Bunq: البنك الجديد الذي يريد أن يفعل كل شيء دون التفوق في كل مكان

خصائص بونق

ما هو بنك بونك؟

تأسست شركة Bunq ذات الأصل الهولندي في عام 2012 على يد رجل أعمال كندي يدعى علي نيكنام. هذا الأخير لا يأتي من FinTech، بل من الويب لأنه أيضًا مؤسس شركة متخصصة في تسجيل أسماء النطاقات التي تم إطلاقها عندما كان عمره 16 عامًا (TransIP) وآخر (مجموعة مركز البيانات) الذي يقدم حلولاً سحابية للشركات.

كان Bunq جزءًا من هذه الموجة الرائدة منالبنوك الجديدةقبل وقت طويل من العناوين الرئيسيةرقم 26أوثورة. كانت الفكرة الأولية بالطبع هي تحرير نفسها من المؤسسات المصرفية التقليدية وتقديم تطبيق بسيط للهاتف المحمول لإدارة حساباتها. لكن بونك لم يستمد الإلهام مما فعلته المنافسة بالفعل. يسلط البنك الضوء أيضًا على الهويةصديقة للبيئةمن خلال عرض زراعة الأشجار عبر برنامج دولي بالشراكة مع المنظمات غير الحكومية المحلية في البلدان المعنية. كما وصلت إلى الرقم الرمزي وهو 5 ملايين شجرة مزروعة على مستوى العالم نهاية عام 2021 بفضل نشاط عملائها.

فيما يتعلق بالتطبيق، تم إصداره في نهاية عام 2015. حكاية صغيرة: عندما تم إصداره، اكتشف المستخدمون أن تطبيق Android قام بتخزين صور معرف غير محمية، مما يسمح للتطبيقات الأخرى على نفس الجهاز بالوصول إليها، ومن الواضح أنه تم حل المشكلة منذ ذلك الحين . يحمل Bunq رخصة مصرفية هولندية.

ومن خلال الاستحواذ على Tricount في عام 2022، ضمنت Bunq قاعدة تضم أكثر من 5 ملايين مستخدم من المحتمل أن يفتحوا حسابًا. لا توجد أرقام دقيقة فيما يتعلق بعدد العملاء ولكن شركة Bunq أعلنت في عام 2019 أن لديها محفظة تضم 1.2 مليون عميل، يمكننا بسهولة أن نتخيل أن هذا الرقم أعلى بكثير اليوم.

يعتمد عرض Bunq على3 أنواع من الحسابات الجاريةوحساب التوفير. تحتوي الحسابات الثلاثة الأولى على خدمات متشابهة نسبيًا مع تضمين بعض الحصريات:

وهذا ليس سوى جزء منقائمة الأسعار العملاقةالتي يقدمها لنا البنك على موقعه، حتى لو كان لدينا انطباع الحشو. لا يزال من المثير للاهتمام ملاحظة الاختلاف في ميزانية الحساب والذي يكون أكثر اكتمالًا من اشتراك Easy Money. على سبيل المثال، يحق لك فتح 25 حسابًا فرعيًا لتنظيم مدخراتك أو ميزانياتك أو حتى استثماراتك بشكل أفضل حيث أن حساب Easy Bank يحتوي على حساب واحد فقط. يتم تنشيط ميزات أخرى في نفس الموضوع، مثل الفرز التلقائي للنفقات أو تجميع بطاقات الولاء. سنتذكر بشكل خاص إمكانية الدفع ببطاقة واحدة لحسابين مختلفين، والتي تسمى أيضًا الوظيفةثنائي الدبوس.

تحتوي عروض Easy Money وEasy Green على عدد قليل جدًا من الاختلافات المهمة لتبرير هذا الاختلاف في السعر. ولذلك ننصحك بالرجوع إلى Easy Bank بهدف الحصول على حساب ثانوي.

وأخيراً، تم مؤخراً إضافة حساب التوفير السهل إلى العرض الشامل. ومع ذلك، يركز هذا الحساب حصريًا على الادخار مع معدل إنترنت مُعلن يصل إلى 1.56%. ومع ذلك، فهو يقدم فقط عمليتي سحب مجانيتين شهريًا ولا يقدم Bunq أي معلومات بخصوص الاستثمارات التي تتم عبر هذا الحساب، وهو عار بالنسبة للبنك الذي يهدف إلى التركيز على المشاريع البيئية.

كيف تمول حسابك؟

بمجرد إنشاء حساب Bunq، لا يتم طلب أي إيداع أولي قبل الحصول على الصلاحيات الكاملة عليه، ويجب عليك توخي الحذر من حدوث السحب الأول بعد يومين من فتح الحساب. لتمويل حسابك، هناك عدة حلول ممكنة. الأول هو إعادة الشحن مباشرة عن طريق البطاقة المصرفية عن طريق تسجيلها في التطبيق، ولكن الرسوم تنطبق وتختلف حسب البنوك (0.5% من المبلغ وبحد 500 يورو يوميا). الحل الآخر هو التحويل البنكي الكلاسيكي لتجنب تكبد الرسوم، ولكن التأخير يكون أطول (من يوم إلى يومين عمل). وأخيرا، من الممكن جمع النقود عن طريق الشراكة معبطاقة PaysafeCard. إنه حل أقل عملية بكثير من إيداع الأموال النقدية في البنك بالطريقة التقليدية، ولكنه على الأقل يتمتع بميزة وجوده.

افتح حساب Bunq في دقائق معدودة

مثل معظم البنوك الجديدة، يعد فتح حساب Bunq سريعًا جدًا. كل شيء يتم عبر تطبيق الهاتف المحمول في دقائق معدودة. ومن خلال هذا يجب على العميل اختيار العرض الذي يناسبه. بعد تقديم تفاصيل ومعلومات الاتصال القياسية، يُطلب منك إرسال صورة من وثيقة الهوية (بطاقة الهوية، الترخيص، جواز السفر أو بطاقة الإقامة). للتحقق من هويتك، ستحتاج بعد ذلك إلى تسجيل مقطع فيديو مدته بضع ثوانٍ في وضع السيلفي، حتى لو كان من الممكن القيام بهذه الخطوة بعد فتح الحساب.

أخيرًا، لإكمال التسجيل، على الرغم من أن Bunq لا يتطلب أي إيداع أولي، يجب عليك دفع ما لا يقل عن 10 يورو في الحساب وهو ما يتوافق مع تكلفة تصنيع البطاقة وإرسالها (إذا لزم الأمر). يتم إجراء الدفعة الأولى عن طريق إعادة تحميل البطاقة المصرفية. بشرى سارة، من الممكن استخدام البطاقة عبرجوجل الدفعحتى قبل استلامه عن طريق البريد.

بعد أيام قليلة من فتح الحساب، سوف تحتاج إلى إدخال رقم التعريف الضريبي الخاص بك. علماً بأن شركة بونق قد عرضت مؤخراً إمكانية اختيار رقم IBAN الخاص بحساباتها وحساباتها الفرعية لجعلها متوافقة مع 4 دول: إسبانيا، فرنسا، ألمانيا، هولندا. وفي نفس السياق، قدم بونق نظامالعملة التلقائيةالسماح بأتمتة العملات اعتمادًا على البلد الذي تتواجد فيه، وبالتالي تجنب أسعار الصرف الباهظة في بعض الأحيان (على حسابات Easy Money/Green فقط).

إدارة الودائع الأولية والسحب على المكشوف

ليس المقصود من Bunq نسخ نموذج البنوك عبر الإنترنت وحتى أقل من البنوك التقليدية. ولذلك لا يتم طلب أي مبلغ كوديعة عند فتح الحساب. بالإضافة إلى ذلك، السحب على المكشوف غير مسموح به، لذلك سيكون من الضروري تمويل الحساب لضمان رصيد إيجابي. لن يتم أخذ أي دفعة في الاعتبار إذا تجاوز المبلغ الموجود في الحساب.

مكافآت الترحيب

مثل معظم البنوك الجديدة، لا تقدم Bunq أي مكافأة ترحيبية وتفضل التأكيد على الرعاية أو العروض المقدمة من شركائها لجذب عملائها.

مكافأة رعاية بيئية أكثر منها نقدية

تقدم Bunq برنامج إحالة، لكنه يختلف قليلاً عن البنوك الجديدة الأخرى. وبدلاً من إصدار مبلغ مالي لكل شخص يفتح حساباً، تتعهد بونق بزراعة شجرة واحدة لكل دعوة و20 شجرة أخرى للتسجيل المصادق عليه بالرعاية. إنها طريقة تستخدمها Bunq لتعويض البصمة الكربونية لكل عميل. علاوة على ذلك، يتم تسليط الضوء على سياسة بونك البيئية من خلال التحديث المنتظم لتقريرها.متاح هنا.

بونك للتأمين والخدمات

على عكس بطاقات ماستركارد فيرقم 26أو فيبورسوراماالتي تضمن لحاملها تغطية تأمينية كبيرة، ومن الغريب أن Bunq يفعل ذلك بدون الحماية والمساعدة التي يمكن أن تقدمها المنظمة. وهذا يعني أن البنك لا يغطي أي تكاليف في حالة وقوع حادث شخصي أو فقدان أو سرقة المعدات أثناء السفر والسفر إلى الخارج، وهو أمر متناقض بالنسبة للبنك الذي يقدم عرضًا مصممًا للرحالة. لذلك يجب عليك أن تضع هذا الجانب في الاعتبار إذا اخترت Bunq ليكون البنك الحصري لك لقضاء إجازتك في الخارج. يقوم Bunq ببساطة بحماية الودائع (ما يصل إلى 100000 يورو) والمشتريات من خلال تمديد الضمان الممتد (مع حساب Easy Green فقط)، وهو أمر خفيف للغاية بالنسبة لحساب بقيمة 17.99 يورو/شهر.

بونك أيضًا نشط جدًا في موضوع حسابات التوفير. البنك لديه على سبيل المثالوزادت بشكل كبير أسعار الفائدة على حساباتها التي تدر فائدةللتعامل مع التضخم (وأيضاً للاستفادة من الزيادة في سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأوروبي). هذا شيء يجب مراعاته إذا كنت تريد تنمية أموالك في أحد البنوك الجديدة. وهو أيضًا البنك الوحيد من نوعه الذي يقدم هذا النوع من المنتجات بمثل هذا المعدل المرتفع من المكافآت.

استرداد النقود

بونق لا يوجد لديهبرنامج استرداد النقودبالمعنى الدقيق للكلمة، ولكنها تعقد شراكات مع عدد قليل من العلامات التجارية أو مواقع الويب أو منصات الحجز عبر الإنترنت أو حتى شركات التأمين المختلفة. في الوقت الحالي، البرنامج محدود قليلاً من حيث المحتوى ولا يتنافس بأي حال من الأحوال مع ما يمكن تقديمهالمال حية,رقم 26أوثورةفي هذه النقطة.

لاحظ أن هذه الميزة لا يمكن الوصول إليها إلا من خلال حساب Bunq Easy Money.

عميل الخدمة

توفر لك Bunq العديد من قنوات الاتصال للوصول إلى دعم العملاء. الخيار الأكثر فعالية هو بالطبع الدردشة المباشرة، المتوفرة من خلال التطبيق. من الممكن أيضًا الاتصال بخدمة عملاء Bunq عبر البريد الإلكتروني حتى لو كان وقت الاستجابة أطول بالضرورة. كما أن البنك نشط للغاية على شبكاته الاجتماعية.

والعملة المشفرة؟

على الرغم من أن Bunq يقبل التحويلات النقدية من منصات تبادل العملات المشفرة، إلا أن البنك لا يتضمن أي إمكانية للشراء أو إعادة البيع أو أي اعتبار للرموز أو العملات المعدنية. منطقي عندما تعرف التزاماتك البيئية.

كيفية الاتصال بونك؟

يتم الإعلان عن خدمة عملاء Bunq على أنها متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مباشرة على تطبيق الهاتف المحمول. بخلاف ذلك، من الممكن دائمًا إرسال بريد إلكتروني إلى خدمة عملاء البنك عبر الإنترنت.

رأينا في تطبيق Bunq للهاتف المحمول

أقل ما يمكننا قوله هو أن الخطوات الأولى في التطبيق ليست سهلة كما هي الحال في الأنظمة الأساسية الأخرى. نظرًا لكون Bunq غنيًا جدًا بالمحتوى، فإن الفهرسة فوضوية بعض الشيء وغالبًا ما ندور في دوائر قبل العثور على القائمة المطلوبة في البداية.

بالإضافة إلى ذلك، هناك تركيز على اللعب. على سبيل المثال، تعرض علامة تبويب الملف الشخصي أجهزة قياس توضح إجمالي المال والوقت الذي تم توفيره بفضل Bunq. يحق لك أيضًا الحصول على جوائز لفتحها بناءً على أفعالك. Bunq يسلط الضوء بقوة على الجانب البيئي لنهجه والنظام البيئي لتطبيقه، "علامة التبويب الخضراء »يذهب في هذا الاتجاه. بشكل ملموس، تعمل علامة التبويب هذه كلعبة تشاركية تدعو المستخدمين إلى تقديم توصيات أو التصرف بشكل أكثر مسؤولية بيئيًا. وفي النظام البيئي المصرفي، يعني هذا تفضيل المشتريات والاستثمارات في المؤسسات التي تعمل على تعزيز البيئة.

ونتيجة لذلك نحصل على "الأشجار» لملء الغابة الرقمية الخاصة بك؛ يمكنك بعد ذلك مقارنة درجاتك مع المستخدمين الآخرين. بل إنه من الممكن الانضمام إلى المجتمع والمشاركة في زراعة "الغابة الافتراضية". من الصعب حقًا منح الفضل لهذا النوع من الوظائف حيث تكمن مصلحته في حقيقة كونه راسخًا بالكامل في النظام البيئي للتطبيق، كل هذا دون ذكر الجانبالغسل الأخضرواضح نسبيا,خاصة عندما نتحدث عن البنك.

قامت Bunq أيضًا بتضمين استخدام عناصر واجهة المستخدم التي تسمح بتنفيذ عمليات سريعة عبر الملصقات التي يتم وضعها على الصفحة الرئيسية لهاتفها الذكي بالإضافة إلى واجهة جديدة تعمل على تحسين نظام الملصقات القابل للتخصيص الموجود بالفعل سابقًا.

ومع ذلك، حتى لو بدا أننا غارقون في الميزات، فقد بذل Bunq جهدًا لجعل واجهته نظيفة نسبيًا. وفي الصفحة الرئيسية نجد لمحة بسيطة عن الحسابات الفرعية المختلفة والبطاقات المتوفرة، بالإضافة إلى خيارات إرسال الأموال واستلامها وإضافتها. ومع ذلك، يرجى ملاحظة أنه لا تزال هناك بعض مشكلات الترجمة؛ لا يزال هناك مقترحات معينة وفقرات باللغة الإنجليزية.

وبما أننا نتحدث عن المال، تجدر الإشارة إلى أن كل حساب فرعي له رقم IBAN الخاص به، تمامًا مثل Pockets فيالمال حية. لذلك من الممكن أن تتلقى راتبك في الأول، وتقوم بإعداد عمليات الخصم التلقائي في الثاني، وما إلى ذلك. وهذا يجعل من السهل تنظيم ميزانيتك.

بونق - بنك لا ليبرتي

تركز Bunq أيضًا على مجتمعها من خلال تقديم أفكار رائعة مصممة للمسافرين. نحن نفكر بشكل خاص في مساعد السفر الذي يوفر معلومات عن العملة المحلية والذي يؤكد ما إذا كانت بطاقة Bunq تعمل بشكل جيد في بلد الوجهة أم لا. لاحظ أيضًا وجود علامة تبويب مخصصة لمسح الإيصالات والفواتير وأخرى لإحصائيات النفقات. الوظيفة "نفقات المجموعة» ظهرت مؤخرا وتدار من قبلترايكونت، وقد حصل عليها Bunq مؤخرًا. إذا كانت هذه الوظيفة موجودة بالفعل من قبل، فهي تتعلق فقط بعملاء البنك، مما يقلل بالضرورة من فائدتها. كل هذا يسمح بتقاسم النفقات بشكل عادل بين عدة مستخدمين أو خارج البنك.

على الجانب الأمني، يعد تطبيق Bunq انتقائيًا كما هو الحال مع تسجيل الجهاز، أو فتح الرمز أو بصمة الإصبع، وتسجيل الخروج التلقائي بعد قدر معين من عدم النشاط. وأخيرًا، يعد دعم الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Google Pay أو Apple Pay ميزة أخرى على الرغم من أننا كنا نود أن تكمل الأنظمة الأخرى الأمر برمته.

بونك - لا بانك دي لا ليبرتي