إذا كنت تخطط للذهاب في إجازة هذا الصيف دون ترك فجوة في أموالك، فهناك بعض القواعد التي يجب معرفتها وقراءة هذا الدليل يمكن أن تساعدك فقط على توفير المال. على سبيل المثال، هل قمت بشراء التأمين المناسب؟ هل يطبق البنك الجديد الخاص بك أي رسوم على المدفوعات والسحوبات في الخارج؟ كم هو السقف المحدد؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل تعبئة حقائبك.
ليس هناك ما هو أكثر إزعاجًا من العودة من الإجازة واكتشاف أنه قد تم تحصيل رسوم مرتفعة أكثر أو أقل دون علمك. وذلك لأن الحساب الذي لديك لا يدعم الرسوم المصرفية المجانية على بطاقتك. يفرض البنك الذي تتعامل معه رسومًا على عمليات السحب والمدفوعات، ويمكن أن ترتفع الفاتورة بسرعة كبيرة. إذن، ما الذي يمكنك فعله لتجنب تضخم تكلفة إجازتك، سواء في فرنسا أو في الخارج؟ وربما ينبغي النظر في بعض النصائح والبدائل المصرفية، لا سيما من ناحيةالبنوك عبر الإنترنت والبنوك الجديدة.
ما هي ردود الفعل التي يجب اتخاذها مع البنك الذي تتعامل معه قبل المغادرة في رحلة؟
مهما كان البنك الذي تتعامل معه، الخاص بكالخدمات المصرفية عبر الإنترنتأو البنك الجديد الخاص بك، فمن الضروري اتباع توصيات معينة قبل المغادرة، كل ذلك من أجل معالجة أي احتمال وتجنب أن تجد نفسك في مواجهة الأمر الواقع.
أبلغ البنك الذي تتعامل معه
ويمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص في حالة البنك التقليدي. إن إبلاغ مستشار البنك الذي تتعامل معه بالمغادرة إلى الخارج سيسمح له بالتفاعل بشكل أفضل مع المشكلات المحتملة التي قد تواجهها في الموقع. يمكن أن يؤدي هذا أيضًا إلى منع حظر بطاقتك، حيث قد يعتقد البنك أنها سرقة بسبب عمليات شراء تمت في الخارج. بالإضافة إلى ذلك، لا تقدم بعض البنوك رسومًا مجانية على عمليات الشراء والسحب؛ ولذلك فمن الضروري الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للاشتراك في خيار دولي.
التحقق من الرسوم المصرفية قبل المغادرة
غالبًا ما يكون الأمر بمثابة حمام بارد بمجرد انتهاء الرحلة بالنسبة للعديد من المستفيدين من الحسابات المصرفية التي لا تقدم عمليات مصرفية مجانية، ولو جزئية، يتم تنفيذها من الخارج، خاصة فيما يتعلق بالمدفوعات والسحوبات. على الرغم من أن معظم البنوك عبر الإنترنت أو البنوك الجديدة تقدم هذه الميزة في عرضها الأساسي، إلا أن هذا ليس هو الحال بالنسبة لجميع البطاقات وخاصة جميع البطاقات. لذا تذكر أن تتحقق مما إذا كانت بطاقتك تسمح لك بالاستفادة من هذا الخيار قبل المغادرة. بخلاف ذلك، اتصل بالبنك الذي تتعامل معه للاستفادة منه وتجنب خيبة الأمل عند العودة إلى المنزل.
مراقبة تاريخ انتهاء بطاقتك
قد يبدو هذا الأمر تافهاً، لكن قد لا تتمكن من استخدام بطاقتك أثناء السفر بسبب تاريخ انتهاء صلاحيتها. بشكل عام، مدة صلاحية البطاقة هي من 2 إلى 3 سنوات، وسيكون من العار أن تصبح فجأة غير صالحة للاستخدام أثناء إجازتك، أليس كذلك؟
تحقق من تأمين السفر الخاص ببطاقتك
بشكل عام، المنظمات التي تصدر بطاقات مصرفية مثل VISA أو Mastercard أو American Express هي التي تصدر تأمينًا خاصًا بالسفر مثل فقدان أو سرقة البطاقات أو الأمتعة. ويمكن أن يأخذ ذلك في الاعتبار أيضًا تأخير الرحلات أو، الأهم من ذلك، الرعاية الطبية في حالة وقوع حادث في الموقع. لذا تذكر التحقق من التأمين المتضمن في بطاقتك لتتمكن من المغادرة براحة البال. لا تنس أن بعض البنوك تقدم تأمينًا إضافيًا مثل فقدان أو سرقة أو كسر المركبات أو الهواتف الذكية أو أجهزة الكمبيوتر. هذا هو الحال بشكل خاص معبورسو بنك (بورسوراما سابقا).
تحقق مسبقًا من قبول بطاقتك في الموقع
إذا كانت غالبية محطات الدفع متوافقة مع VISA أو Mastercard أو غيرها من المؤسسات الصغيرة، فمن المحتمل ألا يتم أخذها في الاعتبار في البلد الذي ستذهب إليه. ومن الممكن أيضًا أن تتم غالبية المعاملات نقدًا. في هذه الحالة، تأكد من معرفة كيفية قيام السكان المحليين بإجراء معاملاتهم مسبقًا، فهذا يمكن أن ينقذك من خيبات الأمل الحقيقية بمجرد الخروج من المتجر.
تغيير حدود السحب والدفع
بلا شك إحدى أهم النصائح: تذكر أن تتحقق مما إذا كانت بطاقتك توفر حدودًا متوافقة مع استهلاكك في الموقع. إذا كان سحب النقود هو القاعدة، فمن السهل أن تجد نفسك عالقًا أمام ماكينة الصراف الآلي. مع معظم البنوك، يمكنك إجراء تغيير، ولو مؤقتًا، في حد السحب أو الدفع الخاص بك. بخلاف ذلك، يمكنك الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه لإجراء هذا التغيير.
ما هو أفضل بنك عبر الإنترنت للسفر إلى الخارج؟
لقد اختبرنا العديدالبنوك عبر الإنترنت والبنوك الجديدةفي المقارنة المخصصة لدينا. حتى لو كانت عروض الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تميل إلى تقديم نفس المزايا فيما يتعلق بالسفر، فهناك بعض العناصر التي تصنع الفارق. فيما يلي مجموعة مختارة من الأنواع الثلاثة للبنوك:المقارنة لدينا.
N26: أفضل بنك جديد للسفر
يعد بنك neobank الألماني أحد الرواد في هذا المجال. لقد كانت من أوائل الشركات التي أحدثت هزة في سوق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الذي لا يزال معتادًا جدًا على الرسوم المصرفية، خاصة عند السفر إلى الخارج.رقم 26يقدم عرضًا عبر الإنترنت بنسبة 100% في متناول جميع الميزانيات. من السهل جدًا قراءة العرض مع الحسابات الجارية باستخدام بطاقات Mastercard المصرفية التي لا تتطلب شروط الدخل أو الإيداع الأولي. هناك أربعة عروض للبطاقات، بما في ذلك عرض مجاني. هذا الأخير، مثل الآخرين، يقدم مدفوعات مجانية وغير محدودة في الخارج، ولكن بحد أقصى 3 عمليات سحب بدون رسوم (5 للبطاقات الأخرى).
وتتراوح العروض الأخرى من 4.90 إلى 16.90 يورو شهريًا للحساب الجاري والفردي مع مستوى متغير من التأمين والإمكانيات في الخارج. منذ العام الماضي، عرض البنك الألماني عبر الإنترنتحسابات برقم IBAN فرنسي.
فيما يتعلق بالجزء الذي يهمنا، وهو السفر، نوصي بالعرضN26 أنتكحساب ثانوي. يمكن الوصول إلى هذا الأخير بسعر 9.90 يورو شهريًا ويتضمن جميع الخدمات الأكثر فائدة عند السفر إلى بلد أجنبي:
- المدفوعات + السحب مجانًا بجميع العملات بخلاف اليورو (5 عمليات سحب مجانية باليورو).
- تغطية طبية شاملة في حالة الطوارئ.
- تأمين السفر في حالة الإلغاء.
- تأمين تأخير الرحلة + تأخير أو فقدان الأمتعة.
- التنقل + تأمين الرياضات الشتوية.
يعتمد N26 أيضًا على النظام البيئي للتطبيقات الخاص به والذي يمكن الوصول إليه بالكامل عبر هاتفه المحمول. لا يستغرق فتح الحساب أكثر من 10 دقائق، ولا يستغرق استلام البطاقة سوى بضعة أيام. التطبيق نفسه ممتع جدًا للاستخدام ومتوافق مع أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay وجوجل الدفع.
N26 – البنك المحمول
إذا كنت تريد معرفة المزيد، تحقق من ذلكرأينا الكامل بشأن N26.
لماذا يعتبر الحساب مع N26 عمليًا عند السفر؟
- لا توجد رسوم على المدفوعات في الخارج، حتى خارج منطقة اليورو.
- ضمانات تأمينية من مؤسسة ماستركارد مع تغطية طبية كاملة.
- يتيح لك دفع ثمن المشتريات باستخدام هاتفك الذكي (Google Pay وApple Pay).
Revolut: البديل الأفضل لـ N26
ثورةيعد أيضًا بديلاً يجب مراعاته إذا كان N26 غير مناسب لك. يقدم البنك الجديد ذو الأصل البريطاني عرضًا مميزًا بقيمة 9.99 يورو شهريًا والذي يقدم مدفوعات مجانية غير محدودة في الخارج مع ما يصل إلى 400 يورو من عمليات السحب بدون رسوم شهريًا، قبل تحصيل 2٪ من مبلغ السحب. القيد الوحيد للحجم:في عطلات نهاية الأسبوع، تخضع جميع المعاملات للضريبة بنسبة 1%. وهذا أمر مهم، خاصة إذا كنت معتادًا على السفر وحسابك به RIB فرنسي.
ثورة
BoursoBank (Boursorama سابقًا): بنك عبر الإنترنت مثالي لقضاء عطلتك، ولكن ليس ذلك فحسب!
يعد BoursoBank، المعروف سابقًا باسم Boursorama Banque، أحد أشهر البنوك عبر الإنترنت في فرنسا. التابعة لسوسيتيه جنرال، فهو يستفيد من شرعية كبيرة في هذا السوق. لديها ميزة واضحة: تقديم مجموعة واسعة من البطاقات المصرفية (Freedom، Welcome، Ultim، وMetal).
يعد فتح الحساب أمرًا سهلاً، ولكن كن على علم بأنه لا يزال هناك تأخير كبير بين الاشتراك واستلام البطاقة. قد يستغرق هذا أحيانًا ما يصل إلى أسبوعين، وهو أمر غير عملي إذا كنت ستغادر قريبًا جدًا.
في حالة وجود حساب محدد لعطلاتك ورحلاتك أو حتى لحساب أكثر انتظاما ننصحك بالتوجه إلى البطاقةبورسو بنك المعادنبسعر 9.90 يورو شهريًا. من المؤكد أن هذه البطاقة هي أغلى بطاقة، ولكنها الأكثر عملية إلى حد بعيد مع بقائها في متناول أكبر عدد من الأشخاص:
- مدفوعات وسحوبات مجانية وغير محدودة في فرنسا والخارج.
- حد الدفع 50000 يورو شهريًا وحد السحب 3000 يورو أسبوعيًا.
- جميع تأمينات السفر من منظمة VISA (الاستشفاء بالخارج والنفقات الطبية حتى 155.000 يورو).
- يتم تعويض ما يصل إلى 800 يورو في حالة فقدان أو سرقة أو تدمير الأمتعة.
- تعويض يصل إلى 5000 يورو في حالة إلغاء الرحلة.
- تعويض يصل إلى 5000 يورو في حالة إلغاء الرحلة (تكاليف الإقامة غير المستخدمة)
لإدارة حسابك وجميع التعاملات مع البنك، كل شيء يحدث عبرتطبيق بورسو بنك. يتوفر هذا الأخير على نظامي التشغيل Android وiOS، وهو أحد أكثر الخدمات ثراءً بالميزات، وذلك يتماشى مع العديد من المنتجات التي تقدمها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. فيما يتعلق بالتجربة الشاملة، كل شيء سريع الاستجابة وخيارات الأمان عملية للغاية، مثل الفتح عبر بصمة الإصبع أو حظر الحساب عبر خيار بسيط في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها .
بورسو بنك (بنك بورسوراما)
وأخيرًا، يعد BoursoBank أيضًا أحد البنوك الأكثر تقدمًا في مجال الدفع عبر الهاتف المحمول. ويشمل التوافق مع معظم الأنظمة مثلجوجل الدفعأبل باي,سامسونج بايوحتى Garmin Pay وFitbit Pay وPaylib، وهو أمر غير شائع بين البنوك عبر الإنترنت.
إذا كنت تريد معرفة المزيد، تحقق من ذلكرأينا الكامل حول BoursoBank.
لماذا يعتبر BoursoBank صديق المسافرين؟
- المدفوعات والسحب مجانا في فرنسا في الخارج.
- تأمين التأشيرة الكامل.
- التوافق مع غالبية أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول.
يرجى ملاحظة أن BoursoBank يقدم حاليامكافأة افتتاحية قدرها 150 يورو، فرصة مثالية لقضاء وقت ممتع قبل الذهاب في إجازة.
Fortuneo: بطل المسافرين الدائمين
فورتونيويعد أحد أشهر البنوك عبر الإنترنت في فرنسا إلى جانب BoursoBank أومرحبا بنك!. وهو يعتمد على خبرته كبنك تقليدي، كونه في حد ذاته شركة تابعة لمجموعة Crédit Mutuel Arkéa. تشتهر بوجود منصة لسوق الأوراق المالية أثبتت نفسها حتى قبل ظهور موضة الوساطة عبر الإنترنت. حتى لو كانت Fortuneo تاريخيًا تستهدف العملاء الأثرياء، فإنها تتجه تدريجيًا نحو جمهور أوسع بفضل عرض Fosfo الذي يمكن الوصول إليه دون شروط دخول.
تقدم جميع عروض Fortuneo رسومًا صفرية على عمليات الدفع والسحب بواسطة البطاقة المصرفية في أي مكان في العالم، دون حد للمبلغ. تتمتع بطاقات Mastercard المعتمدة بجميع ضمانات السفر الخاصة بالمؤسسة، ومن الواضح أن هذا هو الحال بالنسبة لبطاقات Fosfo وGold Mastercard.
بالنسبة للمسافرين، فإن مزايا الحصول على حساب Fortuneo عديدة. أولا وقبل كل شيء، هناكبطاقة مجانية، مهما كانت. ومع ذلك، ضع في اعتبارك الحاجة إلى حد أدنى للإيداع الأولي وإثبات الدخل الشهري. في هذه الحالة، نوصي بالبطاقةذهب سي بي ماستركارد. من خلال حصولك على دخل قدره 1800 يورو شهريًا، تحصل على بطاقة تتمتع بالمزايا التالية:
- مدفوعات وسحوبات مجانية وغير محدودة في الخارج.
- المساعدة الطبية والإعادة إلى الوطن + التأمين ضد حوادث السفر من مؤسسة Mastercard.
- الاستشفاء والمساعدة القانونية في الخارج.
- خدمة إعادة المركبة إلى الوطن في حالة العجز.
- نظام الاسترداد النقدي على مشترياتك التي تمت في الخارج.
أخيراً،تطبيق فورتشنيوويركز أيضًا على بيئة العمل والتطبيق العملي، أينما كنت. أولاً، هناك توافق مع العديد من أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول (Apple Pay، وSamsung Pay، وGoogle Pay، وFitbit Pay، وGarmin Pay)، ولكن أيضًا مع الابتكارات العملية مثل البطاقات الافتراضية، وإمكانية إجراء تحويلات فورية أو حتى إضافة حسابات خارجية إلى التطبيق . لقد أدت آخر التحديثات إلى تحسين التجربة بشكل كبير من خلال سهولة قراءة الحسابات والواجهة البسيطة بالتأكيد، ولكنها ليست مبسطة.
فورتونيو
لماذا يعتبر Fortuneo حليفًا جيدًا لرحلاتك؟
- لا توجد رسوم على المدفوعات والسحوبات في أي مكان في العالم.
- بطاقة مجانية من دفعة واحدة شهريا.
- ضمانات تأمين السفر من ماستركارد.
تقدم Fortuneo حاليًامكافأة افتتاحية قدرها 80 يوروعلى عرض Gold CB Mastercard، فهو مبلغ عملي للغاية لبدء إجازتك.
Bunq: البنك الأجنبي عبر الإنترنت للسوق الدولية
يعد بنك neobank الهولندي أحد الرواد في السوق. تعتمد بونك أيضًا على تطبيق للهاتف المحمول وعرض عبر الإنترنت بالكامل مع مقترحات مصممة خصيصًا للسفر إلى الخارج. الواجهة مليئة بالميزات، ولكنها تظل سهلة الاستخدام مع الأدوات المصممة لجذب الجماهير الشابة.
في مجموعة منتجاتها المصرفية، تعتبر Bunq جذابة للغاية، لا سيما مع عرض الدفع المجاني وغير المحدود بالبطاقات في الخارج. علاوة على ذلك، تم تخصيص قسم كامل من عروض البنك الجديد للعرض الدولي. وبالتالي، بالنسبة لاشتراك Easy Bank بسعر 3.99 يورو شهريًا، فإنك تحصل على مساعدة من مساعد السفر، ووضع الإجازة مع النصائح والحيل مثل عرض أسعار الصرف، والعادات المحلية في الأمور، والوظيفة الحكيمة التي تسهل تحويل الأموال بين جميع أنحاء العالم. أربعين عملة مختلفة. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الخيارات، فستحتاج إلى الاستثمار في خطط أعلى، خاصة فيما يتعلق بتأمين السفر العالمي.
لماذا يعتبر Bunq حليفًا رائعًا لرحلاتك؟
- عدة عروض دولية شاملة
- التطبيق ممتع للغاية
- القدرة على موازنة نفقاتك
من أجل الحصول على فكرة أوسع عن الخدمات المصرفية الجديدة، ننصحك بالقراءةرأينا في Bunq.
بونق - بنك لا ليبرتي
هل يوصى باستخدام البنوك عبر الإنترنت ذات "الخيارات الدولية"؟
ما نسميه "الخيارات الدولية" أو "خيارات السفر" يتم تقديمه في أغلب الأحيان من قبل البنوك التقليدية. وهي تتخذ بشكل عام شكل حزمة شهرية بالإضافة إلى سعر البطاقة وتسمح لك بدفع ثمن المشتريات بدون رسوم في الخارج عندما لا يكون العرض أساسيًا. تسلط البنوك الضوء على حقيقة أن الاشتراك في هذا النوع من الخدمة يسمح لك بإطفاء تكاليف المدفوعات التي تتم في الخارج بسرعة، أيًا كانت الدولة، خاصة في تلك التي يتم فيها استخدام الدفع النقدي على نطاق واسع. ومع ذلك، يجب عليك تحديد احتياجاتك بوضوح قبل الاشتراك، لأن هذه الخيارات غالبًا ما تحد من عدد عمليات السحب والمدفوعات المؤهلة. ولو أخذنا على سبيل المثال حالةسان جرمان، يتم تقديم الخيار الدولي دون التزام بمبلغ يبدأ من 10 يورو شهريًا (لأولئك الذين تبلغ أعمارهم 30 عامًا فما فوق) ولكن الخيار الأخير يقتصر على 6 دفعات فقط عن طريق البطاقة.
البنوك عبر الإنترنت: المقارنة لدينا
إذا كنت تريد معرفة المزيد عن البنوك الإلكترونية المتوفرة في السوق الفرنسية واختيار البنك المناسب لتنظيم إجازتك أو سفرك، فاستشرالمقارنة المخصصة لديناأقل.
انضم إلينا من الساعة 5 إلى 7 مساءً، كل خميس، لحضور العرضفتحمن إنتاجفراندرويدوآخروننوميراما! أخبار التكنولوجيا والمقابلات والنصائح والتحليلات ... نراكم مرة أخرىمباشر على تويتشأو في إعادة البثعلى يوتيوب!
بورسو بنك (بنك بورسوراما)
بونك - لا بانك دي لا ليبرتي
فورتونيو
