Orange Bank: رأينا في بنك neobank لعملاق الاتصالات في عام 2023

مميزات بنك أورانج

البنك البرتقالي في بضع كلمات

بعد استبدال Groupama Banque في عام 2017، انطلق مشغل الهاتف الفرنسي التاريخي إلى عالم الخدمات المصرفية بصيغة هجينة بينneobank والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. واليوم، يمتلك بنك Orange أكثر من 70% من بنك Groupama ويخطط لمزيد من الاستثمار في هذا المجال في المستقبل.

ولذلك ولد Orange Bank من الرغبة في التنافس مع أهم اللاعبين في السوق، وهمرقم 26أومرحبا بنكفي فرنسا. وتتمثل ميزتها في الاستفادة من شبكة متجر Orange للحصول على نقطة وصول فعلية للمستشار.

على مدى السنوات الست الماضية، تطورت عروض Orange Bank لتقترب مما تقدمه البنوك الجديدة، أي إمكانية الوصول المجانية والاهتمام القوي بالخارج. تحول بنك Orange أيضًا إلى أسواق أوروبية أخرى مثل رومانيا وإسبانيا.

ومع ذلك، يبدو أن البنك يعاني حالياً من صعوبات مالية كبيرة، بل ويسعى إلى إعادة بيع نشاطه المصرفي. وخسر البنك الجديد 200 مليون يورو، أي أكثر بـ 18 مليونًا عما كان عليه في عام 2021.

بنك أورانج: بطاقات مصرفية رخيصة الثمن تخفي بعض الرسوم

يقدم بنك Orange حسابات جارية يمكن الوصول إليها دون شروط. تقدم الأخيرة بطاقات Mastercard التي يمكن استخدامها في أي مكان في فرنسا وبقية العالم عبر الخدمات التي تدعمها.أنت لا تعرف أي بطاقة مصرفية تختار؟وإليكم العروض الحالية:

• البطاقة القياسية: بطاقة Mastercard القياسية المادية.
• كارت بريميوم: كارت ماستركارد بريميوم.
• باقة Premium: Premium Mastercard + بطاقة مصرفية إضافية للأطفال: حتى 5.

أين يمكن سحب الأموال من بنك Orange؟

على عكس معظم البنوك الجديدة، إذا كنت في Orange Bank، فمن الممكن سحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي في فرنسا دون دفع رسوم إضافية. في أوروبا، يمكن استخدام جميع أجهزة الصراف الآلي التي تقبل بطاقة MasterCard مجانًا. وفي الخارج أيضًا، من الممكن سحب الأموال في 220 دولة بشرط أن تكون أجهزة الصراف الآلي متوافقة مع MasterCard. مع البطاقة المميزة، لا يتم تطبيق أي رسوم؛ بالنسبة للإصدار القياسي، سيتم محاسبتك بنسبة 2% من المبلغ المسحوب.

كيف تعمل خدمة Orange Bank؟

كما نرى، يقدم بنك Orange عرضًا بسيطًا إلى حد ما مع رؤية جيدة. ومع ذلك، فإن البطاقة القياسية المجانية لا تأتي دون أي تنازلات لأنه من الضروري استخدامها مرة واحدة على الأقل شهريًا وإلا سيتم فرض غرامة قدرها 2 يورو عليك. وفيما يتعلق بالبطاقات المميزة، فإن الأسعار المذكورة صالحة لمدة ستة أشهر فقط قبل أن ترتفع بشكل دائم. كما ننوه إلى استحالة فتح حساب مشترك ولو بأسعار مخصصة، فالحسابات الصادرة عن البنك فردية حصراً.

نادرًا جدًا في مجال البنوك الجديدة، يُسمح بالسحب على المكشوف، ولكنه يعتمد على كل عميل. معدل السحب على المكشوف غير المصرح به هو 16% (17.35% معدل الفائدة السنوية) ولكن البنك لا يتقاضى عمولات التدخل.

من الواضح أنه في حال كنت تنوي السفر أو الانتقال خارج المنطقة، فإن العروض المميزة تكون أكثر ملاءمة. فيما يتعلق بحقيقة ذلكتفرض البطاقة القياسية رسومًا على المدفوعات والسحوبات في الخارج بنسبة 2٪ من المبلغ. إن إعادة البطاقة في حالة فقدانها تكون مجانية أيضًا بالنسبة إلى Premiums.

من ناحية أخرى، إذا كانت رؤية العرض أكثر وضوحًا، فهذا ليس بالضرورة هو الحال بالنسبة لشروط معينة. ونلاحظ ذلك على سبيل المثاللم يتم تحديد السقوف بشكل مباشر، يقوم البنك بنفسه بتحديد سقف أعلى بناءً على الدخل المبرر (يصل إلى 150% من الدخل المعلن)، حتى لو كان من الممكن تعديله بنفسك من التطبيق.

كنا نود أيضًا أن يتبنى Orange Bank العصر الرقمي بنسبة 100% من خلال تقديم بطاقات افتراضية للمدفوعات لمرة واحدة، ولكن هذا ليس هو الحال. لا يزال يقدم نظام تحويل SEPA عمليًا وسريعًا للغاية عبر الرسائل النصية القصيرة، بشرط ألا يتم ذلك خارج منطقة اليورو، وإلا فستكون هناك رسوم مرتفعة إلى حد ما (25 يورو للإرسال و15 يورو للاستلام).

من الجيد العلم أنه من الممكن الحصول على دفتر شيكات مباشرة عن طريق طلبه عبر التطبيق. هذا الأخير يكلف 5 يورو ويتم تسليمه مباشرة إلى منزلك.

ليس من السهل تمويل حسابك خارج التحويلات

لا يحظى Orange Bank بدعم مباشر من مجموعة مصرفية تقليدية كبيرة لها واجهة متجر. ومع ذلك، من الممكن الاستفادة من وكالات Orange لإجراء بعض المعاملات (لاحظ أنه ليس كل متاجر Orange تقدم خدمات مصرفية). ومع ذلك، فمن المستحيل إيداع الشيكات هناك. للقيام بذلك، يجب عليك إرسال الشيك الموقع على ظهره إلى عنوان موجود على موقع بنك Orange الإلكتروني.

وبخلاف ذلك، من الواضح أنه من الممكن إجراء تحويلات من حساب آخر دون قيود، طالما أن مقره في فرنسا.

بنك أورانج :حساب جاهز بسرعة كبيرة

ويمكن أن يتم التسجيل عبر الموقع الإلكترونيمن Orange Bank أو من تطبيق الجوال. يمكن لبعض وكالات Orange أيضًا فتح حساب.
كما هو الحال دائمًا، من الضروري أن يكون عمرك 18 عامًا لفتح حساب مصرفي، ومن الواضح أن هذا هو الحال في Orange Bank. ومن المهم أيضًا أن تكون مقيمًا في فرنسا، وإلا فلن يمكن استلام بطاقتك. وهذا أمر مؤسف للغاية، بمعنى أن أحد المبادئ الأولى للبنك الجديد يظل قابلية التنقل.

سيتم طلب العديد من المستندات منك مثل مسح بطاقة الهوية وصورة الهوية. بعد ذلك، ستحتاج إلى ملء المعلومات المعتادة مثل العنوان والمهنة ومستوى الدخل وما إلى ذلك. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا كنت مشتركًا بالفعل في Orange أومنهم، بعض المعلومات لن تكون ضرورية. أخيرًا، يبدو أن التسجيل يتم بسرعة كبيرة، حتى لو لم يكن إعداد الحساب فوريًا كما هو الحال معرقم 26أوثورة. في حالتنا، استغرق الأمر بضعة أيام، كما هو الحال مع اشتراك الهاتف المحمول.

البنك الجديد الذي يسمح بالسحب على المكشوف ليس بالأمر التافه

بغض النظر عن الحساب المختار، يتطلب Orange Bank إيداعًا أوليًا بقيمة 50 يورو. يمكن تحويل هذه الأموال من حساب جاري آخر وهي مطلوبة لفتح حساب.

كما يسمح البنك بالسحب على المكشوف. إلا أنه يتم تحديدها من قبل فرق أورانج حسب وضعها والأسعار المعمول بها هي نفس الأسعار التي تفرضها المؤسسات التقليدية.

بنك جديد يستمد الإلهام من البنوك عبر الإنترنت لجذب عملائه

على عكس غالبية البنوك الجديدة، وخاصة الأجنبية منها، يتبنى Orange Bank فلسفة استحواذ كلاسيكية تعتمد على العروض الترحيبية. يمكن أن تتغير هذه وفقًا للعمليات العادية والخاصة، وتسمح لك بتلقي مبلغ من المال عند فتح حساب اعتمادًا على اختيار البطاقة. ويمكن أيضًا تأجيل هذا المبلغ اعتمادًا على المعاملات التي تتم باستخدام بطاقتك. مثال: بعد 10 معاملات ببطاقتك (دفع أو سحب)، يتم تحويل الأموال إلى حسابك.

يعمل Orange Bank أيضًا كمؤسسة ائتمانية وهو قادر على تقديم قروض بمعدلات ثابتة تصل إلى 50000 يورو لمشاريع مختلفة مثل العمل أو شراء سيارة أو رحلة.

الرعاية الكلاسيكية

وهنا أيضاً، لا يتجاهل بنك Orange حملات الرعاية من أجل اكتساب عملاء جدد. يتيح ذلك للعميل الاستفادة من مبلغ يتم دفعه مباشرة في حسابه اعتمادًا على نوع البطاقة التي يختارها الابن الروحي. فيما يلي المبالغ التي يمكن أن يتوقعها العميل الراعي:

• 30 يورو إذا اختار الابن الروحي البطاقة القياسية.
• 50 يورو إذا اختار غودسون بطاقة بريميوم.
• 60 يورو إذا اختار غودسون حزمة مميزة.

لا يمكن للراعي الحصول على أكثر من 20 مكافأة إحالة لكل حملة. لاحظ أيضًا أنه لا يمكن رعاية غودسون إلا مرة واحدة.

تتوافق حزمة التأمين الخاصة بـ Orange Bank مع تلك الصادرة عن مؤسسة Mastercard. ومع ذلك، فمن الضروري التمييز بين الخدمات التي تقدمها البطاقة القياسية وبطاقة بريميوم. بشكل أساسي، يقدم بنك Orange تأمينًا لحماية المشتريات، وآخر لحماية الهوية، وتأمينًا نهائيًا لحماية الحياة اليومية.

مع بطاقة Premium يكون المستوى هو الأعلى، بما في ذلك تأمين السفر الشامل وتأمين تأجير المركبات والتأمين في الخارج بما في ذلك الرعاية الطبية والمساعدة في العودة إلى الوطن إذا لزم الأمر. لذلك ننصحك باختيار بطاقة من هذا النوع إذا كنت تخطط للسفر.

ونلاحظ أن بنك Orange لا يقدم أي تأمين إضافي مدفوع مثل حماية الهاتف المحمول أو معدات العمل كما هو الحال في البنوك الجديدة الأخرى.

استرداد نقدي...ولكن في متاجر Orange فقط

بنك أورانج لديهالنظام الخاصاسترداد النقود. ومع ذلك، فهو نظام سداد عبر متجر Orange أكثر من كونه نظامًا حقيقيًااسترداد النقودإجمالي. هذا حصري للمستخدمين الذين لديهم بطاقة مميزة. يتيح لك هذا النظام استرجاع نسبة مؤجلة من مبلغ المشتريات التي تمت على موقع Orange عبر حسابك أو فواتير Orange (الإنترنت أو الموبايل).

في الحالة الأولى، تقدم الخدمة 5% من المبلغ بما في ذلك ضريبة هذه المشتريات، تعاد إلى الحساب البنكي الذي تم خصمه، حتى 100 يورو لكل عملية شراء. وفي الحالة الثانية، يتضمن ذلك الدفع في الحساب البنكي لبنك Orange لجزء من مبلغ فواتير Orange، سواء المحمول أو الإنترنت.

خدمة العملاء ليست دائمًا في القمة، ولكنها تتحسن

يبدو بوضوح أن خدمة عملاء Orange Bank ليست الأكثر شهرة من حيث اتساقها وسهولة الوصول إليها. أولاً، تعد الخدمة بدون مستشار أساسية تمامًا وتسمح لك ببساطة بحظر حسابك في حالة فقدان أو سرقة بطاقة مصرفية. بالنسبة لجميع الأسئلة الأخرى، تقوم خدمة Orange بإحالتك بشكل منهجي إلى الأسئلة الشائعة أو حتى إلى برنامج الدردشة الآلي. كما تبين أن الأخير غير فعال ويشير ببساطة إلى الروابط الموجودة في الأسئلة الشائعة من خلال التعرف على الكلمات الرئيسية.

يتوفر المستشارون عبر الهاتف من الاثنين إلى الجمعة من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً. يمكن تقديم المساعدة في الخارج عبر رقم غير مميز يختلف عن الرقم العادي. من الواضح أن خدمة العملاء متاحة لحسابات البطاقة المميزة أكثر من غيرها.

من الناحية المطلقة، يظل من السهل جدًا الحصول على مستشار عبر الهاتف وقد تحسنت الخدمة بشكل عام خلال السنوات الثلاث الماضية. من الممكن أيضًا الحصول على دعم مادي في أحد متاجر Orange إذا كان لدى الأخير مستشار مصرفي.

لكن أفضل طريقة للحصول على إجابة لسؤالك هي قبل كل شيء الشبكات الاجتماعية. علىتغريد، لم تكن لدينا مشكلة في الدردشة مع وكيل دعم حقيقي عبر الرسائل.

لا يوجد حتى الآن عملة مشفرة، حتى بالنسبة للبنك الجديد

على عكس البنوك الجديدة الأكثر شهرة، ليس لدى Orange Bank أي إمكانية لاستثمار أموالك في العملات المشفرة، ولا منصة تسمح بالتبادلات.

ما هي قيمة تطبيق الهاتف المحمول Orange Bank؟

على الفور، يتبنى تطبيق Orange Bank فلسفة البنوك الجديدة، وهي واجهة محسنة وتسليط الضوء على العناصر الأساسية. من خلال صفحة واحدة، يمكن الوصول إلى كافة المعلومات الضرورية مثل الاطلاع على الرصيد الرئيسي أو كتيباته. وبالتفصيل، يُعرض علينا تصنيف تلقائي واضح للغاية للنفقات، سواء على مستوى الحساب الجاري أو حالة القرض على سبيل المثال.

من الواضح أن بيئة العمل العامة مدروسة جيدًا وهناك ميزات ترحيبية أخرى موجودة في البرنامج. يتضمن ذلك الحظر المؤقت الكلاسيكي للبطاقة المصرفية أو تغيير رمز PIN. يتم أخذ هذا الأخير أيضًا في الاعتبار بسرعة كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن أيضًا حظر المدفوعات الدولية أو المدفوعات عبر الإنترنت أو المدفوعات غير التلامسية أثناء التنقل. نظام النقل أيضًا سريع جدًا وسهل الوصول إليه. كما تجدر الإشارة إلى أن التحويل بين عملاء بنك Orange يتم بشكل فوري وبدون أي تكلفة إضافية.

بنك أورانج

باعتباره بنكًا جديدًا، لم يكن بإمكان Orange Bank الاستغناء عن نظام الدفع عبر الهاتف المحمول. تعد البطاقة المصرفية والبطاقة المصرفية جزءًا من نفس النظام البيئي، لكنهما يعملان بشكل مستقل. لذلك، يتم تحصيل رسوم المشتريات التي تتم باستخدام الدفع عبر الهاتف المحمول على الفور حيث سيستغرق الدفع بالبطاقة بعض الوقت. في البرنامج نجد Apple Pay وجوجل الدفع. من الممكن أيضًا الدفع باستخدام هاتف ذكي يعمل بنظام Android، بشرط أن يكون لديك بطاقة Orange NFC SIM وأن تستخدم تطبيق Orange Bank. هذا النظام الأخير ممل على أقل تقدير وهو ذو أهمية فقط إذا كنت ترغب في استخدام هذا البنك حصريًا على أساس يومي.

الميزة الأخيرة، وليس آخرها، توفير الوضع المظلم الذي يسهل إلى حد كبير رؤية التنقل.