مع Google Wallet، فإن الاستخدام لا يزال نادرًا جدًا بحيث لا يكون ذا أهمية حقيقية.
تعمل ساعة Oppo Watch كوسيلة للدفع باستخدام Google Wallet // المصدر: Maxime Grosjean for Frandroid
استخدام قليل جدًا للمحافظ الإلكترونية في فرنسا
ماذا لو لم تكن فرنسا شديدة التعلق بالبطاقة المصرفية المقدسة؟ على أية حال، فهو أمر ثابت يلعب في أذهان العديد من اللاعبين المصرفيين في فرنسا، ولم يغير جائحة كوفيد-19 هذه العادة إلا قليلاً. بالإضافة إلى ذلك، أصبح الدفع بدون تلامس عن طريق البطاقة أكثر رسوخًا في العادات. وفقمرصد CB، وتمثل الأخيرة 59% من مدفوعات البطاقات داخل المتجر مع 72% من متوسط السلة التي تتراوح بين 0 و50 يورو. وهذه حجة كبيرة للمؤسسات المصرفية التقليدية التي لا تزال ترى فائدة قليلة في دمج حلول Google في عروضها.
على الإنترنت، الملاحظة متشابهة إلى حد كبير، لكننا نلاحظ عادات مختلفة قليلاً مع أباي بالوالتي اتخذت إلى حد كبير الظل على غالبية المواقع التجارية. بالإضافة إلى ذلك، مع التدابير الجديدة التي اتخذتها البنوك لمكافحة الاحتيال في الشراء عبر الإنترنت (2FA، التحويل الفوري، وما إلى ذلك)، لا يزال الدفع عن طريق البطاقة مستخدمًا على نطاق واسع وتكافح حلول Google لإقناع تجار التجزئة الإلكترونيين على الرغم من سهولة تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API).
المنافسة أعلاه بالفعل
وإذا كانت جوجل رائدة في نهاية المطاف بإطلاقها Google Wallet عام 2011، فقد تخلفت كثيراً عن Apple Pay في مجال لم تغزوه بعد رغم إمكاناتها. منذ عام 2014، تمتعت منصة الدفع الخاصة بشركة Apple بالنجاح ومعدل التحول على عكس ما تتمتع به Google. يتم تطبيق Appel Pay بشكل أكبر بين البنوك التقليدية وهو موجود في غالبية المؤسسات المصرفية، سواء كانت غير مادية أم لا.
والأسوأ من ذلك هو أن جوجل ترى نفسها محاصرة بل ومتفوقة على لاعبين آخرين مثلهامحفظة سامسونج(سامسونج باي سابقا). ويتمتع هذا بمعدل اعتماد أعلى على الهواتف الذكية الخاصة بالعلامة التجارية الكورية الجنوبية مقارنة بشركة Google نفسها.
ولا تأتي هذه المنافسة من الجهات الفاعلة في مجال التكنولوجيا فحسب، بل وأيضاً من البنوك نفسها التي حققت أكثر من نجاح متواضع. يمكننا على سبيل المثال أن نستشهد بـ Paylib، وهي خدمة تم إطلاقها في عام 2013 من خلال التعاون بين BNP وBNP.سوسيتيه جنرالوآخرونبنك البريد. على الرغم من رغبة الممثلين الفرنسيين في تقليل الاعتماد على GAFAM، إلا أن الصلصة لم تنجح أبدًا. يمكننا أيضًا أن نستشهد بـ Lyf Pay، استنادًا إلى نفس المبدأ وبدعم من مجموعات مصرفية فرنسية كبيرة بالإضافة إلى موزعين مثل كارفور وأوشان وكازينو. ولكن مرة أخرى، يظل استخدامه على المستوى الوطني هامشياً على الرغم من عدد مستخدميه البالغ عددهم مليوني مستخدم. ويتفق الجميع على توقع اعتماد حل Google على نطاق واسع.
أي مستقبل لمحفظة جوجل؟
من خلال تغيير اسم نظامها الأساسي وموقعه، أدركت جوجل أنها بحاجة إلى توفير هوية تتجاوز مجرد طريقة الدفع بدون تلامس. من خلال العودة إلى مفهومها الأولي مع دمج التطورات التقنية المكتسبة على مر السنين ودمجها مع نضج النظام البيئي لأجهزة Pixel، لا يزال لدى Google Wallet فرصة لترسيخ نفسها في السنوات القادمة في سوق لا يتطلب سوى التوسع أخيرًا في فرنسا .
ومع ذلك، سيتعين عليه بذل كل ما في وسعه لإقناع البنوك بتبني المنصة أخيرًا للوصول إلى أكبر عدد من العملاء المحتملين، وإلا فإنه سيكون راضيًا بجمهور محدود ونجاح سري.
للذهاب أبعد من ذلك
Apple Pay، Google Wallet، Samsung Wallet... كل ما تريد معرفته عن منصات الدفع بهاتفك
عرضنا على Twitch SURVOLTÉS، كل يوم أربعاء من الساعة 5 مساءً حتى 7 مساءً: قابلنا للحديث عن السيارات الكهربائية أو الدراجات الكهربائية، حول المناقشات والمقابلات والتحليلات والألعاب!
محفظة Google (Google Pay سابقًا)
