يعتبر BoursoBank رائدًا في مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في فرنسا، ويدعي أنه أرخص مؤسسة مصرفية عبر الإنترنت بنسبة 100٪ في فرنسا. إذن، هل ترقى شركة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لسوسيتيه جنرال إلى مستوى سمعتها؟ هذا هو رأينا في BoursoBank.
خصائص بورسو بنك
| 💶مكافأة الافتتاح | ما يصل إلى 150 يورو |
| 📃 شرط الدخل | غير |
| 💳البطاقة المصرفية | فيزا كلاسيك / فيزا بريميير |
| 💰الإيداع الأولي | من 50 يورو |
| 💸 رسوم صيانة الحساب | غير |
| 🤝 رعاية | نعم |
| 📱 التطبيق | أندرويد/آي أو إس |
| 💲 الدفع بواسطة الهاتف المحمول | أبل باي / جوجل باي / بايليب / سامسونج باي / فيتبيت باي / جارمين باي |
| 🔐 تأمين ثلاثي الأبعاد | نعم |
بورسو بنك في بضع كلمات
قبل أن يكون BoursoBank بنكًا عبر الإنترنت، فهو قبل كل شيء منصة معلومات سوق الأوراق المالية مفتوحة للمحترفين والأفراد. بدأت أنشطتها المصرفية عبر الإنترنت بين عامي 2005 و 2006. وتعتمد الخدمة على هوية هجينة بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية المادية مع وكالات موجودة في الإقليم تحت رايةسان جرمانوالتي هي شركة تابعة لها.
في عام 2013، قررت المجموعة التحول إلى الإنترنت بنسبة 100%، وبعد الاستحواذ الكامل من قبل Société Générale، ادعت أنهاأرخص بنك على الإنترنت. على عكس البنوك الجديدة مثلرقم 26أوثورةيقدم BoursoBank بعض المنتجات المخصصة عادةً للبنوك التقليدية مثل حسابات التوفير أو القروض العقارية أو القروض الاستهلاكية. يهدف BoursoBank، الذي أعلن عن قاعدة ثابتة تضم 1.8 مليون عميل في عام 2020، إلى الوصول إلى 5 ملايين عضو في عام 2023. وهو اليوم الرائد في البنوك عبر الإنترنت في فرنسا.
بعض من أقل الأسعار بين البنوك عبر الإنترنت
يقدم BoursoBank حسابات جارية مع بطاقات VISA المصرفية المجانية (مرة أخرى بشروط). يتم تقديم ثلاثة عروض ويمكن الوصول إليها عبر المتطلبات الأساسية التقدمية. وفيما يلي ملخص لهذه البطاقات:
- الحرية: البطاقة المصرفية الكلاسيكية (محجوزة للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 12 و17 عامًا)
- مرحبًا: البطاقة المصرفية الكلاسيكية بدون شروط الدخل
- Ultim: بطاقة VISA Premier مع شروط الدخل
- المعدن: بطاقة VISA Premier مع شروط الدخل
| حرية | مرحباً | ذروة | معدن | |
|---|---|---|---|---|
| المعدل الشهري | حر | حر | حر* | 9.90 يورو شهريًا |
| الإيداع الأولي | لا أحد | 50 يورو | 300 يورو | 300 يورو |
| نوع التدفق | مباشر | مباشر | الفوري والمؤجل | الفوري والمؤجل |
| عمليات السحب والمدفوعات باليورو | حر | حر | حر | حر |
| ظروف الدخل | لا أحد | لا أحد | التدفق الفوري: لا يوجد الخصم المؤجل: 1500 يورو شهريًا | التدفق الفوري: لا يوجد الخصم المؤجل: 2500 يورو شهريًا |
| عمليات السحب في الخارج | 1.69% لكل عملية سحب | 1/شهر مجاني ثم 1.69% بعد ذلك | 1/شهر مجاني ثم 1.69% بعد ذلك | مجاني وغير محدود |
| المدفوعات في الخارج | حر | حر | حر | مجاني وغير محدود |
| حد الدفع | 1500 يورو/شهر | 5000 يورو شهريًا | 20.000 يورو/شهر | 50.000 يورو/شهر |
| حد السحب | 200 يورو/شهر 100 يورو/أسبوع | 400 يورو/أسبوع | 2000 يورو/أسبوع | 3000 يورو/أسبوع |
| التحويلات الدولية | فقط في فرنسا بحد أقصى 500 يورو شهريًا | 0.1% بحد أدنى 20 يورو | 0.1% بحد أدنى 20 يورو | مجاني وغير محدود |
| السحب على المكشوف المصرح به | غير | نعم (بعد 3 أشهر من الأقدمية) | نعم (بعد 3 أشهر من الأقدمية) | نعم (بعد 3 أشهر من الأقدمية) |
| تأشيرة الضمانات | ضمانات فيزا كلاسيك | ضمانات فيزا كلاسيك | ضمانات بطاقة فيزا بريميير المميزة | ضمانات بطاقة فيزا بريميير المميزة |
| فتح وإغلاق الحساب | لا رسوم | لا رسوم | لا رسوم | لا رسوم |
* إذا كنت تستخدم البطاقة مرة واحدة على الأقل شهريًا، وإلا فإنك تحصل على 5 يورو شهريًا
** في حالة استخدام البطاقة مرة واحدة على الأقل شهريًا، وإلا فإنك تبلغ 9 يورو شهريًا
أخيرًا، من حيث الأسعار، يمثل BoursoBank قيمة ممتازة مقابل المال مع رسوم مخفية قليلة جدًا والخدمات التي يدعي أنها مجانية حقًا. تعد هذه من بين أرخص الأسعار في السوق، وبالتالي فهي في متناول غالبية الأفراد، لأن البنك لا يشترط شروط الدخول للاستخدام العادي، إلا إذا كنت ترغب في الاستفادة من الخصم المؤجل.
البطاقات مجانية، ولكنها تتطلب استخدامًا واحدًا على الأقل شهريًا (ويمكن الوصول إليها بالكامل) وإلا فسيتعين عليك دفع رسوم إضافية.
وصل عرض الحرية أخيرًا ويشكل تطورًا لبطاقة كادور القديمة المخصصة لجمهور الشباب (من 12 إلى 17 عامًا). وللأخير أيضًا تطبيق خاص به مع حساب يمكن التحكم فيه من قبل الوالدين أو الممثلين القانونيين للمستفيد. كل شيء متاح مجانا، ولكن يبقى محدودا في استخداماته.
لإجراء هذه المراجعة، قمنا بفتح حساب مباشرة من تطبيق الهاتف المحمول، ولكن من الممكن تمامًا التسجيل من موقع BoursoBank. المفاجأة الجيدة الأولى: يفصل التطبيق بين الخطوات بوضوح ولا ينتهي بك الأمر مباشرة مع العديد من النماذج لملءها. ويسلط البنك الإلكتروني الضوء على أنه من الممكن إكمال النموذج في أقل من 5 دقائق وهو ليس ببعيد عن الحقيقة، بشرط القدرة على توفير كافة العناصر والمعلومات المطلوبة أدناه:
- عنوان
- مدينة الميلاد
- رقم الحساب المصرفي الدولي (من البنك العادي الخاص بك)
- صورة لبطاقة الهوية أو جواز السفر على الوجهين
- صورتك (تم التقاطها عبر التطبيق)
- الحالة العائلية/الزوجية
- المعلومات المهنية
- الدخل السنوي
- توطين أو عدم توطين الدخل في BoursoBank
- القدرة على الادخار
- الأصول (حالة السكن + تقدير الأصول الفردية)
الأسئلة الأخيرة لا تزال تدخلية للغاية. وقبل كل شيء، فإنها تسلط الضوء على هوية البنك الذي يهدف إلى أن يكون انتقائيًا على الأقل، خاصة فيما يتعلق بقدرة الودائع. يتم أيضًا فهرسة هذا الأخير للعروض المختلفة (سنعود إلى هذا لاحقًا).
بعد ذلك تأتي قراءة العقد الرقمي وتوقيعه، دائمًا على الهاتف المحمول، والتحقق من الأمان عبر رمز يتم إرساله عبر الرسائل النصية القصيرة.
اعتمادا على المعلومات، قد يتم أو لا يتم التحقق من صحة التسجيل بعد التحقق التلقائي لبضع ثوان. وفي حالتنا، لم ينجح الأمر وكان علينا العودة إلى التسجيل الكلاسيكي عبر المنصة المتاحة من الموقع. ورغم أن إشعار الرفض كان واضحا، إلا أنه لم يتم تقديم أي معلومات بخصوصه، على الرغم من دعوتنا مباشرة لإكمال التسجيل من الموقع.
لمرة واحدة، كان التسجيل عبر الإنترنت أكثر تفصيلاً قليلاً، مع قائمة أسعار واضحة من خلال اختيار البطاقة. بالإضافة إلى العناصر السابقة، كان من الضروري تقديم إثبات للعنوان يشمل الاسم والاسم الأول والعنوان بالإضافة إلى صورة للتوقيع المكتوب بخط اليد، لا يوجد توقيع عبر الإنترنت.
بمجرد إرسال كل شيء، يستغرق التحقق من صحة الملف خمسة أيام عمل. في هذه الأثناء، هناك إمكانية متابعة ملفك عبر المعرفات المقدمة عبر البريد الإلكتروني. بمجرد التحقق من صحة الملف، يتم إنشاء حسابك، ويتم إرسال المعرفات والبطاقة إليك مباشرةً عبر البريد ويمكنك استخدام حسابك من منصة الويب أو عبر التطبيق.
إذا كانت عملية التسجيل سريعة على أقل تقدير، فليس بالضرورة أن تكون هي نفسها بالنسبة للتحقق من صحة الملف واستلام جميع العناصر المرتبطة بالحساب والتي تستغرق وقتًا معينًا. كان علينا أن ننتظر ما يقرب من أسبوعين قبل أن نتمكن من استخدام الحساب. ومن الواضح أننا بعيدون عن سرعة التنفيذ لدى معظم منافسيها الذين يجعلون هذا العنصر أحد نقاط قوتهم.
إيداع أولي مرتفع إلى حد ما
مثل معظم البنوك التقليدية، يتطلب BoursoBank الدفعة الأولى عند فتح الحساب. وتتراوح هذه الدفعة من 50 إلى 500 يورو عند فتح الحساب. وكجزء من هذه المراجعة، اخترنا بطاقة Ultim التي تتطلب دفعة أولية قدرها 300 يورو. ويمكن بعد ذلك استخدام هذه الأموال حسب الرغبة، ولحسن الحظ، لا يتم خصم أي تكاليف إضافية من هذه العملية. بالنسبة لـ Freedom، من الواضح أن الحساب يمكن الوصول إليه مجانًا دون إيداع أولي.
للذهاب أبعد من ذلك
BoursoBank: ما هي الرسوم المصرفية لهذا البنك عبر الإنترنت؟
مكافأة الترحيب: اتبع الصفقات الجيدة!
مثل العديد من البنوك عبر الإنترنت، يقدم BoursoBank بشكل دوري عروض ترحيب بمبالغ متفاوتة من المال. إذا كنت ترغب في فتح حساب والاستفادة من هذه العروض، ننصحك بمتابعة التحديثات على صفحتناخطط بونسأو على حسابنا في تويتر@FrandroidBonplanمن أجل أن تكون على علم.
يقدم BoursoBank بانتظام عمليات خاصة مثل Pink Weekend مع مكافأة ترحيبية تصل إلى 170 يورو. وبالطبع فإن هذه العروض تخضع لشروط وتتناسب مع العروض المختارة. لذا تأكد من قراءة تفاصيل وشروط هذه العروض بعناية قبل القيام بالمغامرة.
الرعاية في BoursoBank
هنا أيضًا، يقدم BoursoBank مكافآت الرعاية اعتبارًا من اللحظة التي يكون لديك فيها حساب مصرفي فردي أو مشترك في BoursoBank. إذا فتح الابن الروحي حسابًا في BoursoBank، يحصل الراعي على 110 يورو ويحصل الابن الروحي على مبلغ 80 يورو يضاف إلى حسابه الجديد. هناك بعض الشروط التي يجب استيفاؤها للاستفادة من عرض الرعاية. بالنسبة للراعي، يجب أن يكون لديك حساب واحد أو أكثر لدى BoursoBank. بالنسبة إلى الابن الروحي، يجب أن تكون مقيمًا في فرنسا ولم تكن أبدًا من عملاء BoursoBank. يجب أن يكون العراب والعراب بالغين. بالإضافة إلى ذلك، من المستحيل تقديم الرعاية إذا كنت مجرد عميل للعرض الترحيبي.
منتجات مصرفية تليق بالبنك التقليدي
البطاقات المصرفية التي يقدمها BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا) هي من نوع VISA. وبالتالي، فإنهم يقدمون نفس الضمانات التأمينية من المنظمة.
من الممكن أيضًا توطين دخلك مباشرةً في BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا) حتى لو لم يكن هذا من صلاحيات فتح الحساب.
يقدم بنك بورسوراما ضمانات إضافية مدفوعة، أبرزها خيار “حماية البورصة”. يوفر هذا تأمينًا موزعًا على خيارين: عرض بقيمة 0.99 يورو شهريًا ضد السرقة وآخر بسعر 1.51 يورو شهريًا يضمن ضد السرقة والكسر والاحتيال والسرقة.
تعلق بهسان جرمان، يقدم BoursoBank (بنك Boursorama سابقًا) أيضًا منتجات تأمين إضافية أخرى مدرجة أدناه:
- التأمين على الحياة
- التأمين على المنزل
- التأمين على السيارات
- تأمين الحساب (البصيرة)
وأخيرا منصة استرداد النقود الحقيقية
في نهاية عام 2020، ومن أجل الاستجابة للممارسات المصرفية الجديدة،بنك بورسو (بنك بورسوراما سابقًا)أطلقت منصة استرداد النقود تسمى The Corner، مما يتيح لعملائها الحصول على خصومات وقسائم واسترداد النقودمع العديد من العلامات التجارية مثل Amazon وLa Redoute وSHEIN وCdiscount وحتى Zalando وIkea.
يمكن الوصول إلى هذه الخدمة بشكل مباشر ومجاني من خلال تطبيق BoursoBank (بنك Boursorama سابقًا). عملي جدًا لتتبع طلباتك والمدخرات التي تم تحقيقها. وهذه أيضًا إحدى خصوصيات BoursoBank (بنك Boursorama سابقًا) حيث تستخدم البنوك الأخرى منصات خارجية، مما يجعل هذا الاستخدام أقل ملاءمة.
منتجات مصرفية متنوعة
مرة أخرى، مثل البنك التقليدي، يقدم BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا) مجموعة من منتجات الادخار، وهو أمر عملي إذا كنت ترغب في جعل BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا) مؤسستك المصرفية الرئيسية.
يقدم BoursoBank (المعروف سابقًا باسم Boursorama Banque) أيضًاعروض القروض العقارية والاستهلاكية، موروثة مرة أخرى من العقود المتاحة مع Société Générale. ولكن المفاجأة الجيدة: أن الأسعار تنافسية للغاية حيث تبلغ 1.64% للعقارات و1 إلى 3% للاستهلاك. وللاستفادة منها، يجب مع ذلك أن تكون عميلاً للبنك ولديك حساب لمدة ثلاثة أشهر على الأقل، مما يغلق الباب أمام العملاء الخارجيين. لمعرفة المزيد عن عروض القروض هذه، انتقل إلىالصفحة المخصصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
لا يوجد حتى الآن إدارة للعملات المشفرة، بل منصة وساطة
لا يقدم BoursoBank (بنك Boursorama سابقًا) محفظة أو خدمات تتعلق بالعملات المشفرة. وكنا نود أن تظهر مثل هذه الوظيفة بشكل طبيعي في بنك بورسو بنك (بنك بورسوراما سابقًا)، خاصة عندما نعرف أنشطة المجموعة في سوق الأوراق المالية.
ومع ذلك، مثل ما يمكن أن تقدمه بعض البنوك الجديدةواضحأوليديا، أطلق BoursoBank (بنك Borsorama سابقًا) أيضًا منصة سوق الأوراق المالية الخاصة به والتي يمكن للجميع الوصول إليها، بدون شروط دخول ولا رسوم وساطة: Boursomarket. تلبي هذه المنصة هذه الاحتياجات الجديدة من خلال توفير الوصول إلى مجموعة كاملة من الأصول التي تضم أكثر من 40.000 منتج (Turbos، والضمانات، والشهادات، وصناديق الاستثمار المتداولة، وUCI) سواء كانت مخاطر فورية أو استثمارات مستدامة. وقد انضم بنك BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا) إلى لاعبين بارزين ومصدري الأصول مثل Société Générale، وGoldman Sachs، وBlackRock، وSycomore AM. ولذلك فإننا نبقى في استمرارية أنشطة سوق الأوراق المالية للمجموعة، ولكن من خلال اكتساب إمكانية الوصول والتواجد في مواجهة المنافسة المتزايدة في هذا المجال.
رأينا في تطبيق الهاتف المحمول BoursoBank (Boursorama Banque سابقًا).
الآن دعنا ننتقل إلى تطبيق الهاتف المحمول الذي يجعل التجربة برمتها مثيرة للاهتمام حقًا. العرض التقديمي دقيق للغاية ونحن بعيدون بالفعل عن تطبيق الويب الذي يمكن للبنك تقديمه سابقًا. اكتسب التطبيق أولاً بيئة العمل الخاصة بالقوائم، وأصبحت أكثر وضوحًا وأفضل ترتيبًا، حيث اعتدنا أن نضيع في الوظائف.
وفي النقاط الجيدة نلاحظ التصنيف التلقائي والدقيق للمعاملات المالية للحساب (الطعام، البنزين، الترفيه). من المؤسف أن تستغرق المعاملات 24 ساعة لتظهر في منطقة العملاء، على الرغم من أنه من الممكن دائمًا معرفة ما إذا كنت بعيدًا عن حد الدفع لبطاقتك المصرفية أم لا. نود أيضًا حقيقة أنه يمكننا إعداد التنبيهات عن طريق الإشعار أو الرسائل النصية القصيرة الخاصة برصيد الحساب.
مازلنا نرغب في أن يكون التطبيق مستوحى من أنظمة الحسابات الفرعية مثل البنوك الجديدة الأخرى، والتي لم يتم إدراجها بعد على جدول الأعمال.
أخيرًا، لا يزال التطبيق اليوم هو التطبيق الوحيد الذي يتمتع بتوافق شبه كامل مع خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول: Apple Pay،جوجل الدفعو Paylib و Samsung Pay و Fitbit Pay وحتى Garmin Pay، وهو ما لا يزال بعيدًا عن أن يكون هو الحال بين المنافسين.
