LCL هو أحد أكبر البنوك الفرنسية. مع تاريخ يمتد إلى قرن ونصف، لم يحقق العملاق تطورًا كبيرًا في المجال الرقمي، مفضلاً مكانته كبنك تقليدي. ومع الإصلاح الشامل لعروضها والانفتاح المتأخر على عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أصبح لدى LCL الآن مكانها بين Boursorama وFortuneo وغيرهم من Monabanqs. ولكن هل لا يزال الأمر على قدم المساواة؟ الإجابة في هذه المراجعة.
| مكافأة الافتتاح | 40 يورو |
|---|---|
| حالة الدخل | شروط بلا يمكن الوصول إليها |
| الإيداع الأولي | 50 يورو |
| رسوم حفظ الحساب | مجاني أو مدفوع حسب الحساب |
| طلب | أندرويد/ آي أو إس |
| الدفع بواسطة الهاتف النقال | بايليب/أبل باي |
| تأمين ثلاثي الأبعاد | نعم |
LCL (Le Crédit Lyonnais) في بضع كلمات
كريدي ليونيه، أو حديثا"LCL» هي واحدة من أقدم المؤسسات المصرفية في فرنسا. تأسست عام 1863 وهي جزء من ثالوث “قديم» جنبا إلى جنب مع بنك بي إن بي باريبا وسان جرمان. في البداية كانت مؤسسة حكومية، وتمت خصخصتها جزئيًا منذ عام 1999 بعد أن اقتربت من الإفلاس.
منذ عام 2005، أعاد البنك تركيز أنشطته على الأفراد والمهنيين بالإضافة إلى إنشاء مركز حقيقي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ولديها ما لا يقل عن 1900 وكالة في البر الرئيسي لفرنسا وأكثر من 6 ملايين عميل.
أسعار LCL
تعمل LCL مع أكبر مؤسستين لتوريد البطاقات، VISA وMastercard. مع تسع بطاقات وأنواع حسابات مختلفة، لا يكون العرض واضحًا جدًا في لمحة واحدة، لذلك من الضروري إلقاء نظرة على خدمات كل حساب LCL للعثور على الخدمة التي تناسبك. نحن بعيدون عن البساطة التي ينادي بها الأغلبيةالبنوك عبر الإنترنت والبنوك الجديدةمن السوق. لا يزال LCL يحمل تراثه كبنك تقليدي ولا ينوي فتح الباب أمام عرض يسهل الوصول إليه.
منذ عدة سنوات، أطلق البنك عرضًا "ضروري»، حساب LCL في متناول الجميع، تتم محاسبته بمبلغ 2 يورو شهريًا ويمنح الحق في الحصول على بطاقة MasterCard Classic مع الخصم الفوري. بشكل عام، يحق لنا الحصول على بعض تأمين السفر، ولكن بدون رسوم مجانية في الخارج على عمليات السحب والمدفوعات، أو حتى ترخيص السحب على المكشوف. ومع ذلك، فإن صيانة الحساب مجانية.
في حالتنا، فضلنا التركيز على العروض الكلاسيكية والمتميزة، وهي الأكثر شيوعًا عند فتح حساب مصرفي. وفيما يلي الأسعار والخصائص المختلفة لكل بطاقة:
| فيزا كليو LCL | فيزا بريميير LCL | ماستركارد بلاتينيوم+ | فيزا إنفينيت LCL | |
|---|---|---|---|---|
| الجائزة | 3.95 يورو شهريًا 1 يورو/شهر للطلاب | 11.92 يورو شهريًا | 19 يورو شهريًا | 29.83 يورو شهريًا |
| نوع التدفق | التدفق الفوري أو المؤجل | التدفق الفوري أو المؤجل | التدفق الفوري أو المؤجل | التدفق الفوري أو المؤجل |
| ظروف الدخل | لا أحد | لا أحد | لا أحد | لا أحد |
| المدفوعات في الخارج | 1.20 يورو + 2.85% من المعاملة خارج منطقة اليورو | 1.20 يورو + 2.85% من المعاملة خارج منطقة اليورو | 1.20 يورو + 2.20% من المعاملة خارج منطقة اليورو | 1.20 يورو + 2.20% من المعاملة خارج منطقة اليورو |
| عمليات السحب في الخارج | 500 يورو/ 3 أيام 3 يورو + 2.80% من العمليات خارج منطقة اليورو | حر | حر | حر |
| حد الدفع | 2500 يورو/شهر | 15,000 يورو/شهر | 12,000 يورو/شهر | 50.000 يورو شهريًا |
| حد السحب | 500 €/ 3jrs | 3 000€/ 3jrs | 2 000€/ 3jrs | 3 000€/ 3jrs |
| فتح وإغلاق الحساب | لا رسوم | لا رسوم | لا رسوم | لا رسوم |
لذلك تقدم LCL نطاقًا واسعًا (واسعًا جدًا) من البطاقات المصرفية. ويصل هذا إلى حد بطاقة Visa Infinite التي يتم توزيعها فقط في عدد قليل من البنوك.يمكن الوصول إليها". ومع ذلك، من المستحيل فتح حساب LCL عبر الإنترنت مباشرة مع الأخير، ويجب عليك الاتصال بمستشار الوكالة. وبشكل أعم، وعلى عكس البنوك الأخرى عبر الإنترنت، فإن منح هذه البطاقة أو تلك لا يكون مشروطًا بدخل شهري صارم: بل يعتمد على تقدير البنك من خلال وساطة مستشاريه. افهم أنه من مصلحتك أن تمر عبر وكالة فعلية وتتصل بمستشار إذا كنت تريد الحصول على بطاقة مميزة. وبالتالي تفقد LCL الكثير من اهتمامها بـ "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت».
فتح الحساب الذي يستغرق وقته
نظرًا لكون LCL قبل كل شيء بنكًا راسخًا بعمق في قاعدته التقليدية، فمن الممكن بالطبع فتح حساب مع مستشار الوكالة. ومع ذلك، تقدم LCL منذ بعض الوقت إجراء فتح كامل عبر الإنترنت على موقعها الإلكتروني. تشبه الإجراءات ورحلة العميل تلك الموجودة في البنوك التقليدية الأخرى مثل Société Générale. لا يزال الأمر يستغرق وقتًا أطول قليلاً من البنك التقليدي عبر الإنترنت حيث يتعين عليك تقديم بعض المستندات الإضافية، مثل إشعار ضريبي مؤرخ قبل أقل من ثلاثة أشهر وإثباتين على الأقل لصلاحية الهوية.
ومع ذلك، هذا أمر غير مسبوق في البنك عبر الإنترنت. كان لدى LCL فكرة جيدة عن دمج وحدة الاتصال "اتصال فرنسا» السماح لك بإدخال حالتك الاجتماعية بسهولة باستخدام أحد المعرفات الوطنية الخاصة بك (الضرائب والضمان الاجتماعي، على وجه الخصوص). إنه أمر مريح جدًا إذا كانت في متناول يدك ويسمح لك بتخطي عدة خطوات وتوفير وقت كبير، أحسنت!
من ناحية أخرى، بمجرد اختيار البطاقة المصرفية، تتوفر خيارات قليلة لأولئك الذين يريدون فقط عملية إنشاء حساب عبر الإنترنت. غالبًا ما يؤدي اختيار البطاقة المميزة إلى عقد اجتماع في إحدى الوكالات لتحديد شروط العقد.
الضمانات المصرفية التقليدية، مع عيوبها
وبغض النظر عن الحساب المختار، يجب على كل عميل دفع 50 يورو لاستخدام حسابه عند قبول الملف. ويجب أن يتم هذا الإيداع عن طريق التحويل البنكي من خلال توفير رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بالحساب الخارجي. يمكن بعد ذلك استخدام هذه الأموال من حساب LCL الجديد.
فيما يتعلق بالسحب على المكشوف، يعتمد التفويض على الحساب. حساب "ضروري» لا يحق له ذلك، ولكن معظم الحسابات التقليدية لديها إدارة السحب على المكشوف. من ناحية أخرى، في حالة وجود رصيد مدين، يمكن أن تكون الرسوم مرتفعة بمرور الوقت. يؤدي السحب على المكشوف غير المصرح به على المدى الطويل (أكثر من 30 يومًا) في LCL إلى استلام أجيوس بمعدل 19.65٪ سنويًا مع سحب على 4 أقساط في نهاية كل ربع سنة. في هذه الحالة، يتم تحديد موعد مع مستشار البنك تلقائيًا مع إمكانية تحويل السحب على المكشوف إلى ائتمان استهلاكي.
مكافآت الترحيب
حتى لو كانت أقل تكرارًا من بعض البنوك التي تعتمد استراتيجية الاستحواذ على المكافآت الافتتاحية، إلا أن LCL لا يتم استبعادها وتقدم بانتظام مبالغ مالية لعملائها الجدد.
إذا كنت ترغب في فتح حساب والاستفادة من هذه العروض، ننصحك بمتابعة التحديثات على صفحتناخطط بونسأو على حسابنا على تويتر @FrandroidBonPlan لتكون على اطلاع أفضل.
مكافأة الرعاية
من المؤكد أن LCL هو البنك الأقل سخاءً فيما يتعلق بموضوع الرعاية. في حين يقدم البعض أحيانًا مبالغ كبيرة للراعي والمولود، يقدم بنك كريدي ليونيه فقط بطاقة هدايا بسيطة بقيمة 35 يورو للراعي فقط. يمكن استخدام الأخير في 500 متجر و50 موقعًا شريكًا. نحن بعيدون عن الخمسين أو حتى الثمانين يورو المقدمة للرعاة والأبناء في بعض البنوك عبر الإنترنت.
تأمين وخدمات متغيرة حسب بطاقتك
حتى لو كانت الأسعار والمعدلات مماثلة لما يمكن العثور عليه في البنوك التقليدية الأخرى، فإن LCL أقل سخاء بكثير عندما يتعلق الأمر بالتأمين والخدمات الإضافية. ونلاحظ على سبيل المثال وسائل تأمين الدفع بمبلغ 34.80 يورو سنويا، أو الخدمات المقدمة مجانا في البنوك الأخرى مثل كشف الحساب اليومي أو الأسبوعي عبر الرسائل القصيرة على التوالي بسعر 5.30 يورو شهريا أو 1.39 يورو شهريا. شهر.
أخيرًا، بالإضافة إلى حسابات التوفير التقليدية والقروض المتنوعة والأدوات المالية، تقدم LCL محفظة ادخارية مستديرة تسمى System'Épargne. المبدأ هو نفس ما هو مقترحمونابانك: لكل دفعة، يقوم LCL بخصم المبلغ مقربًا إلى اليورو التالي (أو الـ 5 يورو التالية)، ويتم إيداع الفرق في حساب التوفير. ومن الممكن أيضًا دفع كل أو جزء من المبالغ في حساب عائلي آخر، مثل حساب الأطفال، أو التبرع بها لجمعية Mécénat de la nurse cœur، وهي شريكة للبنك.
خدمة استرداد نقدي خفيفة جدًا
LCL هو أحد البنوك التي استثمرت أكثر في استراتيجيتهااسترداد النقودفي السنوات الأخيرة. أطلق البنك بشكل خاص متجر LCL City Store، وهو عبارة عن مجمع للعلامات التجارية الشريكة حيث تجلب كل عملية شراء المال. يؤكد هذا النظام أيضًا على القرب من خلال تسليط الضوء على المتاجر المشاركة القريبة منك عبر وظيفة مخصصة منتطبيق LCL. الأسعار فياسترداد النقوديمكن أن تصل إلى 10% ويتم دفع الأموال المتراكمة في الشهر التالي إلى حساب LCL.
عميل الخدمة
مثل العديد من البنوك عبر الإنترنت، فإن هذا الجانب هو مسألة تجربة فردية. تتمثل ميزة LCL مقارنة بالبنوك الأخرى عبر الإنترنت في إمكانية الذهاب إلى أحد الفروع لرؤية مستشار في حالة حدوث نزاع أو الحاجة للحصول على معلومات حول حسابك. من ناحية أخرى، تفكر LCL أيضًا في عملائها عبر الإنترنت ومن الواضح أنه من الممكن الاتصال بالبنك عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو حتى الفيديو للحصول على المساعدة.
والعملة المشفرة؟
LCL ليس بنكًا مشفرًا ولن يكون كذلك لفترة طويلة. وتعد المنشأة أحد البنوك التي تمنع عملائها من القيام بهاتجارةمن العملات الافتراضية من وإلى منصات مخصصة مثلبينانسأوكوين بيس. وهذا هو الحال أيضًا بالنسبة للبنوك التقليدية الأخرى مثلبنك الادخارأو بي إن بي باريبا.
رأينا في تطبيقات الهاتف المتحرك LCL
وقد خضع تطبيق LCL لعملية إصلاح شاملة في الأشهر الأخيرة مع اعتماد واجهة جديدة تستخدم الرموز المرئية للبنك. أقل ما يقال عنه هو أن التنقل ممتع وسلس ومريح. بشكل عام، من السهل جدًا التنقل فيه، وحتى أولئك الأقل اعتيادًا عليه لن يجدوا صعوبة في العثور على طريقهم، وخاصة كبار السن.
من ناحية أخرى، لا يسمح تطبيق LCL إلا بعدد قليل جدًا من الخيارات الأصلية خارج City Store (أداة البيع بالتجزئة).استرداد النقود). تعد عمليات النقل وإدارة الحدود القصوى ومعارضة البطاقة (ولكن بدون حظر مؤقت) وطلبات دفاتر الشيكات هي الخيارات الوحيدة المتاحة تقريبًا بالإضافة إلى التصور العام لحساباتك. بالإضافة إلى ذلك، لا يتم خصم المدفوعات والسحوبات على الفور وتتطلب تأخيرًا لمدة 24 ساعة قبل أن يتم أخذها في الاعتبار. نأسف أيضًا لعدم وجود إشعارات بحركات الخلفية والتي تعد وظيفة نموذجية للبنوك عبر الإنترنت.
من ناحية أخرى، وهذه فكرة جيدة جدًا، يتضمن التطبيق دردشة تسمح لك بتنفيذ الإجراءات مباشرة مع مستشار البنك الخاص بك في مكان آمن. يتيح لك هذا أن يكون لديك رابط بسيط ومباشر مع أحد المستشارين، دون الحاجة إلى الذهاب إلى وكالة لتلبية احتياجات روتينية معينة. نحن نقدر أيضًا المصادقة البيومترية، عبر مستشعر بصمة الإصبع أو باستخدام Face ID على أجهزة Apple. يتيح لك التطبيق أيضًا إضافة بنك خارجي وبالتالي العمل كمجمع حسابات لعرض جميع حساباتك في نفس المكان.
فيما يتعلق بالدفع عبر الهاتف المحمول، فإن LCL متوافق فقط مع Apple Pay وPaylib لدفع ثمن المشتريات باستخدام هاتفك الذكي. لذلك يجب علينا مرة أخرى أن نتجاهل حل Google (محفظة Google) كما هو الحال مع العديد من البنوك التقليدية. ومن الغريب أيضًا أن LCL لديها تطبيق خاص بها للدفع عبر الهاتف المحمول يسمى "LCL الدفع بواسطة الهاتف النقال"، وكلها تتم إدارتها بواسطة منصة Paylib. وما زلنا نتساءل عن فائدته الحقيقية.
للذهاب أبعد من ذلك
SG (Société Générale) VS LCL: ما هو أفضل بنك تقليدي؟
حسابات LCL الخاصة بي
