تأسست Fortuneo منذ عام 2000، ولكن في ذلك الوقت كانت الشركة تقدم فقط خدمة سوق الأوراق المالية عبر الإنترنت. ولم يصبح بنكًا عبر الإنترنت بالمعنى الدقيق للكلمة إلا في عام 2009. ومع ذلك، لا يزال النشاط التاريخي في قلب استراتيجية Fortuneo. واليوم، يعد البنك عبر الإنترنت هو الذي يقدم وظائف "سوق الأوراق المالية والاستثمار" الأكثر تقدمًا في هذا المجال في فرنسا، وهذه بلا شك أعظم نقطة قوة لديه.
مميزات فورتشنيو
| 💶مكافأة الافتتاح | 80 يورو معروضة عند الافتتاح |
| 📃حالة الدخل | لا أحد |
| 💳البطاقة المصرفية | ماستركارد القياسية / بريميوم |
| 💰الإيداع الأولي | من 300 يورو |
| 💸رسوم صيانة الحساب | حر |
| 🤝الرعاية | نعم |
| 📱التطبيق | أندرويد/ آي أو إس |
| 💲الدفع عبر الهاتف النقال | أبل باي / جوجل باي / سامسونج باي / فيتبيت باي / جارمين باي |
| 🔐 آمن ثلاثي الأبعاد | نعم |
فورتشنيو في بضع كلمات
بعد أن بدأت أنشطتها في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، تخصصت Fortuneo في المقام الأول في خدمات سوق الأوراق المالية عبر الإنترنت. تنتمي العلامة التجارية إلى المساهم الأكبر فيها Arkéa، وهي عبارة عن تعاونية تجمع بين مؤسسات Crédit Mutuel* المصرفية ومؤسسات التأمين. كان نموها سريعًا لمدة 10 سنوات تقريبًا، وسمحت لها عمليات الاستحواذ والاندماج بإطلاق بنكها الخاص عبر الإنترنت في عام 2009.
يهدف Fortuneo إلى أن يكون بنكًا متكاملاً عبر الإنترنت يقدم الخدمات والمهارات التي اعتادت عليها البنوك التقليدية. يتم التركيز أيضًا على الابتكار وطرق الدفع الجديدة من خلال توقيع شراكات مع Fitbit وGarmin. حصلت Fortuneo على العديد من الجوائز في السنوات الأخيرة في الفئات المتعلقة بخدمة العملاء ومنتجاتها المصرفية عالية الجودة. اليوم،الخدمات المصرفية عبر الإنترنتلديها أكثر من مليون عميل في فرنسا وبلجيكا وسويسرا ولوكسمبورغ. كما تخطط للتوسع بشكل أكبر في أوروبا.
| فوسفو ماستركارد | بطاقة سي بي ماستركارد الذهبية | بطاقة وورلد إيليت سي بي ماستركارد | |
|---|---|---|---|
| الجائزة | حر | حر | حر |
| الإيداع الأولي | 300 يورو | 300 يورو | 300 يورو |
| نوع التدفق | الخصم المؤجل | الخصم المؤجل | الخصم المؤجل |
| ظروف الدخل | لا أحد | 1800 يورو/شهر | 4000 يورو/شهر |
| الدفع في الخارج | مجاني وغير محدود | مجاني وغير محدود | مجاني وغير محدود |
| عمليات السحب في الخارج | مجاني وغير محدود | مجاني وغير محدود | مجاني وغير محدود |
| حد الدفع | 2000 يورو/يوم وأسبوع | 2000 يورو/يوم وأسبوع | 3000 يورو / يوم وأسبوع |
| حد السحب | 500 يورو/أسبوع | 1000 يورو/أسبوع | 1600 يورو/أسبوع |
| نقل دولي | مجانًا في منطقة SEPA 23 يورو للانبعاثات / 12 يورو للانبعاثات خارج منطقة SEPA | مجانًا في منطقة SEPA 23 يورو للانبعاثات / 12 يورو للانبعاثات خارج منطقة SEPA | مجانًا في منطقة SEPA 23 يورو للانبعاثات / 12 يورو للانبعاثات خارج منطقة SEPA |
| فتح وإغلاق الحساب | لا رسوم | لا رسوم | لا رسوم |
تعمل Fortuneo على تطوير هويتها المصرفية عبر الإنترنت من خلال عدم فرض أي رسوم على صيانة الحساب وتقديم جميع بطاقاتها مجانًا. بل إن هناك عددًا قليلاً جدًا من التكاليف الخفية وقائمة الأسعار العامة واضحة تمامًا في هذا الشأن. ومع ذلك، هذا لا يعني أن بعض المعاملات لا تؤدي إلى فرض رسوم. على سبيل المثال، نأخذ في الاعتبار أنه يجب عليك استخدام بطاقتك مرة واحدة على الأقل شهريًا وإلا ستتلقى رسومًا: 3 يورو شهريًا لبطاقة Fosfo Mastercard و9 يورو شهريًا لبطاقة Gold CB Mastercard. على أعلى مستوى، تكون بطاقة World Elite Mastercard مجانية، ولكنها تتطلب دفع 4000 يورو شهريًا في الحساب، وإلا سيتم تطبيق غرامة قدرها 50 يورو لكل ربع سنة.
بالإضافة إلى إمكانية الاشتراك في الحسابات المشتركة، يعد Fortuneo أحد البنوك الإلكترونية الوحيدة التي تقدم لعملائها إمكانية الحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس قيد مراجعة الملف. يستفيد عملاء أمريكان إكسبريس من عروض استرداد الأموال وتأجيل الدفع ومستوى إضافي من التأمين.
لا يزال من النادر جدًا تحديد ذلك: التحويلات الفورية مجانية في Fortuneo.
للذهاب أبعد من ذلك
Fortuneo: ما هي الرسوم المصرفية لهذا البنك عبر الإنترنت
باعتباره بنكًا عبر الإنترنت، يفضل Fortuneo خيار التحويل من مؤسسة مصرفية أخرى. العملية بسيطة للغاية وتتطلب فقط إرسال الأموال من رقم IBAN الخاص بالبنك المستهدف. من الممكن أيضًا إيداع الشيكات والعملية بسيطة: اطلب قسيمة إيداع من منطقة العملاء وبمجرد ختم الظرف، أرسله ببساطة إلى العنوان المذكور أعلاه مع التوقيع مسبقًا على ظهر الشيك:
فورتونيو - TSA 70406 - 35 574 شانتيبي سيديكس.
يرجى ملاحظة أنه حتى لو لم يكن الإرسال تلقائياً عند فتح الحساب، فمن الممكن طلب دفتر شيكات عبر عملية سهلة من موقع أو تطبيق Fortuneo.
من ناحية أخرى، لا توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أي طريقة لإيداع الأموال النقدية لتمويل حسابك. إنه لأمر مؤسف، خاصة أنه كان من الممكن أن نتخيل أن نتمكن من القيام بذلك من فروع كريدي موتويل.
تذكرة دخول باهظة الثمن إلى حد ما
إذا كانت البطاقات مجانية بالفعل، فمن الضروري تسليط الضوء على شروط الأهلية لفتح حساب لدى Fortuneo. في الواقع، يقوم Fortuneo بكل شيء لجعل البنك هو مؤسستك الرئيسية لأموالك. فقط حساب Fosfo Mastercard لا يتطلب أي شروط للدخل. ومع ذلك، فمن الضروري القيام بهاالدفعة الأولى 300 يورولاستخدامه. تتطلب الحسابات الأخرى (CB Mastercard وGold CB Mastercard وWorld Elite CB Mastercard) مستوى من الدخل لإثباته. ويمكن بعد ذلك استخدام الأموال المدفوعة حسب الرغبة، ولحسن الحظ، لا يتم خصم أي تكاليف إضافية من هذه العملية.
تقدم Fortuneo ترخيص السحب على المكشوف لجميع الحسابات، بدءًا من ستة أشهر لحساب Fosfo وعلى الفور لحساب Gold أو World Elite. يقتصر الأخير على المعدلات السنوية الاسمية (APR) المعمول بها حاليًا والتي تبلغ 7٪ للسحب على المكشوف المصرح به و16٪ للسحب على المكشوف غير المصرح به. وهذا يتوافق إلى حد ما مع الأسعار التي تفرضها البنوك الأخرى في السوق.
مكافآت ترحيب منتظمة
كما هو الحال مع العديد من البنوك عبر الإنترنت، يقدم Fortuneo بانتظام عروضًا ترحيبية بمبالغ متفاوتة من المال. إذا كنت ترغب في فتح حساب والاستفادة من هذه العروض، ننصحك بمتابعة التحديثات على صفحتناخطط بونسأو على حسابنا في تويتر@FrandroidBonsplansلكي تكون على اطلاع أفضل.
التأمين والعروض والخدمات من Fortuneo
تقدم Fortuneo أولاً مستويات التأمين المرتبطة بمستوى البطاقة الخاصة بمؤسسة Mastercard. جميع مستويات البطاقة معنية، ولكن ليس لها نفس مزايا التأمين. ومع ذلك، يستفيد العملاء تلقائيًا من الضمانات المجانية مثل الحماية ضد المعاملات الاحتيالية أو في حالة الفقدان أو السرقة. ومع ذلك، يستفيد جميع عملاء بنك Fortuneo من ضمانات تأمين السفر التالية:
- التأمين ضد حوادث السفر
- التأمين على الثلوج والجبال
- التأمين ضد السرقة والأضرار للمركبات المستأجرة
- تأمين "الحوادث" للسفر
- تأمين إلغاء/انقطاع الرحلة
- المسؤولية المدنية في الخارج
*لا تتردد في الاطلاع على الشروط والأحكام الكاملة على الموقعموقع فورتشنيو.
لا يطبق البنك عبر الإنترنت مستوى التأمين الذي تقدمه Mastercard فحسب، بل لديه بوليصة تأمين إضافية مدفوعة الأجر (1.5 يورو شهريًا). يوفر هذا الأخير حماية إضافية بشكل خاص ضد الاحتيال على البطاقة المصرفية لجميع حسابات العملاء (حتى باستثناء Fortuneo)، والمشتريات والأمتعة الشخصية (الهاتف المحمول، والأوراق، والمفاتيح، وما إلى ذلك).
لا يوجد برنامج استرداد النقود الخاص
Fortuneo ليس لديه منصةاسترداد النقودالخاصة مما يسمح لك بتوفير جزء صغير من مبلغ مشترياتك. من ناحية أخرى، يعد البنك شريكًا للعديد من المنظمات التي تتيح لك تجميع الأموال على المدى الطويل في حساب مخصص: iGrall أو eBuyClub أو Swagbucks أو Poulpeo (تتوفر حسابات أخرى). ومع ذلك، فهي ليست الأكثر عملية وكنا نود أن يكون لدى Fortuneo منصة إدارة خاصة بها.استرداد النقودكما هو الحال مع الكثيرينالبنوك عبر الإنترنت أو البنوك الجديدةمثلبنك بورسوراماأورقم 26على سبيل المثال.
للذهاب أبعد من ذلك
الاسترداد النقدي: كيف يعمل وكيف تستفيد منه عبر البنوك والمواقع والتطبيقات؟
خدمات مصرفية أخرى
كما هو الحال مع البنوك التقليدية، يقدم Fortuneo مجموعة من المنتجات المصرفية، وهو أمر مناسب في حالة رغبتك في جعله مؤسستك الأساسية. فيما يلي منتجات الادخار المختلفة والأسعار المرتبطة بها التي يقدمها البنك عبر الإنترنت:
- ليفر أ بنسبة 3%
- كتيب الشباب بفائدة 1%
- التأمين على الحياة
- بورصة
- ضمان السيارات
- قرض عقاري
- قرض شخصي
بالإضافة إلى Livret A بسعر منخفض جدًا ولا يشكل استثمارًا مثيرًا للاهتمام، من الجيد أن نرى أن Fortuneo تبذل جهدًا لدمج Livret jeunesse (يمكن الوصول إليه فقط لمن تقل أعمارهم عن 18 عامًا) بمعدلات إجمالية سنوية ثابتة (عند البداية من 0.22٪) وبحد أقصى 10000 يورو.
يعد التأمين على الحياة أيضًا نقطة جيدة جدًا مقارنة ببعض البنوك التقليدية ذات الرسوم الإدارية المنخفضة جدًا (0.60٪).
تعتمد Fortuneo أيضًا على مجموعة ثلاثية من التأمين على السيارات والائتمان العقاري والقروض الشخصية لإكمال مجموعة منتجاتها المصرفية. يمكن الوصول إلى كل شيء بسهولة شديدة من التطبيق أو منصة الويب.
خدمة عملاء فعالة
على الفور، نرى أنه من السهل جدًا الحصول على المساعدة من مستشاري Fortuneo عبر الإنترنت. تتراوح نقاط الاتصال المختلفة من الهاتف إلى رسائل البريد الإلكتروني. رغم أننا لم نجد وجود للدردشة عبر الإنترنت سواء على منصة الويب أو على التطبيق. نماذج الاتصال بشكل عام لا تمر دون إجابة، وهناك عدد قليل جدًا من الرسائل التلقائية.
وكانت المفاجأة السارة لنا هي حصولنا على إجابة لسؤال في أقل من 20 دقيقة، ويمكننا المراهنة على أن هذا العنصر مشترك بين جميع عملاء البنك. نلاحظ أيضًا وجود مركز مساعدة متكامل حقًا مع توفير الأدلة في شكل PDF - خاصة لقسم سوق الأوراق المالية عبر الإنترنت - وحتى مقاطع الفيديو التي تساعدك في العثور على طريقك في مساحتك الشخصية.
لا يوجد حتى الآن أي اعتبار للعملات المشفرة
مثل غالبية البنوك عبر الإنترنت في فرنسا، فإن Fortuneo ليست استثناءً من غياب الخدمات المتعلقة بالعملات الافتراضية والبديلة. إنه أمر مؤسف للغاية عندما نعرف أنشطة سوق الأوراق المالية للمجموعة والتي كان من الممكن بطبيعة الحال أن تدمج هذا النظام البيئي.
Fortuneo: تطبيق قوي، ولكنه كلاسيكي بعض الشيء
لا يمكننا أن نقول بصراحة أن تطبيق الهاتف المحمول الذي طورته شركة Fortuneo يتألق بصوره. من المؤكد أن الواجهة تم تحسينها وقراءتها، ولكن ربما كنا نود المزيد من الأصالة وهوية أكثر وضوحًا. بخلاف ذلك، فهو يوفر جميع الوظائف الأساسية للتطبيق المصرفي وقادر على تتبع المعاملات المباشرة من أي مستوى للبطاقة. وفيما يتعلق بالدفع عبر الهاتف المحمول، فإننا نقدر الدعم المقدم لجميع المنصات الموجودة في السوق تقريبًا، مثل Apple Pay،جوجل الدفعوSamsung Pay وحتى Fitbit Pay وGarmin Pay. يمكن أيضًا تكوينها جميعًا من ساعة متصلة عبر وظيفة NFC.
وظيفة مفيدة للغاية: من الممكن إنشاء بطاقات مصرفية افتراضية. وعلى وجه الخصوص، فإنها تتيح إمكانية إنشاء بطاقات ذات الاستخدام الواحد لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت بطريقة آمنة نظرًا لأنها تستخدم مرة واحدة. من الممكن أيضًا تكوين إشعارات التطبيق بحيث يتم عرض أدنى تدفق أو تدفق للأموال في الوقت الفعلي أو حظر بطاقتك في حالة السرقة أو الخسارة من خلال خيار بسيط في "حسب الطلب» أو ببساطة اعترض.
تعتمد Fortuneo أيضًا على نشاط سوق الأوراق المالية الخاص بها ضمن تطبيقها نفسه مع عرض الأسعار المباشرة. ومع ذلك، لاحظنا أن هذه الوظيفة لم تكن كاملة كما هي الحال على منصة الويب، لذا تفضل اللجوء إلى تطبيقات الطرف الثالث إذا كان هذا العنصر يثير اهتمامك.
* يتم نشر Frandroid.com من قبل شركة تابعة لمجموعة EBRA، ومالكها الوحيد هو Crédit Mutuel. يظل فريق التحرير مستقلاً تمامًا في خياراته التحريرية.
