وهو أحد البنوك الأكثر شعبية في فرنسا، خاصة بالنسبة لشبكته المحلية. ولكن كان على La Banque Postale أن يفعل الكثير لتطوير عروضه، من خلال تبني الاتجاه الرقمي في السنوات الأخيرة. فهل تمكنت المؤسسة التاريخية إذن من جعل خدماتها المصرفية ضرورية في مواجهة المنافسة؟ الإجابة في هذه المراجعة.
| 💶مكافأة الافتتاح | لا أحد |
| 📃 شرط الدخل | لا أحد |
| 💳البطاقة المصرفية | فيزا |
| 💰الإيداع الأولي | 20 يورو |
| 💸 رسوم صيانة الحساب | 1.10 يورو شهريًا |
| 🤝 رعاية | نعم |
| 📱 التطبيق | أندرويد/آي أو إس |
| 💲 الدفع بواسطة الهاتف المحمول | أبل باي / Paylib / سامسونج باي |
| 🔐 تأمين ثلاثي الأبعاد | نعم |
La Banque Postale (LBP) في بضع كلمات
منذ ما يقرب من 16 عامًا من وجوده، أصبح La Banque Postale واحدًا من أكثر المؤسسات المصرفية العامة شعبية، ويرجع ذلك جزئيًا إلى حقيقة أنه ملتزم بتوفير خدمة مصرفية أساسية للجميع. لقد تمكن البنك من تطوير عروضه على مر السنين لاستهداف الشركات والمهنيين من خلال منتجات مصرفية أكثر ملاءمة. اليوم، لدى البنك حوالي أحد عشر مليون عميل ويحاول أن يستمد الإلهام من البنوك الإلكترونية والبنوك الجديدة، لا سيما فيما يتعلق بموضوع المعاملات الرقمية،ما البنك الفرنسيهو مثال جيد.
أسعار البطاقات في Banque Postale
على عكس ما يمكن أن نرى من الجانبالبنوك عبر الإنترنت أو البنوك الجديدة، اختار La Banque Postale البساطة في قراءة عرضه. لا توجد مستويات بأسعار وخدمات مختلفة، هناك احتمالان فقط: فتح حساب فردي أو حساب مشترك مع تأمين Alliatys أو Alliatys Plus ومع بطاقة Visa Classic أو Visa Premier أو Visa Platinum أو Visa Infinite.
الأصالة الوحيدة تتعلق ببطاقة Réalys ذات الترخيص المنهجي ومع الخدمات المصرفية الأساسية التي لا تزال تسمح بالدفع في الخارج (في أوروبا) وبحد دفع قدره 450 يورو على مدار 7 أيام وسحب 800 يورو.
لاحظ أنه من الممكن فتح حساب لقاصر يبلغ من العمر 12 عامًا أو أكثر بمساهمة مجانية وتوجيه أبوي كامل. ومع ذلك، فإن هذا الأخير أقل عملية بكثير من عرضما البنك الفرنسي.
لا يقدم La Banque Postale عرضًا مجانيًا. فيما يلي الأسعار السنوية لبطاقات VISA المختلفة:
- فيزا كلاسيك : 43 يورو للسنة
- فيزا بريميير : 129 يورو/ للسنة
- تأشيرة بلاتينية: 190 يورو/ للسنة
- فيزا إنفينيت: 320 يورو للسنة
هذه معدلات مماثلة لما يمكن العثور عليه في البنوك التقليديةLCLأوالأمين العام. ومع ذلك، يرجى ملاحظة أن بعض الخدمات الأكثر شيوعًا يتم دفع ثمنها بشكل جيد ويمكن أن تزيد الفاتورة في بعض الحالات. وهذا هو الحال بشكل خاص بالنسبة لعمليات السحب (0.85 يورو/السحب من السحب الشهري الرابع)، أو صيانة الحساب في حالة عدم النشاط (25 يورو/السنة) أو حتى رسوم بنسبة 2.30٪ على المعاملات بالعملات الأجنبية (3.30 يورو لكل عملية سحب و 1 يورو لكل دفعة). مع ذلك، لاحظ أن La Banque Postale هو أحد البنوك التقليدية النادرة التي تقدم التحويلات الفورية (حتى إلى حساب خارجي) مجانًا تمامًا، وكان هذا جزءًا من الخدمات المدفوعة سابقًا؛
كيف تمول حسابك؟
هذه إحدى النقاط الأكثر عملية لهذا البنك: الاستفادة من شبكة مكاتب البريد بأكملها لإدارة أموالك فعليًا. في غالبية الوكالات التي تقدم الخدمة المصرفية لمكتب البريد، من الممكن إيداع الشيكات والنقود بسهولة بالغة.
وبصرف النظر عن هذه المساهمة المادية التي يحتاجها الكثيرون، فمن الواضح أنه من الممكن إجراء تحويلات من حساب آخر يحمل نفس الاسم، دون حصر، طالما كان مقره في فرنسا. كل شيء يحدث من التطبيق ولا يخلو من المشاكل كما سنرى لاحقا. يستخدم La Banque Postale أيضًابايليبمن أجل إدارة تحويل الأموال عن طريق رقم هاتف بسيط، على الرغم من أننا كنا نود إمكانية إرسال الأموال مباشرة عن طريق الرسائل القصيرة دون المرور عبر التطبيق.
حساب عبر الإنترنت في دقائق معدودة مع La Banque Postale
يعد فتح حساب لدى La Banque Postale أمرا بسيطا للغاية، ويمكن الوصول إليه ويمكن القيام به في بضع دقائق فقط. تكون الخطوات واضحة دائمًا مع وجود عدد قليل من الحقول التي يجب ملؤها ويتم شرحها دائمًا بشكل جيد، على الأقل على منصة الويب. في الآونة الأخيرة،رفعالوثائق عن طريق نسخة أو صورة ممكنة أيضا. هذه إحدى النقاط الجيدة الموروثة من البنوك عبر الإنترنت.
يتم الفتح الفعلي للحساب بعد بضعة أيام ويتم إرسال المستندات مباشرة إلى منزلك. كل ما يتطلبه الأمر هو دفعة واحدة عن طريق البطاقة أو السحب من ماكينة الصراف الآلي لتفعيل البطاقة بشكل دائم.
ما زلنا نأسف لحقيقة أنه لا يزال من المستحيل فتح حساب منهتطبيقات الهاتف المتحرك البنك Postale.
احذر من السحب على المكشوف
الدفعة الأولى لفتح الحساب (عبر الإنترنت أو في الفرع) هي 20 يورو كحد أدنى. ويمكن بعد ذلك استخدام هذه الأموال حسب الرغبة ولا يتم خصم أي تكاليف إضافية أثناء المعاملة.
نظرًا لأنه بنك ذو مصلحة عامة، يُسمح بالسحب على المكشوف (فقط لعملاء خطة الحساب مع VISA Premier وPlatinum وInfinite بقيمة تصل إلى 300 يورو افتراضيًا). ومع ذلك، مثل جميع البنوك التقليدية، فإن استخدام السحب على المكشوف يخضع لرسوم الإدارة: 6 يورو لكل ربع سنة. جميع المعلومات متاحة علىهذه الصفحة.
لا توجد مكافأة افتتاحية...
ليس لدى La Banque Postale عرض تجاري مخصص لاكتساب العملاء. إن فتح الحساب لا يؤهلك للحصول على أي مكافأة أو حتى ميزة مؤقتة مثل الاشتراكات الشهرية المجانية أو تعويضات الولاء. من ناحية أخرى، قد يحدث أحيانًا أن يقدم La Banque Postale عمليات خاصة عبر شراكات مع شركات خارجية لتقديم الهواتف الذكية أو الأجهزة الأخرى كهدايا.
...لكنه برنامج رعاية فريد من نوعه
على عكس البنوك الأخرى عبر الإنترنت التي تقدم حصريًا مكافآت على شكل أموال، يتكون برنامج رعاية بنك البريد من مكافآت على شكل هدايا لكل من الراعي والمولود. ومن الهدايا المتوفرة ساعات متصلة أو خلاطات أو سماعات أو مكبرات صوت بلوتوث.
التأمين والعروض والخدمات من La Banque Postale
على الرغم من سمعته كبنكللأقل حظا»، La Banque Postale هو شريك في منظمة VISA التي تصدر بطاقات مع حزم التأمين المختلفة. من الواضح أن بطاقات VISA Premier وPlatinum وInfinite مفيدة إذا كنت تخطط للسفر إلى الخارج بسبب الضمانات التي تقدمها: دعم عمليات الإعادة إلى الوطن في حالة وقوع حادث، والتعويض في حالة تأخر الطائرة وفقدان الأمتعة، وما إلى ذلك.
يقدم La Banque Postale نظام القروض الخاص به عبر الائتمان الاستهلاكي لإجراء عمليات شراء كبيرة مثل شراء سيارة أو القيام بعمل. يتيح لك جهاز المحاكاة ضبط المبلغ وفقًا لاحتياجاتك. حتى أن هناك إمكانية للطلاب للحصول على قرض بأسعار تفضيلية. حلول الادخار الكلاسيكية بالإضافة إلى قسم التأمين/المعاشات التقاعدية تكمل الصورة.
وأخيرا نظام استرداد النقود الحقيقي
عرض La Banque Postale سابقًا أاسترداد النقودعبر خدماتها البريدية، ولا سيما عبر Colissimo: طوابع للطباعة أو المنتجات المادية التي يقدمها مكتب البريد. كما كان من الممكن الحصول على مكافآت على شكل رموز خصم عبر المنصة الشريكةخصم خاص.
لكن بنك البريد يعود في عام 2023، وهذه المرة مع خدمة استرداد نقدي حقيقية مثل تلك الموجودة في العديد من البنوك عبر الإنترنت. يتعلق هذا البرنامج بأكثر من 300 علامة تجارية استهلاكية يومية، خاصة العلامات التجارية الكبرى بالإضافة إلى تجار التجزئة الذين يقدمون منتجات مسؤولة. بمجرد أن نصل إلى 5 يورو في الاسترداد النقدي المعتمد، تكون هناك 3 خيارات متاحة لنا:
- دفع مجموع الجوائز إلى حسابهم الجاري في La Banque Postale، أو حساب طرف ثالث لديه حساب جاري في La Banque Postale، مثل حساب الطفل؛
- التبرع بمجموع الجوائز للجمعيات الشريكة لـ La Banque Postale، مثل رابطة حماية الطيور أو جمعية Restos du coeur؛
- تحويل القطة من أجل المساهمة في مشروع إعادة التشجير في فرنسا.
خدمة عملاء الفراولة
لا يزال لدى La Banque Postale بعض العمل للقيام به في مجال خدمة العملاء. على الرغم من أنها كانت تدار في السابق من قبل الخدمات البريدية داخل مكاتب البريد نفسها، إلا أن الخدمة لديها موظفين خاصين بها (مديري خدمة العملاء والمستشارين الماليين).
من ناحية أخرى، لا تزال التعليقات المتعلقة بفعالية خدمة عملاء البنك البريدي حرجة للغاية: بين حقيقة عدم القدرة على الحصول على مستشار عبر الهاتف دون الانتظار لساعات وحقيقة عدم تلقي أي رد عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل أرسلها التطبيق ولو بعد أيام قليلة بصراحة هناك فشل في هذا الجانب. ومن العار أن نرى الجهود المبذولة في مجالات أخرى في السنوات الأخيرة.
ليس بنكًا مناسبًا للعملات المشفرة أو الاستثمار
كما أن La Banque Postale ليس واحدًا من تلك البنوك التي تتمتع بالمرونة في مجال العملات المشفرة. وبالتالي لا توجد محفظة أو خدمات في هذا الاتجاه، وحتى أقل من الوساطة عبر الإنترنت. ومع ذلك، ليس من المستغرب أن يأتي هذا من مؤسسة مصرفية عامة.
تطبيق يتحسن، ولكن لا يزال هناك عمل يتعين القيام به
تمت مراجعة تطبيق La Banque Postale من وجهة نظر مريحة مقارنة بالإصدارات السابقة. على Android كما هو الحال في iOS، يظل التصميم أساسيًا وبألوان البنك، ولكنه يتمتع على الأقل بميزة توفير إمكانية قراءة جيدة للخيارات والوظائف من خلال قائمة سريعة موضوعة في أسفل الشاشة. لقد تحسن كل شيء بشكل كبير من حيث السرعة والسلاسة، حتى لو كانت بعض القوائم لا تزال تستغرق بعض الوقت لعرض جميع العناصر. لدينا أحيانًا انطباع بأننا نجد أنفسنا في مواجهة تطبيق ويب بدلاً من تطبيق حقيقي كامل. ولحسن الحظ، أصبح من الممكن أخيرًا فتح حساب من التطبيق.
بشكل ملموس، من الممكن مراجعة حساباتك (بشكل طبيعي)، وإجراء التحويلات، وإدارة بطاقاتك المصرفية، وطلب دفاتر الشيكات الخاصة بك، وإدارة السقوف الخاصة بك أو حتى استشارة القروض العقارية أو الشخصية المستحقة عبر عروض البنك. ولا تزال تعتمد على Apple Pay أو Paylib أو Samsung Pay لتوفير الدفع عبر الهاتف المحمول عبر NFC، ولكنمحفظة جوجللا يزال غير موجود في البرنامج.
على الرغم من وجود رسم بياني للاستهلاك (كلاسيكي للغاية)، فإن التطبيق لا يقدم تصنيفًا تلقائيًا للنفقات، ولا تقرير النفقات في الوقت الفعلي، ولا حتى إشعار المعاملة (يستغرق الأخير أيضًا 24 ساعة قبل نشره في الحساب). لذلك، ما زلنا بعيدين عن المعايير الحالية لأكبر البنوك عبر الإنترنت. تطبيق كلاسيكي للغاية يكافح من أجل المقارنة مع بعض البنوك التقليدية، والتي تتقدم كثيرًا في هذه النقطة.
بنك البريد
بنك البريد
