النيكل: ما قيمة هذا البنك الجديد الفرنسي المحلي؟

خصائص النيكل

النيكل في بضع كلمات

Nickel هو بنك جديد فرنسي ولد في عام 2014 تحت قيادة Financière des Paiements Électroniques (FPE) ومؤسسيه رياض بولانوار وهوغ لو بريت، على التوالي، مهندسي الإلكترونيات والمالية. كان الهدف الأساسي هو تزويد كل عميل بحساب مصرفي غير مكلف في دقائق معدودة، ليتم تفعيله لدى أقرب بائع سجائر، دون الحاجة إلى إيداع أو متطلبات للدخل. يستهدف البنك الجديد في المقام الأول جمهورًا محددًا جيدًا: الأشخاص الممنوعون من العمل المصرفي، والطلاب، وأولئك الذين يعيشون في ظروف محفوفة بالمخاطر أو حتى الذين يمرون بالطلاق والذين يحتاجون إلى حساب تكميلي بسيط. أصبح كل هذا ممكنًا بفضل الافتتاح السريع في أي متجر تبغ شريك. اليوم، لدى Nickel أكثر من 2 مليون عميل من جميع مناحي الحياة، حتى لو كنت لا تعيش في فرنسا (أكثر من 160 دولة).

الميزة الكبرى للنيكل هي أنها مؤسسة دفع، لذلك لا يمكنها المضاربة بأموال عملائها مثل البنوك التقليدية.
تم الاستحواذ على Nickel وFPE في عام 2020 بنسبة 95% من قبل مجموعة BNP Paribas. اتحاد بائعي التبغ هو الأقلية (5٪).

أسعار النيكل

ليس لدى نيكل حساب مجاني، لكن المساهمة الأساسية منخفضة جدًا: 20 يورو سنويًا للوصول إلى الحساب، أي ما يعادل 1.6 يورو شهريًا. يؤهلك حساب Nickel للحصول على بطاقة Mastercard كلاسيكية. تتميز أسعار النيكل أيضًا بالشفافية الشديدة ولا تقدم أي رسوم مخفية، حتى لو كانت كثيرة ومكلفة نسبيًا كجزء من الحساب الأساسي:

حسابات My Nickel وChrome وMetal، على التوالي، بسعر 22.50 و50 و100 يورو سنويًا، ليست ضرورية جدًا في النهاية، حتى كجزء من الحساب الرئيسي، باستثناء تأمين Mastercard، والسبب في المزايا ليس بعيدًا عن العرض الأساسي .

الرسوم الأخرى هذه المرة تعزى إلى جميع الحسابات. نلاحظ، على سبيل المثال، تمويل الحساب عن طريق البطاقة المصرفية من منطقة العملاء (2٪ من المبلغ)، وصرف الشيكات (3 يورو لكل إيداع) أو حتى، وهو الأمر الأكثر إثارة للدهشة، تجاوز 60 تنبيهًا عبر الرسائل النصية القصيرة سنويًا (1 يورو مقابل 10 رسائل نصية إضافية). اعتمادًا على الاستخدام الذي يمكن استخدامه لحساب النيكل، يمكن أن يكون لهذه الرسوم تأثير كبير على التجربة المصرفية.

كيف تمول حسابك؟

مثل جميع البنوك الجديدة تقريبًا، يسمح لك Nickel بتمويل حسابك من أي حساب خارجي عبر RIB وبطريقة غير محددة. ومع ذلك، من المستحيل تسجيل حساب خارجي لإجراء تحويلات سريعة: وتستغرق هذه التحويلات في المتوسط ​​ما بين 24 و48 ساعة.

بالإضافة إلى التحويلات، من الممكن صرف الشيكات من التطبيق عبر نظام مخصص عملي للغاية. ومع ذلك، فإن وقت التحصيل طويل جدًا ويمكن أن يستغرق ما يصل إلى 15 يوم عمل.

وأخيرًا، يمكنك أيضًا تمويل حسابك نقدًا مباشرةً لدى أحد متاجر التبغ الشريكة. ومع ذلك، يجب أن تعلم أن هذه العملية تخضع لرسوم: 2% من المبلغ المودع وبحد أقصى 950 يورو بشكل تراكمي على مدى 30 يومًا تقويميًا. ومن ناحية أخرى، تتم إضافة الرصيد في الوقت الحقيقي إلى الحساب.

افتح حسابًا لدى نيكل

حساب واحد + بطاقة واحدة + 1 RIB في 5 دقائق، هذا ما وعدتنا به شركة Nickel عندما اتصلنا بموقعها. في الوقت الحالي، وعلى الرغم من أننا قد نختلف بشأن التوقيت، يجب علينا أن ندرك أن نيكل يفي بوعده. ومع ذلك، يجب أن تعلم أن هناك خطوتين متضمنتين في هذه العملية. تتم عملية التحقق الأولى على الموقع مع توفير صورة لجانبي بطاقة الهوية، وبعض المعلومات الشخصية والمهنية. يجب التحقق من صحة كل شيء من خلال فحص الوجه عبر كاميرا الويب أو بواسطة كاميرا الهاتف الذكي.

تتكون الخطوة الثانية من الذهاب مباشرة إلى متجر التبغ أو نقطة بيع البنك الشريك لفتح حسابك بشكل نهائي. بعد تقديم بطاقة هويتك و20 يورو من المساهمة الأولى، يقوم بائع التبغ بإصدار البطاقة التي تختارها، وتستغرق العملية بضع دقائق فقط.

ثم انتقل ببساطة إلى منصة الويب الخاصة بالبنك أو التطبيق وأدخل المعرفات الموجودة على الجزء الخلفي من البطاقة.

لدى Nickel أيضًا عرضًا مخصصًا للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 12 و18 عامًا ويتضمن بطاقة Mastercard Standard المصرفية مع ترخيص منهجي، وكلها مقدمة مقابل 20 يورو شهريًا ويمكن للوالدين التحكم فيها عبر التطبيق.

إدارة الودائع الأولية والسحب على المكشوف

وبصرف النظر عن المساهمة في الحصول على حسابها وبطاقتها، لا تطلب شركة Nickel أي إيداع أولي على جميع حساباتها. وبالتالي يمكنك استخدام الحساب بمجرد إنشائه لدى بائع السجائر الخاص بك دون أن يكون لديك رصيد.

ومع ذلك، لا يمكن أن تكون حسابات النيكل مديونة. ولذلك فمن المستحيل الحصول على ترخيص السحب على المكشوف. إذا تجاوزت إحدى الدفعات رصيد الحساب، فسيتم رفض الدفعة ببساطة.

مكافآت الترحيب

النيكل ليس بنكًا جديدًا مثل البنوك الأخرى، بل وأقل من ذلكبنك عبر الإنترنت، فهو لا يقدم أي مكافأة ترحيبية من أي نوع لفتح حساب.

ومع ذلك، لا تبخل شركة النيكل في عمليات التضامن، خاصة خلال فترة الوباء هذه. وقد قام البنك مؤخرًا بلفتة لصالح عملائه وشركائه من الأفراد، ولا سيما من خلال تقديم بطاقة نيكل كروم لبائعي السجائر في شبكته وللعاملين في مجال الصحة..

مكافأة الرعاية

يتيح عرض رعاية النيكل للعملاء الحصول على مكافأة عندما يوصون أحبائهم بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتم كل شيء من خلال نظام رمز الراعي المتوفر في منطقة العملاء. بالنسبة للمولود المكفول، يحصل الراعي على 3 يورو:

• إحالة واحدة = 3 يورو؛
• إحالاتان = 6 يورو؛
• 5 إحالات = 15 يورو؛
• 15 إحالات = 45 يورو.

لا يضع البنك أي حد، لذلك من الممكن نظريًا كسب ما يصل إلى 3000 يورو مقابل 1000 رعاية.

التأمين والخدمات في النيكل

ترتبط الحسابات في Nickel بمؤسسة Mastercard. ولذلك يعتمد عملاؤها على حزمة التأمين المرتبطة بمستوى البطاقة المختارة. ومع ذلك، لاحظ أن حساب Nickel الأساسي لا يقدم تأمينًا إضافيًا، فقط بطاقات Nickel Chrome وNickel Metal هي التي توفر ذلك. يقدم الأول بوليصة تأمين كلاسيكية للسفر (تأخير الرحلات، فقدان الأمتعة، وما إلى ذلك)، في حالة سرقة المعدات والاحتيال في عمليات الشراء عبر الإنترنت. ولكن مع بطاقة Nickel Metal تكون التأمينات الحصرية هي الأكثر عددًا، وذلك بفضل توفيرها على وجه الخصوصالمساعدة الأوروبيةللسفر بالإضافة إلى الضمانات المتضمنة مع بطاقة ماستركارد المقابلة.

تقدم Nickel أيضًا شراكة مع RIA مما يسمح لعملائها بإرسال الأموال بكل بساطة ومن التطبيق إلى أكثر من 150 دولة. تعمل الخدمة بسلاسة مع التكامل التام وبالعملة المقابلة للبلد المستقبل.

استرداد النقود

منذ ديسمبر 2020، تقدم شركة Nickel نظامًااسترداد النقودمما يسمح لك بالحصول على نسبة استرداد على المشتريات التي تتم عبر العلامات التجارية الشريكة، في المتجر أو عبر الإنترنت. هذه ليست منصة خاصة بالبنك، ولكنها مجرد دمج لمنصة مؤسسة ماستركارد تسمى “مكافآت السفر". ولذلك فإن هذا البرنامج سوف يستهدف فقط العملاء المتجولين والأثرياء الذين يقومون بعمليات شراء في إحدى العلامات التجارية الشريكة. لا يوجد أي منها في فرنسا: الأغلبية تتعلق بالمتاجر والمطاعم الفاخرة.

لدينا انطباع بأن هذا البرنامجاسترداد النقودتمت إضافتها لتوسيع قائمة الخدمات دون أن يكون هناك أي فائدة حقيقية للمستهدف الرئيسي للبنك.

عميل الخدمة

من خلال التطبيق، من الممكن الوصول إلى دعم Nickel مباشرة عبر الدردشة أو البريد الإلكتروني أو الاتصال. على الرغم من كل شيء، قد يختلف توفر المستشارين وفقًا للجدول الزمني، مما قد يكون معيقًا للغاية عند السفر إلى الخارج. ومن ناحية أخرى، كانت الردود شخصية للغاية وكانت اللهجة ودية. من الممكن أيضًا الحصول على المساعدة من شبكات التواصل الاجتماعي الخاصة بالبنك مثل Twitter أو Facebook باستجابة أفضل بكثير.

والعملة المشفرة؟

إن Nickel ليس بأي حال من الأحوال بنكًا مصممًا للمستثمرين في العملات المشفرة أو أي أوراق مالية مضاربة. ولذلك لا يمكن أن يُنسب الفضل إلى أي دعم في هذا المجال.

رأينا في تطبيق الهاتف المحمول النيكل

مثل أي بنك جديد جيد يحترم نفسه، قامت Nickel بتجهيز نفسها في وقت مبكر جدًا بتطبيق وظيفي وحصري لا يتخذ شكل تطبيق ويب. حتى لو ظل بسيطًا في عرضه، لا سيما باستخدام رموز الألوان البرتقالية والأسود والأبيض للبنك، فإنه بالتالي يكتسب سهولة القراءة والسيولة ونادرًا ما يتم العثور على خلل.

في صفحة الحساب الجاري، يكون عرض النفقات واضحًا تمامًا ويتم تحديد أولوياته بشكل جيد بفضل التصنيف الفعال للنفقات مع صور مرئية تتوافق مع كل نوع من أنواع الشراء. حتى أنه يحق لنا الحصول على طابع زمني دقيق إلى حد ما، وهي خصوصية غير شائعة في هذا النوع من التطبيقات، وهي مدروسة جيدًا! بالإضافة إلى إشعارات الدفع أو التحويل، من الممكن تكوين التنبيهات بشكل كامل (عدم كفاية الأرصدة، الوصول إلى الحدود القصوى، وما إلى ذلك) سواء عن طريق الإشعار أو البريد الإلكتروني أو حتى الرسائل القصيرة.

نأسف أيضًا لعدم وجود دعم للدفع عبر الهاتف المحمولجوجل الدفعأو أبل الدفع.